Untuk baby boomer yang hampir pensiun, atau sudah ada di sana, musim pajak bukan hanya tentang dokumen. Ini adalah peluang utama untuk melindungi penghematan jangka panjang, mengurangi pendapatan kena pajak, dan menjaga kekayaan untuk masa depan. Dengan strategi yang tepat, boomer dapat mempertahankan lebih banyak uang yang diperoleh dengan susah payah dan menghindari jebakan umum yang memakan pendapatan pensiun.
Saat lanskap keuangan berubah, demikian juga aturan dan peluang seputar perpajakan. Apakah seseorang hidup dari jaminan sosial, menarik dari rekening pensiun, atau masih mendapatkan penghasilan paruh waktu, IRS masih menginginkan bagiannya. Tapi itu tidak berarti orang dewasa yang lebih tua tidak berdaya. Perencanaan cerdas dapat menghasilkan penghematan yang signifikan tahun demi tahun.
Memahami kurung pajak saat pensiun
Salah satu langkah pertama yang harus diambil Boomers adalah memahami bagaimana pendapatan pensiun mereka dikenakan pajak. Banyak yang berasumsi bahwa pendapatan yang lebih rendah secara otomatis berarti tagihan pajak yang lebih rendah, tetapi tergantung pada bagaimana pendapatan itu terstruktur. Penarikan dari IRA tradisional atau 401 (k) dikenakan dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa, yang dapat mendorong seseorang ke dalam braket yang lebih tinggi jika mereka tidak hati -hati dengan waktu. Dengan mengelola jumlah yang ditarik setiap tahun, pensiunan dapat tetap berada di kurung pajak yang lebih rendah dan berpotensi menghindari hukuman.
Mengambil keuntungan dari pengurangan standar untuk senior
Pembayar pajak lebih dari 65 memenuhi syarat untuk pengurangan standar yang lebih tinggi, yang mengurangi pendapatan kena pajak mereka. Bagi banyak orang, ini saja dapat menyebabkan penghematan yang bermakna, terutama jika mereka tidak lagi merinci pengurangan. Pengurangan yang meningkat ini disesuaikan setiap tahun, jadi penting untuk tetap up to date. Pasangan yang sudah menikah dengan kedua pasangan lebih dari 65 manfaat lebih banyak lagi, dan ini adalah cara sederhana untuk menurunkan kewajiban pajak tanpa dokumen tambahan.
Menggunakan konversi Roth secara strategis
Boomer dengan saldo besar di akun pensiun tradisional mungkin mempertimbangkan untuk mengubah bagian menjadi Roth IRA secara bertahap. Meskipun pajak dibayar di muka pada jumlah yang dikonversi, penarikan di masa depan bebas pajak. Dilakukan secara strategis, terutama di tahun-tahun berpenghasilan rendah, ini dapat mengurangi pajak dalam jangka panjang. Mengonversi terlalu banyak sekaligus, bagaimanapun, dapat menghasilkan tagihan pajak yang besar, sehingga bekerja dengan penasihat pajak sangat penting.
Menunda Jaminan Sosial (jika memungkinkan)
Menunggu untuk mengklaim Jaminan Sosial sampai usia pensiun penuh, atau bahkan kemudian, lebih dari meningkatkan manfaat bulanan. Ini juga dapat membantu mengelola pendapatan kena pajak di tahun -tahun pensiun sebelumnya. Karena hingga 85% dari pendapatan jaminan sosial dapat dikenakan pajak tergantung pada sumber pendapatan lainnya, menunda manfaat dapat membantu menjaga pendapatan seseorang di bawah ambang batas itu lebih lama. Ini adalah tindakan penyeimbang, tetapi salah satu yang dapat membuahkan hasil dalam jangka pendek dan panjang.
Mengelola Distribusi Minimum yang Diperlukan (RMD)
Begitu boomer mencapai usia 73, mereka diharuskan untuk mulai mengambil distribusi dari akun pensiun tradisional. Gagal melakukannya menghasilkan penalti yang curam. Namun, perencanaan ke depan untuk RMD dengan secara bertahap menarik saldo atau melakukan konversi Roth di tahun -tahun sebelumnya dapat meminimalkan dampak pajak. Langkah pintar lainnya adalah mengarahkan RMD ke badan amal yang memenuhi syarat, yang memungkinkan pensiunan untuk memenuhi persyaratan tanpa meningkatkan pendapatan kena pajak.
Memanfaatkan Akun Tabungan Kesehatan (HSA)
Bagi boomer yang masih dalam rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi, berkontribusi pada HSA adalah salah satu langkah paling efisien pajak yang tersedia. Kontribusi dapat dikurangkan dari pajak, tumbuh bebas pajak, dan penarikan biaya medis tidak dikenakan pajak. Setelah usia 65, dana bahkan dapat ditarik untuk pengeluaran non-medis tanpa penalti, meskipun pajak penghasilan reguler masih berlaku. Ini adalah akun triple-manfaat yang menawarkan fleksibilitas dan penghematan untuk pensiunan yang sadar kesehatan.
Mengambil keuntungan dari keringanan pajak properti
Banyak negara bagian menawarkan pembebasan pajak properti atau pengurangan untuk senior, tetapi program -program ini tidak otomatis. Boomer harus memeriksa undang -undang setempat untuk melihat apakah mereka memenuhi syarat berdasarkan usia, pendapatan, atau status residensi. Menerapkan setiap tahun mungkin diperlukan, tetapi penghematan bisa signifikan, terutama bagi mereka yang memiliki pendapatan tetap.
Tetap Diperbarui tentang Perubahan Hukum Pajak
Undang -undang pajak sering bergeser, terutama ketika administrasi baru mulai berkuasa. Boomer yang mengandalkan aturan usang berisiko kehilangan pengurangan atau membayar lebih dari yang diperlukan. Bekerja dengan profesional pajak atau bahkan menggunakan perangkat lunak pajak yang diperbarui dapat membantu menangkap peluang baru dan menghindari kesalahan umum. Tetap mendapat informasi tidak hanya membantu. Sangat penting untuk penghematan pajak berkelanjutan.
Penyesuaian kecil, dampak besar
Menyimpan uang untuk pajak tidak selalu membutuhkan perombakan total kehidupan keuangan seseorang. Seringkali, ini adalah hasil dari serangkaian pilihan kecil dan disengaja yang dibuat tahun demi tahun. Dari memahami bagaimana pendapatan dikenakan pajak untuk mengambil keuntungan penuh dari pengurangan dan distribusi perencanaan dengan bijak, boomer memiliki lebih banyak alat daripada yang mungkin mereka sadari. Kuncinya adalah mulai lebih awal dan sering meninjau kembali strategi.
Sudahkah Anda menggunakan salah satu dari metode ini atau menemukan sesuatu yang harus diketahui orang lain? Bagikan pengalaman dan kiat Anda di bawah ini.
Baca selengkapnya:
Apakah Boomers merusak pasar perumahan – atau hanya memainkan permainan dengan lebih baik?
14 Barang yang Tidak Penting Baby Boomers Terus Membeli
hanwhalife
hanwha
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi tabungan
hanwhalife
hanwha
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi tabungan
hanwhalife
hanwha
berita hanwha
berita hanwhalife
berita asuransi terbaik
berita asuransi terpercaya
berita asuransi tabungan
informasi asuransi terbaik
informasi asuransi terpercaya
informasi asuransi hanwhalife
