Trump memimpin jalan di perbankan terbuka; sekarang saatnya untuk mempercepat

Mengingat pembuatan peraturan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen yang baru-baru ini diselesaikan berdasarkan Bagian 1033 dari Dodd-Frank Act, narasi populer telah datang untuk mengaitkan AS Terbuka Perbankan dengan Demokrat dan pemerintahan Biden. Tapi, pada kenyataannya, Presiden Trump yang pertama kali diinisiasi Penciptaan aturan-aturan umum yang masuk akal untuk perbankan terbuka-memungkinkan warga negara individu dan entitas sektor swasta gratis dan akses yang adil ke data keuangan dan meletakkan dasar untuk inovasi dan persaingan yang belum pernah terjadi sebelumnya dalam jasa keuangan AS. Sekarang, presiden memiliki kesempatan untuk Bangun di atas fondasi ini dan semen kepemimpinan Amerika dalam jasa keuangan selama beberapa dekade mendatang.

Pada Juli 2018, Presiden Trump menyatakan komitmen yang kuat untuk membuka perbankan dalam laporan departemen perbendaharaannya, “Sistem keuangan yang menciptakan peluang ekonomi: keuangan non -bank, fintech, dan inovasi“Menyerukan untuk” komitmen berkelanjutan terhadap prinsip bahwa konsumen harus dapat dengan bebas mengakses dan menggunakan data akun keuangan dan transaksi mereka. “Administrasinya membuat rekomendasi berani untuk meningkatkan perbankan terbuka berdasarkan Bagian 1033, termasuk bahwa CFPB harus menegaskan hak yang sama untuk mengaksesnya secara bebas dan menggunakan data keuangan mereka, bahwa hak ini meluas ke Penyedia FINTECH yang ada di luar, dan menggunakan data yang dioroter dan menggunakan FINICICE Other. 1033, seperti sekuritas, akun pensiun dan tunjangan.

Kemudian pada bulan Oktober 2020, hanya beberapa hari sebelum pemilihan presiden, tim Presiden Trump menerbitkan rencana terperinci untuk perbankan terbuka melalui pemberitahuan terlebih dahulu tentang pembuatan peraturan yang diusulkan berdasarkan Bagian 1033. Langkah ini membentuk fondasi formal untuk perbankan terbuka Amerika – sebuah yayasan yang telah mendukung pertumbuhan ledakan dalam inovasi keuangan.

Saat ini, Amerika Serikat memimpin secara global lebih dari 10.000 perusahaan fintech (dibandingkan dengan 9.200 di seluruh Eropa). Kami fintech menarik kira -kira 46% dari investasi fintech globaldengan proyeksi menunjukkan peningkatan 62% pada tahun 2030.

Produk fintech juga telah mencapai adopsi massal di Amerika Serikat – proporsi konsumen AS yang menggunakan fintech telah berkembang dari 58% pada tahun 2020 ke 80% atau lebih hari ini. Perusahaan fintech saat ini memberi konsumen alternatif perbankan digital, opsi pembayaran yang nyaman, bantuan dengan penganggaran dan perencanaan keuangan, dan memperluas akses ke kredit, semuanya diaktifkan oleh perbankan terbuka. Open Banking juga menciptakan peluang pendapatan baru untuk lembaga keuangan tradisional, melalui penawaran bertenaga perbankan terbuka baru seperti penjaminan pay-bank dan arus kas. Akhirnya, kompetisi dan akses yang diciptakan oleh perbankan terbuka juga telah menjadi perlindungan penting terhadap pemberontak.

Mengikuti arahan Presiden Trump dalam masa jabatan pertamanya, CFPB menerapkan kerangka kerja perbankan terbuka Bagian 1033 yang komprehensif pada tahun 2024 sebagaimana disyaratkan oleh Kongres. Dengan memungkinkan konsumen untuk secara bebas membagikan data perbankan mereka dengan penyedia layanan keuangan lainnya – tanpa biaya – inisiatif ini membuka pasar jasa keuangan AS bagi inovator dan pesaing baru, memerangi inflasi dengan menurunkan biaya konsumen melalui persaingan, dan mencegah pertengkaran melalui peningkatan pilihan dan portabilitas data yang lebih mudah.

Tapi ini masih awalnya. Administrasi Trump yang baru memiliki kesempatan sekarang untuk membangun di atas Yayasan Perbankan Terbuka yang ditetapkan pertama kali. Perintah Eksekutif Presiden Trump 2025, “Memperkuat Kepemimpinan Amerika dalam Teknologi Keuangan Digital“memberikan cetak biru yang jelas tentang bagaimana Amerika dapat memperkuat kepemimpinan globalnya dalam inovasi jasa keuangan melalui perbankan terbuka, termasuk dengan” melindungi dan mempromosikan kemampuan warga negara individu dan entitas sektor swasta sama-sama untuk mengakses dan menggunakan untuk tujuan yang sah (keuangan) jaringan tanpa penganiayaan, termasuk kemampuan untuk mengembangkan dan mengerahkan perangkat lunak, (dan) ke transaksi lain tanpa penganiayaan lainnya. … “;” Melindungi dan mempromosikan akses yang adil dan terbuka ke layanan perbankan untuk semua warga negara yang taat hukum dan entitas sektor swasta “; dan” memberikan kejelasan peraturan dan kepastian yang dibangun pada peraturan teknologi-netral, kerangka kerja yang memperhitungkan teknologi yang muncul dan inklusif. … “

Untuk membangun Yayasan Perbankan Terbuka Presiden Trump dan mewujudkan potensinya untuk mengantarkan pasar keuangan yang lebih kompetitif dan makmur, administrasi harus mempertimbangkan tujuan berikut. Pertama, administrasi memiliki kesempatan untuk merampingkan kerangka kerja Bagian 1033 saat ini untuk menghilangkan beban kepatuhan yang tidak perlu, seperti reauthorization tahunan, sambil mempertahankan perlindungan konsumen. Kedua, administrasi harus memperluas pemanfaatan data produktif dengan mengizinkan data perbankan terbuka yang tidak diidentifikasi atau nama pseudonim untuk digunakan untuk pengembangan dan penelitian produk baru, memastikan Amerika Serikat tetap kompetitif dengan pasar luar negeri seperti Inggris dan UE. Ketiga, administrasi harus melarang biaya akses data dan memastikan bahwa bank tidak dapat mengenakan biaya untuk menyediakan data keuangan pelanggan melalui saluran perbankan terbuka – memungkinkan biaya tersebut secara efektif akan menciptakan pajak atas inovasi, melekatkan persaingan, meningkatkan biaya kredit dan membatasi kebebasan finansial Amerika. Terakhir, administrasi dapat mencegah bantuan dengan menciptakan perlindungan eksplisit memastikan bahwa layanan perbankan dan akses ke data perbankan terbuka tidak dapat ditolak berdasarkan afiliasi politik atau kegiatan bisnis yang sah.

Pemerintahan pertama Presiden Trump meletakkan dasar untuk perbankan terbuka di Amerika Serikat melalui prinsip-prinsip yang berorientasi pasar. Pemerintahan keduanya sekarang memiliki kesempatan untuk membangun di atas yayasan ini dan memastikan bahwa Amerika tetap menjadi pemimpin global yang tak terbantahkan dalam inovasi jasa keuangan selama beberapa dekade mendatang.

Memperluas perbankan terbuka akan membuka miliaran dalam inovasi fintech, mendorong pertumbuhan yang signifikan dalam saham bank dan teknologi keuangan, dan memperkuat pasar yang lebih luas karena investor mengakui posisi penguatan Amerika dalam lomba teknologi keuangan global. Ekspansi pasar yang dihasilkan akan menguntungkan tidak hanya investor Wall Street tetapi orang Amerika sehari -hari dengan rekening pensiun yang diinvestasikan di masa depan keuangan Amerika.

Perintah eksekutif Presiden Trump baru -baru ini tentang penguatan kepemimpinan Amerika dalam teknologi keuangan digital menetapkan cetak biru untuk memprioritaskan kebebasan finansial, akses data, dan portabilitas melalui jaringan terbuka, inovasi, dan pasar kompetitif. Dengan menerapkan cetak biru ini di atas Yayasan Perbankan Terbuka yang telah ia bangun, Presiden Trump dapat memenuhi janjinya untuk mengutamakan Amerika dalam ekosistem keuangan global sambil memperluas peluang ekonomi untuk semua orang Amerika.