Ketika datang ke IRA tradisional, kebanyakan orang tahu satu aturan dasar: jangan menyentuh uang sebelum usia 59½, atau Anda akan terkena penalti. Itu benar … terkadang. Tetapi yang tidak disadari oleh banyak penabung adalah bahwa aturan ini datang dengan daftar panjang pengecualian, peringatan, dan kesalahpahaman.
Faktanya, sejumlah mitos penarikan awal yang mengejutkan membuat orang tidak mengakses uang ketika mereka benar -benar dapat, atau lebih buruk lagi, mereka meyakinkan orang untuk menarik uang terlalu cepat dan menderita hukuman yang tidak perlu. Mitos -mitos ini dapat membuat penabung merasa terasa, bingung, atau takut untuk mengajukan pertanyaan yang tepat. Dan ketika datang ke akun pensiun, kebingungan bisa mahal.
Mari kita bersihkan enam mitos yang paling umum tentang IRA tradisional yang mungkin menyabot keputusan keuangan Anda.
Mitos 1: Anda akan selalu membayar penalti 10% jika Anda menarik lebih awal
Ini adalah mitos yang menghentikan orang di jalur mereka. Ya, penarikan awal sebelum usia 59½ biasanya datang dengan penalti 10%, tetapi kata kunci di sini adalah “biasanya.” IRS sebenarnya memungkinkan beberapa pengecualian bebas penalti jika Anda tahu ke mana harus mencari.
Misalnya, jika Anda menggunakan dana IRA untuk biaya pendidikan tinggi yang memenuhi syarat, pembelian rumah pertama kali (hingga $ 10.000), atau tagihan medis yang tidak diulang yang melebihi 7,5% dari pendapatan kotor Anda yang disesuaikan, Anda mungkin dapat menarik lebih awal tanpa penalti tambahan itu. Distribusi masih akan dikenakan pajak sebagai pendapatan, tetapi hukuman yang ditakuti mungkin tidak berlaku.
Terlalu banyak orang menghindari menggunakan IRA mereka dalam keadaan darurat karena mereka menganggap mereka akan dihukum apa pun yang terjadi. Mengetahui pengecualian dapat menyelamatkan Anda ribuan – dan membuat Anda tidak menguras akun lain terlebih dahulu.
Mitos 2: Anda bisa mengembalikan uang nanti tanpa konsekuensi
Beberapa penabung memperlakukan penarikan awal seperti pinjaman sementara untuk diri mereka sendiri, berpikir mereka hanya akan “membayarnya” nanti ketika mereka lebih stabil secara finansial. Tetapi dengan IRA tradisional, itu tidak berhasil seperti itu.
Tidak seperti 401 (k) dengan opsi pinjaman atau Roth IRA dengan beberapa fleksibilitas, IRA tradisional tidak memungkinkan Anda untuk mengeluarkan uang dan kemudian dengan santai mengembalikannya nanti. Setelah penarikan terjadi, itu diperlakukan sebagai pendapatan untuk tahun itu. Uang itu tidak lagi dalam akun yang mendapatkan pertumbuhan pajak yang ditangguhkan, dan Anda tidak dapat mengontrol ulang di atas batas tahunan ($ 7.000 pada tahun 2025 jika Anda berusia di bawah 50 tahun).
Pola pikir “Saya akan membayarnya kembali nanti” secara perlahan dapat membongkar tabungan jangka panjang Anda tanpa Anda menyadarinya sampai terlambat.
Mitos 3: Penarikan awal selalu merupakan tanda kegagalan finansial
Menarik uang dari IRA Anda sebelum pensiun sering terasa seperti upaya terakhir. Tapi kenyataannya, hidup tidak menunggu sampai Anda berusia 60 tahun untuk melempar bola lengkung. Terkadang, menggunakan penghematan pensiun Anda lebih awal bukanlah kegagalan. Itu hanya realitas finansial.
Apakah itu kehilangan pekerjaan, menghadapi tagihan medis, atau perlu menutupi darurat keluarga, mencelupkan ke dalam IRA Anda mungkin merupakan pilihan paling tidak berbahaya yang Anda miliki. Yang penting adalah memahami dampaknya, mengetahui pilihan Anda, dan mendekati keputusan dengan rencana. Ini tidak selalu tentang kesempurnaan. Ini tentang melindungi masa depan Anda tanpa mengabaikan hadiah Anda.
Mitos 4: IRS tidak akan tahu jika Anda tidak melaporkan penarikan dengan benar
Setiap kali Anda menarik diri dari IRA tradisional, IRS diinformasikan. Lembaga keuangan Anda mengirimkan formulir 1099-R langsung ke IRS, dan terserah Anda untuk melaporkannya dengan benar tentang pajak Anda. Berharap pemerintah tidak memperhatikan atau mengabaikan aturan karena “hanya beberapa ribu dolar” kemungkinan akan kembali menggigit Anda.
Bahkan jika penarikan Anda memenuhi syarat untuk pembebasan penalti, Anda bertanggung jawab untuk mengisi Formulir IRS 5329 untuk mengklaimnya. Gagal melakukannya dapat mengakibatkan hukuman yang tidak perlu, bahkan ketika Anda secara teknis berada dalam hal yang jelas. Perangkat lunak pajak dapat membantu, tetapi seringkali layak berkonsultasi dengan seorang profesional untuk kejelasan, terutama jika jumlahnya signifikan.
Mitos 5: Lebih baik mengambil pinjaman daripada mengetuk IRA Anda lebih awal
Yang ini sepenuhnya tergantung pada persyaratan pinjaman. Meskipun sering kali bijaksana untuk mempertahankan tabungan pensiun Anda, mengeluarkan pinjaman pribadi berbunga tinggi atau menjalankan hutang kartu kredit hanya untuk menghindari menyentuh IRA Anda dapat menempatkan Anda pada posisi yang lebih buruk.
Jika Anda menghadapi pilihan antara hutang 25% April dan menggunakan opsi penarikan bebas penalti, langkah pintar mungkin untuk mengakses dana IRA. Ini semua tentang membandingkan biaya yang sebenarnya, bukan hanya apa yang terasa benar secara emosional. Akun pensiun adalah untuk jangka panjang, tetapi kehidupan nyata terkadang membutuhkan keputusan yang sulit dalam jangka pendek.
Tujuannya bukan untuk tidak pernah menyentuh IRA Anda. Tujuannya adalah untuk memahami kapan itu masuk akal dan kapan tidak.
Mitos 6: IRA tradisional mengunci Anda tanpa fleksibilitas
IRA tradisional memiliki reputasi untuk menjadi kaku. Mereka tidak. Manfaat pajak terkait dengan pertumbuhan jangka panjang, ya, tetapi aturannya memang memungkinkan perencanaan strategis, bahkan dalam keadaan darurat.
Di luar pengecualian terkenal, Anda juga dapat mengeksplorasi opsi seperti Pembayaran periodik yang sama secara substansial (SEPP), metode yang memungkinkan Anda untuk mengambil penarikan bebas penalti dari waktu ke waktu di bawah pedoman yang ketat. Ini bukan untuk semua orang, tetapi untuk orang yang membutuhkan akses ke dana pensiun lebih awal dari yang diharapkan, itu bisa menjadi game-changer.
Jangan berasumsi bahwa satu -satunya pilihan Anda adalah “tunggu atau bayar.” IRS sebenarnya memberi Anda lebih banyak fleksibilitas daripada yang Anda pikirkan – jika Anda meluangkan waktu untuk mempelajari sistem.
Lakukan yang terbaik untuk Anda
Penghematan pensiun itu penting, tetapi informasi yang salah bisa sama merusaknya karena tidak ada penghematan sama sekali. Percayai mitos -mitos umum tentang penarikan IRA awal ini dapat membuat Anda macet, bangkrut, atau lebih buruk, dihukum ketika Anda bisa menghindarinya. Memahami pilihan Anda sekarang mengembalikan daya di tangan Anda, bukan IRS. Smart Savers tidak hanya menghindari hukuman. Mereka menghasilkan setiap dolar, bahkan jika hidup tidak berjalan sesuai rencana.
Pernahkah Anda mempertimbangkan untuk memanfaatkan IRA Anda lebih awal, atau apakah Anda menghindarinya karena sesuatu yang Anda dengar? Apa yang membantu Anda membuat keputusan, dan apakah Anda akan melakukan sesuatu yang berbeda sekarang?
Baca selengkapnya:
Bagaimana investasi dalam IRA mengamankan pensiun Anda?
Langkah Sederhana untuk Kemandirian Keuangan: Bagaimana Investasi Cerdas Dapat Membangun Kekayaan Anda
hanwhalife
hanwha
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi tabungan
hanwhalife
hanwha
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi tabungan
hanwhalife
hanwha
berita hanwha
berita hanwhalife
berita asuransi terbaik
berita asuransi terpercaya
berita asuransi tabungan
informasi asuransi terbaik
informasi asuransi terpercaya
informasi asuransi hanwhalife
