Rumah Anda lebih dari sekadar tempat tinggal. Ini juga merupakan aset keuangan yang kuat. Karena nilai -nilai rumah telah melonjak selama dekade terakhir, banyak pemilik rumah duduk di dalam jumlah ekuitas yang mengejutkan. Tetapi bagaimana jika Anda membutuhkan akses ke uang itu sekarang dan tidak ingin menjual rumah Anda? Apakah Anda ingin membayar hutang, mendanai renovasi, menutupi biaya kuliah, atau hanya meningkatkan arus kas Anda, memanfaatkan ekuitas rumah Anda tanpa pindah tidak hanya mungkin – itu mungkin salah satu gerakan keuangan paling cerdas yang dapat Anda lakukan. Mari kita hancurkan cara kerjanya, apa pilihan Anda, dan apa yang harus dipertimbangkan sebelum membuka kunci ekuitas itu.
Pertama, apa sebenarnya ekuitas rumah?
Ekuitas rumah adalah perbedaan antara nilai pasar rumah Anda dan jumlah yang masih Anda berutang pada hipotek Anda. Jadi, jika rumah Anda bernilai $ 400.000 dan Anda masih berhutang $ 250.000, Anda memiliki ekuitas $ 150.000. Ekuitas itu dibangun dari waktu ke waktu saat Anda membayar hipotek Anda atau karena rumah Anda menghargai nilainya. Ini seperti rekening tabungan yang telah Anda kontribusikan, apakah Anda menyadarinya atau tidak.
Tapi inilah kuncinya: Meskipun ini aset yang berharga, itu tidak terlalu likuid. Anda tidak dapat menggunakannya untuk membayar tagihan atau berinvestasi di bidang lain dalam hidup Anda kecuali Anda mengubahnya menjadi dana yang dapat digunakan. Untungnya, Anda tidak harus menjual rumah Anda untuk melakukan itu.
Pinjaman ekuitas rumah
Pinjaman ekuitas rumah bekerja mirip dengan pinjaman tradisional. Anda meminjam sedikit uang menggunakan rumah Anda sebagai jaminan. Anda akan menerima uang tunai di muka dan membayarnya kembali selama jangka waktu tertentu dengan tingkat bunga yang ditetapkan. Ini sering merupakan pilihan yang baik jika Anda memiliki biaya yang besar, satu kali, seperti renovasi besar atau tagihan medis. Karena rumah Anda mendukung pinjaman, suku bunga cenderung lebih rendah dari kartu kredit atau pinjaman tanpa jaminan.
Namun, ini bukan tanpa risiko. Jika Anda gagal melakukan pembayaran, Anda bisa berakhir dalam penyitaan. Itulah mengapa sangat penting untuk hanya meminjam apa yang mampu Anda bayar secara wajar.
Jalur Kredit Ekuitas Rumah (HELOC)
Jika Anda lebih suka sesuatu yang lebih fleksibel, HELOC mungkin menjadi jawaban Anda. Anggap saja sebagai kartu kredit yang terkait dengan ekuitas rumah Anda. Anda disetujui untuk batas tertentu dan dapat meminjam darinya sesuai kebutuhan, membayar bunga hanya pada apa yang Anda gunakan. Selama periode penarikan (seringkali 5-10 tahun), Anda dapat meminjam, membayar, dan meminjam lagi.
Ini bekerja dengan baik untuk pengeluaran yang berkelanjutan atau ketika Anda tidak yakin berapa banyak uang yang Anda butuhkan, seperti untuk biaya kuliah atau renovasi bertahap. Tetapi berhati -hatilah dengan suku bunga yang berfluktuasi. Mereka biasanya bervariasi dengan HELOC, yang berarti pembayaran Anda bisa meningkat seiring waktu.
Pembiayaan kembali tunai
Pembiayaan kembali uang tunai menggantikan hipotek Anda yang ada dengan yang baru, lebih besar. Perbedaan antara apa yang Anda berutang dan apa yang Anda pinjam datang kepada Anda secara tunai. Jadi, jika rumah Anda bernilai $ 400.000 dan Anda berhutang $ 200.000, Anda dapat membiayai kembali menjadi pinjaman $ 300.000 dan mengantongi perbedaan $ 100.000.
Strategi ini sering masuk akal jika tingkat hipotek telah turun sejak Anda mendapatkan pinjaman asli, atau jika Anda ingin mengkonsolidasikan utang yang lebih tinggi. Kelemahannya? Anda pada dasarnya memulai jam hipotek Anda, dan berpotensi memperpanjang umur pinjaman Anda. Namun, untuk pemilik rumah dalam posisi keuangan yang solid, ini bisa menjadi cara yang efisien untuk membuka sejumlah uang tunai yang signifikan.
Rute hipotek terbalik
Untuk pemilik rumah berusia 62 tahun ke atas, hipotek terbalik dapat menjadi solusi unik. Alih -alih melakukan pembayaran kepada pemberi pinjaman, pemberi pinjaman membayar Anda, baik sebagai lump sum, pembayaran bulanan, atau jalur kredit. Anda tidak perlu membayar kembali pinjaman sampai Anda menjual rumah, pindah, atau meninggal.
Ini bukan untuk semua orang, dan itu datang dengan biaya dan bunga yang dibangun dari waktu ke waktu. Tetapi bagi pensiunan dengan pendapatan tetap dengan sebagian besar kekayaan mereka diikat di rumah mereka, itu bisa menjadi garis hidup. Salah satu yang tidak perlu meninggalkan tempat yang mereka sebut rumah.
Hal -hal yang perlu dipertimbangkan sebelum Anda mengetuk ekuitas Anda
Tidak peduli jalan mana yang Anda pilih, penting untuk diingat bahwa Anda meminjam ke rumah Anda – aset terbesar Anda. Sangat mudah untuk tersapu dalam gagasan “uang gratis,” tetapi ini hutang, dan taruhannya tinggi. Pastikan Anda memiliki rencana yang jelas untuk bagaimana dana akan digunakan dan bagaimana Anda akan membayar apa yang Anda pinjam.
Juga, perlu diingat biaya penutupan, biaya, dan implikasi pajak yang terkait dengan setiap opsi. Beberapa mungkin datang dengan biaya di muka atau hukuman pembayaran awal, dan yang lain dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk memenuhi syarat untuk pinjaman di masa depan.
Dan yang paling penting, jangan gunakan ekuitas rumah sebagai band-Aid keuangan. Jika Anda menggunakannya untuk menutupi pengeluaran sehari-hari, mungkin sudah waktunya untuk melihat keseluruhan anggaran dan situasi pendapatan Anda secara lebih dekat.
Apakah Anda akan mempertimbangkan mengetuk ekuitas rumah Anda untuk tujuan keuangan yang besar – atau apakah gagasan mengubah rumah Anda menjadi hutang membuat Anda tidak nyaman?
Baca selengkapnya:
Pembayaran uang muka yang sebenarnya: inilah seberapa besar Anda benar -benar perlu meletakkan rumah itu
Bagaimana mengelola dana rumah tangga dengan pasangan Anda
hanwhalife
hanwha
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi tabungan
hanwhalife
hanwha
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi tabungan
hanwhalife
hanwha
berita hanwha
berita hanwhalife
berita asuransi terbaik
berita asuransi terpercaya
berita asuransi tabungan
informasi asuransi terbaik
informasi asuransi terpercaya
informasi asuransi hanwhalife
