7 Taboos Skor Kredit Anda dapat istirahat tanpa tangki FICO Anda

Skor kredit Anda seperti IPK kehidupan dewasa Anda. Dengan diam -diam membentuk segalanya – dari tingkat hipotek yang Anda memenuhi syarat untuk apakah apartemen impian Anda menelepon Anda kembali. Jadi masuk akal bahwa kebanyakan dari kita mencoba mengikuti apa yang disebut “aturan” untuk menjaga angka tiga digit tetap tinggi.

Tapi inilah sentuhannya: tidak semua nasihat kredit yang Anda dengar adalah Injil. Faktanya, beberapa hal yang telah Anda peringatkan tidak pernah Untuk melakukan mungkin tidak menangkis skor FICO Anda sama sekali. Tujuh “tabu skor kredit” ini sering disalahpahami, dan tergantung pada tujuan keuangan Anda, mereka bisa lebih fleksibel daripada yang Anda pikirkan.

1. Membawa saldo kecil alih -alih membayar penuh

Anda mungkin pernah mendengar bahwa membayar kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan adalah satu -satunya cara untuk pergi. Tetapi kemudian seseorang memberi tahu Anda bahwa membawa keseimbangan kecil menunjukkan pemberi pinjaman Anda secara aktif menggunakan kartu Anda dan entah bagaimana membantu skor Anda.

Inilah kebenarannya: Hal terbaik untuk skor kredit Anda adalah menggunakan kartu Anda dan kemudian membayar saldo penuh sebelum tanggal jatuh tempo. Membawa saldo tidak memberi Anda poin bonus. Itu hanya memberi Anda biaya bunga. Tetapi jika Anda melakukan keseimbangan kecil sesekali, tidak mungkin menghancurkan skor Anda. Hanya saja, jangan membuatnya menjadi kebiasaan.

2. Menutup kartu kredit lama

Nasihat keuangan sering mengatakan: Jangan pernah menutup akun lama. Ini akan memperpendek riwayat kredit Anda dan melukai skor Anda. Itu hanya sebagian benar. Ya, panjang sejarah kredit Anda penting, tetapi itu hanya sebagian kecil dari skor keseluruhan Anda. Jika Anda memiliki beberapa kartu lain dengan sejarah panjang dan saldo rendah, menutup satu kartu lama, terutama yang memiliki biaya tinggi atau tanpa fasilitas, mungkin merupakan langkah keuangan pintar yang tidak akan melakukan kerusakan yang bertahan lama. Kuncinya adalah menimbang Ding sementara terhadap kenyamanan jangka panjang, terutama jika kartu tersebut dikenakan biaya lebih dari nilainya.

3. Melamar beberapa kartu dalam waktu singkat

Anda mungkin juga mendengar yang ini: setiap pertanyaan kredit akan melukai skor Anda. Secara teknis, ini benar, tetapi dalam konteksnya, itu tidak menakutkan. Melamar kredit baru menyebabkan penurunan kecil dalam skor Anda, biasanya lima poin atau kurang. Jika Anda berbelanja untuk mendapatkan tunjangan kartu kredit terbaik atau melakukan strategi hadiah perjalanan, beberapa pertanyaan tidak akan menangkap skor Anda, selama keseluruhan profil kredit Anda solid. Faktanya, memperluas campuran kredit Anda dapat membantu meningkatkan skor Anda dari waktu ke waktu, terutama jika Anda mempertahankan pemanfaatan rendah.

4. Melunasi Koleksi atau Biaya

Ini mungkin tampak seperti sekali akun pergi ke koleksi, tidak ada gunanya membayar. Ini sudah merusak skor Anda, kan? Salah. Membayar koleksi, terutama yang terbaru, masih dapat menguntungkan profil kredit Anda. Sementara akun tidak akan hilang, beberapa model penilaian seperti FICO 9 dan Vantagescore 3.0 dan lebih tinggi mengabaikan koleksi berbayar saat menghitung skor Anda. Jadi ya, Anda dapat mematahkan tabu dari hutang lama “mengabaikan” dan keluar lebih baik untuk itu, terutama jika Anda menegosiasikan persyaratan sebelum membayar.

5. Menggunakan lebih dari 30% dari batas kredit Anda (sementara)

Aturan emas 30% itu? Ini adalah pedoman, bukan garis keras. Pemanfaatan kredit (berapa banyak kredit yang tersedia yang Anda gunakan) adalah bagian besar dari skor Anda. Tetapi di atas 30% satu bulan tidak akan menyebabkan kerusakan jangka panjang, terutama jika Anda membayarnya dengan cepat sebelum siklus penagihan ditutup. Hidup terjadi. Jika Anda perlu mengapung pembelian besar atau menutupi keadaan darurat, itu bukan akhir dari dunia. Hanya saja, jangan tinggalkan saldo tinggi yang berlama -lama bulan demi bulan.

6. Membuka kartu toko ritel untuk diskon

Kartu toko sering mendapatkan rap yang buruk. Mereka datang dengan suku bunga tinggi dan dapat menggoda Anda untuk pengeluaran yang tidak perlu. Tapi membuka satu sekarang dan kemudian tidak berarti kredit Anda hancur. Faktanya, menambahkan kartu ritel dapat meningkatkan total kredit yang tersedia dan meningkatkan rasio pemanfaatan Anda, salah satu faktor kunci dalam skor Anda. Peringatannya? Hanya buka jika Anda benar -benar membutuhkan barang, dapat segera melunasinya, dan tidak akan tergoda untuk mengeluarkan uang berlebih di masa depan.

7. Membiarkan kartu kredit tidak aktif

Beberapa orang khawatir bahwa jika mereka tidak menggunakan kartu kredit secara teratur, penerbit akan menutupnya, dan itu akan melukai skor mereka. Dan sementara ya, kartu yang tidak digunakan pada akhirnya dapat ditutup, membiarkan kartu tidak digunakan selama beberapa bulan tidak akan segera memengaruhi kredit Anda.

Jika Anda ingin menjaga akun tetap terbuka, gunakan kartu untuk berlangganan kecil atau biaya berulang, lalu atur pay otomatis sehingga Anda tidak lupa. Tetapi jika Anda lupa sebentar? Anda tidak hancur. Perusahaan kartu kredit sering memberikan banyak peringatan sebelum menutup akun yang tidak aktif.

Aturannya tidak seketat yang Anda pikirkan

Aturan skor kredit tidak sekaku kelihatannya. Meskipun benar bahwa mempertahankan kredit yang baik membutuhkan kebiasaan cerdas-pembayaran di waktu, pemanfaatan rendah, dan pinjaman yang bertanggung jawab-ada ruang untuk fleksibilitas, tergantung pada situasi pribadi Anda. Anda tidak perlu hidup dalam ketakutan akan setiap keputusan kecil. Memahami nuansa bagaimana skor kredit bekerja dapat membebaskan Anda dari stres yang tidak perlu dan membantu Anda membangun kepercayaan finansial alih -alih paranoia kredit.

Jadi sebelum Anda terobsesi dengan setiap nasihat, tanyakan pada diri sendiri: Apakah ini kebiasaan jangka panjang atau blip jangka pendek? Karena sebagian besar waktu, skor kredit Anda dapat pulih dari lebih dari yang dipikirkan orang.

Pernahkah Anda “melanggar” aturan kredit dan bertahan atau bahkan mendapat manfaat darinya? Tabo kredit apa yang Anda tantang yang ternyata bukan masalah besar?

Baca selengkapnya:

7 cara untuk menghindari membayar suku bunga tinggi pada kartu kredit Anda

8 Bendera Merah Keuangan yang menunjukkan skor kredit Anda akan hancur

Riley adalah penduduk asli Arizona dengan pengalaman menulis lebih dari sembilan tahun. Dari keuangan pribadi hingga bepergian ke pemasaran digital ke budaya pop, dia menulis tentang segala sesuatu di bawah matahari. Ketika dia tidak menulis, dia menghabiskan waktunya di luar, membaca, atau berpelukan dengan kedua Corgisnya.