Hype dengan hasil tinggi: 9 fakta penabung benci mendengar tentang

Rekening tabungan hasil tinggi telah meledak dalam popularitas selama beberapa tahun terakhir, terutama dengan suku bunga akhirnya naik setelah mantra kering yang panjang. Janji itu menggoda: lebih aman daripada berinvestasi, lebih menguntungkan daripada tabungan tradisional, dan mudah diakses kapan saja Anda membutuhkan uang Anda. Tapi inilah kebenarannya: tidak semua yang berkilau adalah emas finansial.

Sementara rekening tabungan hasil tinggi terdengar seperti no-brainer untuk penghemat hati-hati, mereka datang dengan kelemahan dan titik buta yang jarang membuatnya menjadi iklan bank yang mencolok. Jika Anda mengandalkan salah satu akun ini untuk menumbuhkan uang Anda jangka panjang, Anda mungkin jatuh cinta pada hype. Berikut adalah sembilan penabung kebenaran yang sulit tidak suka mendengar tetapi harus.

1. Inflasi masih memakan keuntungan Anda

Ya, akun hasil tinggi membayar lebih dari rekening tabungan tradisional Anda. Tetapi jika inflasi berjalan pada 3%dan akun Anda menghasilkan 4,2%, tingkat pengembalian Anda yang sebenarnya hanya lebih dari 1%. Itu berarti daya beli Anda hampir tidak membaik, jika sama sekali. Seiring waktu, inflasi memiliki efek peracikan seperti halnya minat. Tetapi alih -alih menumbuhkan uang Anda, ia mengikisnya secara diam -diam, terutama jika Anda menjaga jumlah besar dalam bentuk tunai.

2. Tarif sering berubah (dan diam -diam)

APY 4,5% berair yang Anda buka akun itu? Ini tidak dijamin seumur hidup atau bahkan untuk sisa tahun ini. Bank online dapat mengubah tarif kapan saja, dan sering terjadi. Cetakan halus biasanya memberi mereka kebebasan penuh untuk menyesuaikan tanpa banyak peringatan. Savvy Savers sering menemukan diri mereka pengejaran tingkat di seluruh bank untuk mengimbangi, yang memakan waktu dan tidak selalu sepadan dengan usaha.

3. Pajak gigitan

Bunga yang diperoleh pada rekening tabungan hasil tinggi dianggap pendapatan biasa, bukan capital gain. Itu berarti Anda dikenakan pajak dengan tarif tertinggi, dan Anda akan berutang bahkan jika Anda tidak menyentuh uang. Dalam masa pensiun, atau jika Anda berada di braket pajak tinggi, ini dapat dengan diam-diam menggerogoti pengembalian Anda, terutama dibandingkan dengan alternatif yang diuntungkan pajak seperti Roth IRA atau obligasi kota.

4. Kebanyakan orang menyimpan terlalu banyak uang

Penghematan hasil tinggi adalah yang terbaik untuk tujuan jangka pendek atau dana darurat, bukan untuk menimbun semua yang Anda miliki. Tetapi banyak penabung, ketakutan oleh volatilitas pasar, akhirnya menjaga uang tunai jauh lebih banyak daripada yang seharusnya. Hasilnya? Bertahun -tahun yang terlewatkan potensi pertumbuhan yang menyebabkan kehilangan peluang yang signifikan.

5. Mereka tidak benar-benar “hasil tinggi” jangka panjang

Bahkan dalam lingkungan tingkat yang relatif menguntungkan saat ini, pengembalian dari rekening tabungan hasil tinggi pucat dibandingkan dengan kendaraan investasi jangka panjang. S&P 500 memiliki rata -rata pengembalian 8-10% secara historis, dan bahkan portofolio obligasi konservatif sering melebihi bunga tabungan. Singkatnya, mereka memiliki hasil yang lebih tinggi dibandingkan dengan rekening tabungan lainnya, tidak dibandingkan dengan strategi pertumbuhan nyata.

6. Batas penarikan masih ada

Peraturan Federal D digunakan untuk membatasi penarikan tertentu menjadi enam per bulan. Sementara aturan -aturan itu diangkat selama pandemi, banyak bank mempertahankan batas mereka sendiri. Pergi ke atasnya, dan Anda bisa menghadapi biaya atau bahkan penutupan akun. Untuk sesuatu yang diiklankan sebagai fleksibel, batasan ini bisa menjadi kejutan yang membuat frustrasi, terutama dalam keadaan darurat.

7. Tidak ideal untuk pensiunan pensiun

Jika Anda menggunakan akun hasil tinggi sebagai bagian dari rencana pensiun Anda, kemungkinan tidak akan mengimbangi apa yang Anda butuhkan beberapa dekade di telepon. Terlalu konservatif untuk melampaui inflasi atau mendanai umur yang lebih lama. Anggap saja sebagai tangki penampung, bukan strategi.

8. Mereka bisa membuat Anda merasa terlalu aman

Ada jebakan psikologis dalam melihat uang Anda duduk dengan aman, tidak tersentuh, dan perlahan tumbuh. Rasanya aman. Tapi kenyamanan bisa dikenakan biaya. Perasaan “aman” ini sering membuat orang menunda atau menghindari berinvestasi sama sekali, yang dapat sangat membatasi pertumbuhan keuangan mereka dari waktu ke waktu.

9. Bank menggunakan ketakutan Anda untuk keuntungan mereka

Mengapa bank sangat menyukai rekening tabungan hasil tinggi? Karena mereka tahu Anda akan memarkir uang Anda dan meninggalkannya di sana. Mereka bisa meminjamkannya atau menginvestasikannya untuk jauh lebih banyak daripada yang mereka bayar dalam bunga. Intinya, strategi tabungan Anda yang hati -hati membantu mendanai keuntungan mereka – dan Anda mendapatkan potongan pai terkecil.

Apakah uang Anda bekerja sekeras yang seharusnya?

Akun tabungan hasil tinggi bukan penipuan-mereka sering disalahpahami. Mereka melayani tujuan penting untuk dana darurat, penghematan jangka pendek, dan menjaga uang tetap cair. Tapi mereka bukan penyembuhan untuk kesehatan keuangan jangka panjang. Sebelum Anda merelebrata over 4% apy Anda, tanyakan pada diri sendiri: Apakah uang Anda bekerja sekeras yang seharusnya?

Apakah Anda terlalu mengandalkan rekening tabungan Anda, atau apakah Anda siap untuk membuat uang Anda tumbuh melampaui “zona aman”?

Baca selengkapnya:

3 Manfaat Keuangan Berinvestasi di Roth IRA

Tempat terbaik untuk menempatkan penghematan dari keramaian samping – obligasi tabungan

Riley adalah penduduk asli Arizona dengan pengalaman menulis lebih dari sembilan tahun. Dari keuangan pribadi hingga bepergian ke pemasaran digital ke budaya pop, dia menulis tentang segala sesuatu di bawah matahari. Ketika dia tidak menulis, dia menghabiskan waktunya di luar, membaca, atau berpelukan dengan kedua Corgisnya.