6 alasan bank hanya membekukan akun Anda

Beberapa hal lebih menggelegar daripada mencoba membayar bahan makanan, hanya untuk melihat kartu Anda menurun saat Anda tahu Ada uang di bank. Ketika Anda memeriksa saldo Anda dan menyadari rekening bank Anda telah dibekukan, itu dapat memicu kepanikan dan kebingungan hampir secara instan.

Hal pertama yang pertama: Ambil napas. Akun beku tidak berarti Anda telah melakukan sesuatu yang salah. Bank dapat membatasi akses ke dana Anda karena berbagai alasan, banyak di antaranya bersifat prosedural atau pencegahan.

Memahami mengapa akun Anda beku adalah langkah pertama menuju membekukannya dan melindungi diri Anda dari sakit kepala yang lebih besar di telepon. Berikut adalah enam alasan paling umum, bank membekukan rekening dan apa yang dapat Anda lakukan tentang masing -masing.

1. Aktivitas mencurigakan terdeteksi

Bank terus -menerus memantau akun untuk perilaku yang tidak biasa atau mencurigakan. Jika mereka melihat sesuatu yang terlihat seperti penipuan potensial, seperti penarikan besar yang tidak terduga, transaksi internasional yang tiba -tiba, atau beberapa upaya login yang gagal, mereka mungkin membekukan akun Anda untuk mencegah pencurian. Meskipun membuat frustrasi, ini seringkali merupakan tindakan perlindungan yang dimaksudkan untuk menjaga uang Anda aman. Pembekuan biasanya sementara sampai bank dapat memverifikasi aktivitas dengan Anda.

Jika Anda berpikir aktivitas yang mencurigakan memicu pembekuan, segera hubungi departemen penipuan bank Anda. Mereka kemungkinan akan memandu Anda melalui memverifikasi identitas dan transaksi Anda sehingga mereka dapat mengangkat pembekuan.

2. Perintah pengadilan atau tindakan hukum diajukan

Dalam beberapa kasus, pembekuan akun bukanlah ide bank sama sekali. Ini diamanatkan secara hukum. Jika Anda berutang hutang yang belum dibayar, pajak kembali, atau tunjangan anak atau terlibat dalam gugatan, kreditor, agen pemerintah, atau pengadilan dapat mengeluarkan hiasan atau retribusi terhadap akun Anda. Ketika ini terjadi, bank Anda secara hukum diharuskan untuk membatasi akses ke dana Anda, kadang -kadang tanpa peringatan di muka.

Anda biasanya akan menerima pemberitahuan yang menjelaskan siapa yang mengeluarkan pesanan dan berapa banyak uang yang diadakan. Jika Anda yakin pembekuan adalah kesalahan atau jika itu menciptakan kesulitan keuangan yang tidak semestinya, Anda mungkin perlu memperebutkannya di pengadilan atau mengerjakan penyelesaian dengan partai yang memulai tindakan tersebut.

3. Informasi akun Anda tidak cocok dengan catatan bank

Sesuatu yang sederhana seperti kesalahan klerikal dapat memicu pembekuan. Jika ada ketidaksesuaian antara informasi pribadi Anda dan catatan bank, seperti nomor jaminan sosial yang salah, alamat yang sudah ketinggalan zaman, atau masalah dengan pengaturan akun Anda, bank dapat sementara membatasi akses hingga diperbaiki. Ini sangat umum jika Anda baru saja pindah, mengubah nama Anda, atau informasi pribadi yang diperbarui secara online tanpa mengkonfirmasinya dengan bank Anda.

Jika ini adalah penyebabnya, mengumpulkan dokumentasi resmi, seperti SIM, tagihan utilitas, atau formulir perubahan nama hukum, dan mengunjungi bank Anda secara langsung sering dapat menyelesaikan masalah dengan cepat.

4. Persyaratan verifikasi akun yang sudah lewat waktu

Peraturan federal mengharuskan bank untuk memverifikasi identitas pelanggan mereka, tidak hanya ketika akun dibuka tetapi kadang -kadang secara berkala sesudahnya. Jika Anda mengabaikan permintaan berulang untuk dokumentasi yang diperbarui, seperti bukti alamat, informasi kerja, atau nomor identifikasi pajak, bank Anda dapat membekukan akun Anda sampai Anda mematuhi. Ini biasanya terjadi ketika bank mencoba untuk mematuhi undang-undang anti pencucian uang atau mengetahui peraturan pelanggan Anda (KYC).

Jika Anda telah menerima pesan dari bank Anda yang meminta dokumen atau informasi yang diperbarui, tanggapi sesegera mungkin. Begitu mereka memiliki apa yang mereka butuhkan, mereka harus dapat mencairkan akun Anda.

5. Bank mencurigai Anda terhubung dengan kejahatan keuangan

Ini kedengarannya dramatis, tetapi bahkan bendera merah kecil dapat memicu ulasan. Jika aktivitas perbankan Anda menyerupai pola yang terkait dengan pencucian uang, penipuan, atau kejahatan keuangan lainnya, bahkan secara tidak sengaja, bank dapat membekukan akun Anda saat mereka menyelidiki. Misalnya, jika Anda mulai menyetor sejumlah besar uang tunai tanpa penjelasan yang jelas atau tiba -tiba mengayunkan uang secara internasional kepada penerima yang tidak dikenal, tim kepatuhan bank dapat masuk.

Dalam kasus ini, bank diharuskan mengikuti protokol yang ketat sebelum mengangkat pembekuan. Anda mungkin perlu memberikan dokumentasi yang menunjukkan sumber dana Anda yang sah, dan resolusi terkadang dapat memakan waktu berminggu -minggu daripada berhari -hari.

Jika Anda menemukan diri Anda dalam situasi ini, mungkin bijaksana untuk berkonsultasi dengan pengacara yang berspesialisasi dalam hukum keuangan atau perbankan.

6. Kesalahan Bank Internal

Sebanyak yang kita harapkan, bank tidak kebal terhadap kesalahan. Terkadang, akun beku hanyalah hasil dari kesalahan klerikal atau teknis. Kesalahan selama pembaruan sistem, formulir misfiled, atau bahkan kesalahan karyawan dapat secara tidak sengaja membatasi akses ke dana Anda. Ketika ini terjadi, kabar baiknya adalah biasanya dapat diperbaiki dengan cepat setelah Anda dapat menghubungi departemen yang tepat.

Jika Anda mencurigai kesalahan internal, tetap sopan tetapi gigih. Dokumentasikan setiap percakapan yang Anda lakukan dengan bank dan meningkatkan masalah ini kepada penyelia jika Anda tidak mendapatkan bantuan tepat waktu.

Apa yang Harus Dilakukan Jika Akun Anda Beku

Tidak peduli mengapa rekening bank Anda beku, langkah -langkah yang ingin Anda ambil serupa:

• Hubungi bank Anda segera untuk penjelasan.

• Segera berikan dokumentasi yang diminta.

• Simpan catatan terperinci dari setiap interaksi.

• Cari nasihat hukum jika Anda yakin hak -hak Anda dilanggar atau jika pembekuan berasal dari perselisihan hukum.

Jangan panik

Ingat: panik tidak akan melarang akun Anda, tetapi tindakan yang jelas dan tenang sering dapat mempercepat prosesnya. Memiliki rekening bank Anda Frozen dapat terasa seperti permadani keuangan yang ditarik keluar dari bawah Anda, tetapi sebagian besar pembekuan adalah langkah -langkah keamanan sementara atau masalah administrasi yang dapat diselesaikan dengan sedikit kegigihan.

Memahami mengapa akun Anda dibekukan adalah kunci untuk membukanya – dan untuk mencegah masalah di masa depan. Baik itu memverifikasi identitas Anda, memperebutkan perintah hukum, atau memperbarui catatan yang sudah ketinggalan zaman, Anda memiliki lebih banyak kekuatan daripada yang terasa seperti pada saat ini. Hal terpenting? Bertindak cepat, tetap teratur, dan jangan biarkan rasa takut membuat Anda tidak mengajukan pertanyaan yang tepat.

Pernahkah Anda mengalami beku rekening bank? Bagaimana Anda menanganinya, dan apa yang Anda harap Anda ketahui sebelumnya?

Baca selengkapnya:

Cara menggunakan aturan 50-30-20 untuk meningkatkan rekening bank Anda

IRS sekarang dapat menyentuh lebih dari rekening bank Anda: inilah yang harus Anda ketahui

Riley adalah penduduk asli Arizona dengan pengalaman menulis lebih dari sembilan tahun. Dari keuangan pribadi hingga bepergian ke pemasaran digital ke budaya pop, dia menulis tentang segala sesuatu di bawah matahari. Ketika dia tidak menulis, dia menghabiskan waktunya di luar, membaca, atau berpelukan dengan kedua Corgisnya.