George Kamel: Jangan Tempatkan Bisnis Kecil Anda di Lubang (Sisi Teduh MCA)

Jika Anda memulai bisnis kecil, atau memiliki bisnis tetapi mengalami masalah uang, Anda mungkin tergoda untuk mengambil uang muka pedagang (MCA). Tentu, ini adalah cara cepat untuk mendapatkan dana dalam keadaan darurat, tetapi mereka adalah ide yang buruk bagi pemilik bisnis. Saya tidak akan pernah merekomendasikan untuk berhutang, terutama melalui pemberi pinjaman MCA, untuk membiayai bisnis – tidak peduli situasi lengket seperti apa yang mungkin Anda temukan.

Tapi pertama -tama, apa itu uang muka pedagang? Kemajuan tunai pedagang, atau dikenal sebagai pinjaman hari bayaran bisnis, adalah jenis pembiayaan pemberi pinjaman langsung. Mereka adalah pilihan berisiko yang dapat digunakan oleh pemilik usaha kecil dalam ikatan untuk menutupi pengeluaran mendesak. Jika arus kas ketat, kemajuan kas ini adalah cara yang relatif mudah untuk meminjam dana. Tetapi mereka datang dengan biaya besar untuk pemilik bisnis, baik secara finansial maupun legal.

Masalah besar dengan pemberi pinjaman MCA adalah bahwa organisasi non-tradisional ini memangsa pemilik usaha kecil dan menjebaknya dalam siklus rencana pembayaran yang berisiko. Tetapi tidak seperti opsi sah lainnya (seperti memanfaatkan dana darurat bisnis semua cash atau bahkan mengambil pinjaman usaha kecil dari serikat kredit yang diatur secara federal), uang muka tunai pedagang sangat teduh dan mahal. Lebih buruk lagi, mereka tidak diatur secara federal, yang berarti ada risiko besar yang akan Anda manfaatkan tanpa konsekuensi hukum bagi pemberi pinjaman.

Sekarang, izinkan saya menjadi jelas. Di luar hipotek di rumah utama Anda, saya tidak percaya meminjam uang dengan alasan apa pun. Tetapi ketika datang ke bisnis Anda (yang mungkin Anda mulai karena Anda ingin mandiri dan menumbuhkan kekayaan), mendaftar untuk memajukan uang tunai pedagang ketika Anda membutuhkan bantuan dengan tantangan keuangan adalah cara yang pasti untuk menggali diri Anda ke dalam lubang yang lebih dalam daripada yang Anda masuki.

Pertama, MCA bukan pinjaman bisnis tradisional, sehingga mereka tidak harus mengikuti undang -undang pinjaman yang melindungi Anda sebagai peminjam atau pemilik bisnis. Ini berarti pemberi pinjaman dapat membebankan biaya keterlaluan dan mengikuti jadwal pembayaran mereka sendiri tanpa pemerintah memberi tahu mereka tidak.

Selanjutnya, dengan mengambil MCA, Anda pada dasarnya mengamankan uang muka dengan pendapatan bisnis di masa depan. Ini berarti Anda membayar pemberi pinjaman langsung dari pendapatan bisnis Anda, yang dapat mereka akses langsung dari rekening perbankan bisnis Anda. (Detail itu tersembunyi dengan mudah dalam cetakan kecil dari kontrak mereka yang membingungkan.) Belum lagi, MCA adalah salah satu cara termudah dan tercepat untuk mendapatkan dana karena proses aplikasi mereka. Hambatan yang begitu rendah untuk meminjam banyak uang membuatnya lebih mudah untuk membebankan biaya lebih tinggi. Ini mantra malapetaka untuk bisnis yang sudah berjuang.

Jika Anda belum yakin ini adalah ide yang buruk, berikut adalah beberapa detail lebih lanjut tentang cara kerja uang tunai pedagang:

1. Pemilik bisnis berlaku untuk uang muka dari perusahaan pemberi pinjaman. Setelah persetujuan cepat, dana pinjaman disetor ke rekening perbankan bisnis Anda. Kedengarannya normal sejauh ini, sampai biaya masuk…
2. Alih -alih menagih bunga Anda, MCAS menangani tingkat faktor yang dikalikan dengan seluruh jumlah pinjaman. Jadi, uang muka $ 10.000 dengan tingkat faktor 1,4 akan dikenakan biaya $ 11.400 – belum lagi biaya lain seperti biaya penjaminan, biaya admin dan biaya originasi.
3. Anda terjebak membayar MCA berdasarkan penjualan di masa depan setiap hari, mingguan atau yang ditentukan lainnya. Setelah Anda melunasi jumlah yang dipinjam ditambah tingkat faktor dan biaya, Anda berada di bagian yang jelas.

Sekarang, inilah kelemahan licik lainnya. MCA biasanya memiliki dua opsi pembayaran: baik persentase penjualan di masa depan atau pembayaran tetap dalam waktu singkat (biasanya di bawah 18 bulan). Tetapi karena biaya ditetapkan, tidak ada cara untuk menghemat uang jika Anda membayar pinjaman lebih awal dari yang diharapkan, tidak seperti dengan pinjaman bisnis kecil tradisional. Anda terkunci dalam biaya -biaya itu untuk kebaikan, tidak peduli berapa banyak atau seberapa cepat Anda membayar pinjaman.

Berikut adalah alternatif yang jauh lebih baik untuk kemajuan uang tunai pedagang predator: mulai (dan menjalankan) bisnis Anda dengan uang tunai. Hemat dana darurat untuk bisnis Anda. Kelola setiap dolar yang masuk ke bisnis Anda dan setiap dolar keluar dengan anggaran terperinci. Ini akan mengurangi risiko Anda dan meningkatkan kedamaian Anda, bahkan jika itu berarti menunggu beberapa bulan ekstra untuk diluncurkan saat Anda menghemat uang untuk memulai atau memperluas bisnis Anda.

* George Kamel adalah penulis terlaris nasional Membebaskan diri dari bangkrut dan ahli keuangan pribadi. Mengikuti rencana uang Ramsey Solutions yang terbukti, George beralih dari kekayaan bersih negatif menjadi jutawan di bawah 10 tahun. Sejak 2013, ia telah bertugas di tim Ramsey, berbicara di seluruh negeri, menjadi tuan rumah bersama podcast Ramsey Network peringkat teratas, seperti Happy Hour Uang Cerdas Dan Pertunjukan Ramsey. George telah ditampilkan Fox News, Fox BusinessDan Iced Coffee Hourdi antara jaringan lain. Di saluran YouTube -nya, George mendidik dan menghibur, mengekspos sistem keuangan yang dirancang untuk membuat Anda hancur. Tujuannya adalah membantu orang menghabiskan lebih sedikit, menabung lebih banyak, dan menghindari perangkap uang sehingga mereka dapat menjalani hidup dengan lebih banyak margin, pilihan, dan kebebasan. Ikuti George On Tiktok, Instagram, Facebook, YouTubeDan Xatau online di GeorgeKamel.com.

Dave Ramsey adalah penulis terlaris nasional delapan kali, pakar keuangan pribadi, dan pembawa acara “The Ramsey Show.” Dia Telah muncul di “Good Morning America,” “CBS This Morning,” “Today,” Fox News, CNN, Fox Business, dan banyak lagi. Sejak 1992, Dave telah membantu orang mendapatkan kembali kendali atas uang mereka, membangun kekayaan, dan meningkatkan kehidupan mereka. Dia juga menjabat sebagai CEO Ramsey Solutions dan merupakan penulis banyak buku termasuk Baby Steps Millionaires: Bagaimana Orang Biasa Membangun Kekayaan Luar Biasa – dan bagaimana Anda juga bisa.