8 tips penganggaran yang tidak berfungsi jika Anda benar -benar bangkrut

Saat Anda bangkrut, nasihat uang khas menghantam secara berbeda. Anda tidak mencari peretasan penghematan pintar atau tantangan pengeluaran minimalis. Anda mencoba mencari cara untuk membayar sewa, tetap menyala, dan mungkin masih membeli bahan makanan. Saat itulah tips penganggaran paling populer mulai terdengar tidak hanya tidak membantu tetapi juga sama sekali tidak tersentuh.

“Lewati latte pagi Anda.” “Cobalah bulan tanpa-pengeluaran.” “Tumpuk 20% dari penghasilan Anda dalam tabungan.” Kiat -kiat itu mungkin bermanfaat jika Anda sudah mendapatkan penghasilan yang dapat dibuang, tetapi jika Anda hidup dengan gaji ke gaji atau lebih buruk lagi, mereka bisa merasa menghina.

Mari kita uraikan beberapa saran penganggaran paling umum yang tidak berlaku ketika Anda bangkrut, dan berbicara tentang seperti apa sebenarnya perjuangan ketika datang untuk mengelola uang.

Kebohongan latte dan pengorbanan kosong lainnya

Ada mitos yang meresap bahwa jika orang miskin berhenti membeli kopi, mereka entah bagaimana menjadi kaya. Masalahnya bukanlah latte. Ini fakta bahwa minuman $ 5 bukanlah yang merusak bank ketika sewa adalah $ 1.600 dan upah stagnan. Memotong kegembiraan kecil mungkin masuk akal bagi seseorang yang mencoba menyempurnakan pengeluaran mereka, tetapi ketika Anda bangkrut, kegembiraan kecil itu sering kali merupakan satu-satunya kegembiraan Anda.

Terlebih lagi, terobsesi dengan pembelian kecil menciptakan rasa malu di sekitar pengeluaran tingkat bertahan hidup. Jika Anda sudah melewatkan makan atau berbagi kata sandi Netflix dengan tiga orang lain untuk menghemat uang, kopi yang Anda beli mungkin bukan sabotase keuangan. Itu adalah momen damai yang kecil.

Dana darurat dan ilusi keselamatan

Hampir setiap buku keuangan pribadi akan memberitahu Anda untuk menghemat tiga hingga enam bulan pengeluaran untuk keadaan darurat. Itu saran yang solid … kecuali jika Anda bahkan tidak dapat meliput satu bulan. Ketika setiap gaji mengarah ke tagihan-tagihan yang lalu atau nyaris tidak membuat Anda melewati minggu ini, gagasan untuk menyimpan ratusan (atau ribuan) terasa tidak dapat dijangkau.

Apa nasihat semacam ini hilang adalah bahwa bagi banyak orang, hidup adalah keadaan darurat. Tidak ada buffer, tidak ada bantal, tidak ada zona aman. Dan tekanan semacam itu membuat penganggaran terasa kurang seperti perencanaan dan lebih seperti perjudian.

Masalah dengan penganggaran berbasis persentase

Klasik Lainnya: Hemat 20% dari pendapatan Anda, belanjakan 50% untuk kebutuhan, dan gunakan sisa 30% untuk biaya gaya hidup. Kedengarannya hebat – sampai kebutuhan Anda sudah mengambil 80% dari penghasilan Anda dan Anda masih gagal.

Penganggaran berbasis persentase mengasumsikan tingkat fleksibilitas pendapatan yang tidak dimiliki banyak orang. Ini didasarkan pada gaya hidup di mana sewa Anda tidak makan setengah gaji Anda dan asuransi Anda bukan pembayaran sewa kedua. Ketika seluruh penghasilan Anda hanya bertahan hidup, sisa matematika tidak berhasil.

“Just Meat Prep” tidak selalu sesederhana itu

Persiapan makan bisa menjadi cerdas dan hemat biaya, tetapi tidak semua orang memiliki sumber daya untuk melakukannya. Jika Anda tidak memiliki akses yang dapat diandalkan ke dapur, toko kelontong, atau cukup uang di muka untuk membeli bahan -bahan dalam jumlah besar, itu bukan solusi yang realistis.

Banyak orang yang tinggal di gurun makanan atau bekerja banyak pekerjaan bergantung pada makanan yang nyaman bukan karena mereka malas, tetapi karena itulah yang diizinkan oleh kenyataan mereka. Waktu, ruang, dan energi semuanya juga merupakan mata uang, dan ketika Anda bangkrut, Anda sering tidak memiliki banyak dari mereka.

Kelelahan Side Hustle Real

“Mulailah keramaian samping!” Sepertinya jawaban universal untuk setiap masalah keuangan. Tetapi bagi orang -orang yang sudah dimaksimalkan secara fisik atau emosional, itu tidak selalu layak. Jika Anda bekerja berjam -jam, merawat anak -anak, atau menangani masalah kesehatan, menambahkan lebih banyak ke piring Anda mungkin hanya menyebabkan kelelahan tanpa hasil yang dijamin.

Plus, tidak setiap keramaian sisi secara instan menguntungkan. Memulai bisnis kecil atau lepas membutuhkan waktu, peralatan, atau pemasaran. Dan hal -hal itu membutuhkan uang, alias sumber daya yang mungkin tidak Anda miliki.

Penganggaran tidak menyelesaikan masalah sistemik

Kebenaran tersulit? Anda dapat menganggarkan dengan sempurna dan masih bangkrut. Anda dapat melacak setiap pengeluaran, menghindari utang, dan bergegas tanpa henti dan masih belum cukup untuk memenuhi kebutuhan dasar Anda. Itu bukan kegagalan penganggaran. Itu sistem yang rusak.

Ketika upah tidak cocok dengan biaya hidup, ketika perawatan kesehatan dapat menghapus tabungan dalam semalam, ketika pinjaman siswa memakan seluruh gaji Anda, tidak ada jumlah spreadsheet atau aplikasi pengeluaran yang akan menghemat Anda. Dan penting kita berhenti berpura -pura sebaliknya.

Nasihat nyata untuk saat Anda benar -benar berjuang

Apa yang membantu saat Anda bangkrut bukanlah tips. Itu opsi. Akses ke sumber daya masyarakat. Program Bantuan Utang. Kesehatan skala geser. Dukungan perumahan yang fleksibel. Yang membantu adalah mengakui kenyataan bahwa kadang -kadang, Anda tidak “buruk dengan uang.” Anda hanya tidak bekerja dengan cukup.

Penganggaran, dalam kasus ini, menjadi strategi kelangsungan hidup. Bukan optimasi. Anda memanfaatkan yang terbaik dari apa yang Anda miliki. Anda meminta bantuan. Anda mencari dukungan, bukan rasa malu.

Kami membutuhkan nasihat keuangan baru

Sebagian besar nasihat keuangan tradisional ditulis untuk orang -orang dengan setidaknya beberapa margin. Yang kita butuhkan adalah lebih banyak saran dari dan untuk orang -orang yang tinggal di margin. Mereka yang tahu bagaimana rasanya menyulap tagihan, melewatkan makanan, atau memilih antara gas dan bahan makanan.

Karena kenyataannya adalah, orang -orang yang bangkrut tidak perlu dipercaya untuk melepaskan kemewahan yang tidak pernah mereka miliki. Mereka membutuhkan dukungan struktural, kehidupan yang terjangkau, dan belas kasih. Penganggaran dapat menjadi bagian dari percakapan, tetapi hanya jika itu dimulai dari tempat realisme, bukan disalahkan.

Pernahkah Anda mencoba menganggarkan saat bangkrut? Apa saran yang menurut Anda bermanfaat dan apa yang membuat Anda merasa lebih buruk?

Baca selengkapnya:

Mengapa orang miskin lelah mendengar ‘anggaran adil lebih baik’

Inilah mengapa orang miskin tetap miskin

Riley adalah penduduk asli Arizona dengan pengalaman menulis lebih dari sembilan tahun. Dari keuangan pribadi hingga bepergian ke pemasaran digital ke budaya pop, dia menulis tentang segala sesuatu di bawah matahari. Ketika dia tidak menulis, dia menghabiskan waktunya di luar, membaca, atau berpelukan dengan kedua Corgisnya.