Bagaimana bank dan fintech menargetkan kredit ke gen z

Anggota Generasi Z, yang sering didefinisikan termasuk orang Amerika yang lahir antara tahun 1997 dan 2012, mewakili sekitar 20% dari populasi AS.

Karena banyak Gen Zers memasuki dewasa, bank, serikat kredit, dan fintech mencari cara baru untuk menyelesaikan masalah kuno: bagaimana memberikan kredit kepada kaum muda yang tidak memiliki sejarah kredit.

Navy Federal Credit Union, yang memungkinkan pelanggan untuk membangun kredit melalui pembayaran tagihan sewa dan utilitas mereka, adalah lembaga keuangan terbaru untuk menargetkan anggota Jenderal Z.

Berikut ini adalah melihat penawaran yang berfokus pada Gen Z dari Angkatan Laut Federal dan empat bank dan fintech lainnya.

Navy Federal Credit Union

Navy Federal Credit Union baru -baru ini mengadopsi a Produk Pelaporan Data yang Dipersepsi Konsumen melalui kemitraan dengan FinTech Bloom Credit.

Credit Union mengatakan telah mengintegrasikan produk Bloom sebagai fitur rekening giro sebagai bagian dari beberapa pembaruan untuk penawarannya.

Kemitraan ini memberi pelanggan Federal Angkatan Laut pilihan untuk melaporkan hingga lima pembayaran yang ada, termasuk pembayaran sewa dan utilitas, dari rekening giro mereka ke TransUnion, salah satu dari tiga biro pelaporan kredit utama.

Justin Zeidman, wakil presiden strategi di Angkatan Laut Federal, mengatakan kepada bankir Amerika bahwa melalui produk ini, pembayaran sewa dapat diperlakukan sebagai riwayat kredit dengan cara yang mirip dengan pembayaran hipotek.

“Ini memungkinkan biro kredit untuk melihat dan melacak perilaku konsumen yang bertanggung jawab yang seharusnya benar -benar tidak terlihat oleh biro,” kata Zeidman.

Dia menambahkan bahwa produk ini sangat relevan untuk pengguna Federal Angkatan Laut – orang -orang yang melayani atau telah bertugas di angkatan bersenjata – karena banyak anggota militer yang terdaftar bergabung pada usia muda, sebelum mereka mengembangkan sejarah kredit.

“Anggota -anggota ini sering mencari perumahan saat mereka berpindah dari satu lokasi ke lokasi, dan akses ke kredit dapat menjadi sangat penting untuk memastikan bahwa kebutuhan dan tuntutan kehidupan militer dilayani secara efektif,” kata Zeidman. “Itu bisa menantang ketika Anda masih sangat muda dalam kehidupan keuangan Anda dan telah membuat kesalahan langkah atau tidak memiliki sejarah kredit apa pun.”

Memblokir

Blok Pembayaran dan Perusahaan Perdagangan Jack Dorsey berharap untuk memperluas aplikasi tunai platform pembayaran peer-to-peer ke lebih banyak konsumen Gen Z, sementara pada saat yang sama meningkatkan penetrasi produk pinjaman dolar kecil, pinjaman aplikasi tunai.

Dorsey berkata tentang perusahaan Panggilan Penghasilan Pekan lalu bahwa remaja dan keluarga adalah “audiensi alami” Block, dan yang “sangat tidak terlayani.”

Konsumen Gen Z adalah segmen penting dari basis pelanggan Block dan yang juga ditargetkan dengan produk Buy Now/Pay kemudian, setelahnya. Keputusan Federal Deposit Insurance Corp. untuk mengizinkan blok untuk berasal dan melayani pinjamannya sendiri, yang dibuat melalui unit jasa keuangan persegi, menggandakan total pasar pelanggan yang dapat dialamatkan di jaringannya yang dapat ditawarkan pinjamannya dan meningkatkan unit ekonomi, menurut perusahaan.

Pinjaman adalah cara utama untuk terus terlibat dengan pengguna, kata Block. Pinjaman aplikasi tunai memiliki hampir $ 9 miliar asal pada tahun 2024, dengan ukuran pinjaman rata -rata kurang dari $ 100, menurut perusahaan.

Sofi

Musim gugur yang lalu, SOFI memperluas kemitraannya dengan Nova Credit untuk mengakses data dan produk analitik konsumen FinTech. Teknologi ini dirancang untuk membantu bank dan perusahaan keuangan lainnya menanggung pinjaman dan menilai risiko kredit dan meningkatkan kelayakan kredit.

Penawaran Nova Credit menganalisis data transaksi bank konsumen dalam upaya untuk memberikan “pandangan yang lebih real-time dan granular” dari kesehatan keuangan mereka, FinTech mengatakan ketika kemitraan SOFI diumumkan.

Batas pelaporan kredit tradisional, yang mencatat sejarah pembayaran konsumen, membatasi akses ke kredit untuk orang -orang yang belum menggunakan kredit, kata CEO Credit Nova Misha Esipov Selama acara musim gugur yang lalu.

“Dalam sistem kredit kami saat ini, ada Catch-22,” kata Esipov saat itu. “Anda perlu memiliki akses ke kredit, dan hanya ketika Anda memiliki akses ke kredit, Anda dapat membangun riwayat kredit. Tetapi hanya ketika Anda memiliki riwayat kredit, Anda dapat mendapatkan akses ke kredit.”

Sinkronisasi

Synchrony Financial di Stamford, Connecticut, juga melihat melampaui skor kredit tradisional untuk menilai kelayakan kredit pelanggan potensial. Perusahaan, yang merupakan salah satu penerbit kartu bersama terbesar di negara itu, mulai berinvestasi bertahun-tahun yang lalu dalam platform pengambilan keputusan kredit yang disebut Prism.

Prism menggunakan data dan analitik untuk mengukur kelayakan kredit. “Dengan mengidentifikasi mereka yang pantas mendapatkan lebih banyak, atau lebih sedikit, kredit daripada laporan kredit, Prism membantu orang secara bertanggung jawab membiayai apa yang mereka inginkan sambil melindungi mereka dari menjadi berlebihan,” tulis perusahaan dalam laporan tahunan 2024.

Anita Chalkley, Wakil Presiden Senior Akuisisi Kredit di Synchrony, baru -baru ini memberi tahu Auto Finance News bahwa Prism adalah “kolaborasi antara teknologi sinkronisasi dan tim kredit, yang berfokus pada inovasi pengambilan keputusan kredit dan penipuan sambil meningkatkan pengalaman pelanggan.”

Alat ini mengumpulkan data dari “ratusan sumber … sumber” untuk menawarkan “pandangan yang lebih holistik” dari kelayakan kredit individu, kata Chalkley kepada publikasi tersebut.

“Dengan menggabungkan skor dan atribut dari beberapa biro kredit, data tingkat keterlibatan dari klien, data internal dari pelanggan sinkroni dan atribut yang ada dan wawasan dari sumber data alternatif, sinkronisasi dapat secara instan membuat keputusan yang lebih baik,” kata Chalkley.

Mendesis

Konsumen usia kuliah lebih dikenal karena kekurangan dana daripada kebiasaan pembayaran yang stabil, sehingga mereka tidak dicari oleh pemberi pinjaman kartu kredit. Tapi kartu pembayaran berusia dua tahun menawarkan mereka satu kaki.

Fizz, diluncurkan pada Januari 2023, menawarkan kepada konsumen dewasa muda kartu pengeluaran yang memiliki beberapa fitur seperti kredit, seperti batas pengeluaran harian, tetapi juga membutuhkan pembayaran setiap hari. Batas pengeluaran didasarkan pada sejumlah faktor, termasuk saldo di rekening bank pengguna, bersama dengan pendapatan mereka.

Pengguna dapat mengeluarkan kartu fizz mereka sepanjang hari. Tab mereka diselesaikan setiap malam melalui pembayaran lump-sum. Pembayaran yang terlewat memicu kunci otomatis. Fizz memang melapor ke biro kredit, menyediakan sarana untuk membangun profil kredit yang sehat. Ini juga memberikan fasilitas seperti uang tunai dan perangkat lunak penganggaran.

Fizz mengatakan telah membantu “puluhan ribu mahasiswa” di lebih dari 300 sekolah.

“Kami memulai perusahaan ini karena kami melihat teman-teman kami, terlepas dari latar belakang ekonomi mereka, tidak dapat disetujui untuk kartu kredit tradisional atau jatuh ke dalam hutang,” kata salah satu pendiri Scott Smith. “Sudah terlalu lama, siswa memiliki hubungan permusuhan dengan perusahaan kartu kredit mereka. Kami bertanya -tanya seperti apa rasanya jika kami dapat membangun kembali hubungan itu dari awal.”