11 Kesalahan Tidak Bersalah yang meminta serikat kredit untuk membekukan dana Anda

Bayangkan memeriksa akun Anda, hanya untuk menemukan uang Anda tidak tersedia – dibakar tanpa peringatan. Tidak ada peringatan penipuan. Tidak ada teks peringatan. Kunci tiba -tiba pada uang tunai Anda sendiri. Itu terjadi lebih dari yang Anda pikirkan, dan pelakunya tidak selalu merupakan penipuan atau pelanggaran keamanan. Terkadang, ini adalah kesalahan yang tidak bersalah.

Serikat kredit, sementara yang berfokus pada masyarakat dan ramah pelanggan, masih beroperasi di bawah peraturan federal dan internal yang ketat. Itu berarti mereka dapat – dan Will – freeze akun sementara jika ada yang terlihat sedikit mencurigakan atau melanggar kebijakan.

Bagian terburuk? Banyak dari akun ini memegang STEM dari kesalahan langkah yang benar -benar tidak bersalah oleh pemegang akun yang tidak pernah melihatnya datang. Mari kita lihat 11 tindakan yang tampaknya tidak berbahaya yang dapat memicu pembekuan dana Anda dan apa yang dapat Anda lakukan untuk menghindarinya.

1. Menyetapkan cek besar sekaligus

Jika Anda jarang menyimpan cek besar, setoran lima angka tiba-tiba dapat mematikan alarm. Serikat kredit dapat menempatkan penahanan sementara pada dana saat mereka memverifikasi legitimasi, bahkan jika cek itu sah.

2. Mentransfer di antara terlalu banyak akun eksternal

Menghubungkan beberapa akun eksternal (seperti dari bank online atau aplikasi pembayaran) dan memindahkan dana sering dapat membuat aktivitas Anda tampak mengelak atau mencurigakan. Bahkan jika Anda hanya mencoba untuk mengkonsolidasikan, ini mungkin memicu tinjauan risiko internal.

3. Pola setoran yang tidak konsisten

Jika Anda biasanya menyetor beberapa ratus dolar sebulan dan tiba -tiba menyetor ribuan (atau sebaliknya), akun Anda dapat ditandai. Serikat kredit mencari pola, dan penyimpangan dari norma Anda dapat mengumpulkan bendera merah.

4. Menggunakan Akun Pribadi untuk Transaksi Bisnis Kecil

Menjual kerajinan di Etsy atau menerima pembayaran untuk pekerjaan lepas? Jika Anda menjalankan pembayaran tersebut melalui akun serikat kredit pribadi, Anda mungkin melanggar ketentuan layanan mereka. Itu dapat menyebabkan penahanan akun atau bahkan penutupan.

5. Mentransfer uang segera setelah hits

Menarik atau mentransfer deposit besar segera setelah pembersihan mungkin tampak mencurigakan, terutama jika Anda melakukannya berulang kali. Serikat kredit berhati -hati terhadap taktik layering yang sering digunakan dalam pencucian uang.

6. Menerima pembayaran dari sumber internasional

Bahkan pembayaran yang sah dari klien, keluarga, atau teman di luar negeri dapat memicu pengawasan tambahan. Jika Anda belum memberi pra-notify credit union atau membuat jenis akun yang tepat, ini mungkin mengakibatkan pembekuan saat mereka memverifikasi sumbernya.

7. Masuk dari beberapa alamat IP dalam rentang singkat

Jika Anda mengakses akun Anda dari beberapa perangkat atau lokasi (katakanlah, dari ponsel Anda di jalan dan hotel Wi-Fi beberapa jam kemudian), itu bisa terlihat seperti upaya kompromi akun, mendorong kunci atau pembekuan otomatis.

8. sering membuat deposit atm

Anehnya, membuat beberapa setoran ATM dalam jangka waktu singkat, terutama cek atau uang tunai, dapat menimbulkan kekhawatiran. Serikat kredit dapat menunda ketersediaan dana atau membatasi akses sampai semuanya hilang.

9. memicu terlalu banyak cerukan

Overdrafting secara konsisten, bahkan jika itu tidak disengaja, dapat dilihat sebagai perilaku berisiko. Ini mungkin tidak membekukan akun Anda sepenuhnya, tetapi dapat memicu penahanan parsial pada transaksi tertentu, terutama deposito yang tertunda.

10. Gagal memperbarui info kontak

Jika nomor telepon atau email Anda sudah ketinggalan zaman, dan credit union Anda tidak dapat menghubungi Anda untuk memverifikasi transaksi atau mengingatkan Anda untuk aktivitas yang mencurigakan, mereka dapat melakukan kesalahan di sisi kehati -hatian dan membekukan akun sampai Anda dihubungi dan diverifikasi.

11. Menghubungkan ke Aplikasi Penganggaran Pihak Ketiga

Aplikasi seperti Mint atau Ynab sangat bagus untuk melacak keuangan, tetapi jika Anda menautkan akun Credit Union Anda melalui salah satu dari ini, itu kadang -kadang dapat memicu masalah keamanan, terutama jika aplikasi terlalu sering atau muncul sebagai lalu lintas yang tidak biasa.

Jangan panik, tapi persiapkan

Sebagian besar pembekuan akun tidak permanen, dan itu jarang pribadi. Tapi itu tidak membuat mereka kurang tidak nyaman. Memegang uang Anda, terutama saat sewa akan jatuh tempo, atau darurat muncul, dapat dengan cepat menjadi mimpi buruk.

Untuk tetap di depan, berkomunikasi dengan credit union Anda sebelum membuat perubahan besar pada perilaku akun Anda, dan selalu teruskan informasi kontak Anda. Check-in head-up atau kebijakan sederhana dapat membantu mencegah penguncian yang benar-benar dapat dihindari.

Pernahkah akun Anda membeku untuk sesuatu yang benar -benar tidak bersalah? Apa yang terjadi, dan bagaimana Anda menyelesaikannya?

Baca selengkapnya:

10 transaksi kecil yang dapat membekukan saldo paypal Anda dalam semalam

6 alasan bank hanya membekukan akun Anda

Riley adalah penduduk asli Arizona dengan pengalaman menulis lebih dari sembilan tahun. Dari keuangan pribadi hingga bepergian ke pemasaran digital ke budaya pop, dia menulis tentang segala sesuatu di bawah matahari. Ketika dia tidak menulis, dia menghabiskan waktunya di luar, membaca, atau berpelukan dengan kedua Corgisnya.