Geser, dapatkan, ulangi-itulah impian yang dijual oleh iklan kartu kredit paling banyak uang tunai. Mereka menjanjikan imbalan atas apa yang akan Anda beli. Sedikit kembali untuk setiap pembelian, bukan? Tapi inilah yang tidak akan mereka soroti pada iklan TV yang mengkilap atau tweet tentang X: perangkap biaya yang diam -diam makan ke dalam “hadiah” Anda.
Yang benar adalah bahwa banyak kartu uang kembali dirancang untuk memikat pembelanja, bukan penabung. Mereka bergantung pada trik matematika yang sederhana, menawarkan uang Anda saat menyapu dolar melalui suku bunga, biaya tersembunyi, dan dorongan psikologis. Dan bagi terlalu banyak pengguna, yang disebut tunjangan berubah menjadi akselerator utang.
Sebelum Anda mendaftar untuk kartu Anda berikutnya – atau terus menggesekkan yang sudah Anda miliki – membaca delapan kebenaran yang kurang dilaporkan yang mengungkapkan bagaimana bank menang saat Anda berpikir.
1. “1,5% kembali” itu tidak sepadan jika Anda membawa keseimbangan
Aturan emas kartu uang kembali sederhana: Jangan pernah membawa keseimbangan. Tapi itulah yang akhirnya dilakukan jutaan pengguna. Dan ketika mereka melakukannya, bunga yang mereka bayar menghapus setiap sen dari imbalan itu.
Katakanlah Anda mendapatkan hadiah $ 15 dengan $ 1.000 dari pembelian. Tapi Anda membawa saldo yang menghasilkan 22% April. Pada bulan yang sama, Anda mungkin berutang $ 18 – $ 20 dalam bunga. Selamat. Anda baru saja membayar bank untuk “mendapatkan” uang.
Semakin lama keseimbangan duduk, semakin dalam jebakannya. Bagi sebagian besar pengguna, bank tahu mereka akan menang bukan dengan tunjangan tetapi dengan bunga yang diperoleh pada pembayaran terlambat.
2. Biaya tahunan dapat membatalkan hadiah dengan cepat
Banyak kartu uang kembali berpenghasilan tinggi datang dengan biaya tahunan mulai dari $ 95 hingga $ 150 atau lebih. Biaya ini dipasarkan sebagai “sepadan” jika Anda menghabiskan cukup. Tetapi kecuali Anda dengan cermat melacak kategori pengeluaran Anda, mudah kehilangan uang secara keseluruhan.
Dalam beberapa kasus, pengguna tidak menyadari bahwa mereka tidak mengenai ambang belanja untuk membuat biaya tahunan bermanfaat. Atau mereka berhenti menggunakan kartu sama sekali, namun biaya diam -diam memperbarui, menyusut nilai bersih dari setiap hadiah yang mereka peroleh tahun sebelumnya. Kecuali Anda tahu persis berapa banyak yang Anda belanjakan (dan di mana), Anda dapat membayar lebih banyak biaya daripada keuntungan yang Anda dapatkan.
3. Kategori berputar dibangun untuk membingungkan Anda
Beberapa kartu uang tunai menawarkan hadiah 5%, tetapi hanya dalam kategori berputar yang berubah setiap kuartal, seperti gas, bahan makanan, atau restoran. Kedengarannya menyenangkan dalam teori, tetapi dalam kenyataannya, ini adalah ladang ranjau kognitif.
Sebagian besar pengguna lupa mengaktifkan bonus, melewatkan rotasi, atau gagal menggeser kebiasaan pengeluaran mereka setiap tiga bulan. 5%itu? Ini lebih seperti 1% pada saat kebingungan itu hilang. Sistem mengandalkan Anda tergelincir karena jika Anda melakukannya, mereka mengantongi perbedaannya.
4. Penebusan minimum memperlambat Anda
Pernahkah Anda mencoba menguangkan imbalan Anda hanya untuk menemukan ada minimum $ 25 untuk ditebus? Itu bukan kebetulan. Bank sengaja membuat lebih sulit untuk mengakses imbalan yang Anda peroleh sampai mereka yakin Anda telah menghabiskan lebih banyak.
Minimum ini mendorong Anda untuk tetap membelanjakan untuk “mencapai” hadiah Anda, mendorong Anda lebih dalam ke dalam siklus. Jika Anda tidak melacaknya dengan cermat, Anda dapat meninggalkan uang di atas meja atau menunda penebusan cukup lama sehingga Anda lupa atau menutup akun. Minimum penebusan bukanlah layanan pelanggan. Itu strategi retensi.
5. Biaya transaksi luar negeri menggerogoti tunjangan perjalanan
Jika kartu uang kembali Anda tidak ramah perjalanan, Anda bisa dipukul dengan biaya transaksi asing, biasanya sekitar 3% per pembelian. Itu berarti latte kedai kopi Eropa Anda yang bermimpi bisa dikenakan biaya lebih dari jika Anda hanya menggunakan kartu debit. Lebih buruk lagi, biaya ini sering tidak disorot sampai mereka mencapai pernyataan Anda.
Beberapa kartu memasarkan diri mereka sendiri dengan “tunjangan perjalanan” tetapi mengubur biaya -biaya ini dalam cetakan yang bagus, memastikan mereka masih bisa mendapat untung saat Anda berada di luar negeri.
6. Biaya terlambat + senyawa bunga dengan cepat
Jika Anda melewatkan satu pembayaran, Anda bisa menghadapi biaya terlambat $ 35, kehilangan tarif APR promosi Anda, dan ditampar dengan tingkat bunga penalti 25-29%. Itu adalah ayunan yang brutal untuk kartu yang harus Anda “dapatkan cashback”
Lebih buruk? Jika saldo Anda tinggi, penalti baru ini berlaku secara surut untuk saldo yang ada pada beberapa kartu. Anda sekarang membayar tiga kali lipat harga hadiah yang Anda peroleh. Bank menyukai pengguna yang tergelincir sekali. Mereka yang tidak pernah melihat dolar gratis lagi.
7. Hadiah dapat didevaluasi atau dibatasi tanpa peringatan
Baca persyaratannya dengan cermat, dan Anda akan menemukan banyak penerbit berhak untuk mengubah program hadiah kapan saja. 3% kembali saat makan mungkin menjadi 2%. Atau bonus bahan makanan mungkin dibatasi pada $ 1.000 dalam pembelian per kuartal.
Perubahan ini dapat datang melalui email, terkubur di bagian hukum, dan jika Anda melewatkannya. Anda akan terus menghabiskan di bawah asumsi lama sambil menghasilkan lebih sedikit. Cash-back tidak dijamin selamanya. Ini dapat disesuaikan atas kemauan bank, dan Anda memiliki sedikit jalan lain jika berubah.
8. Bank menggunakan hadiah untuk mendorong Anda untuk menghabiskan lebih banyak
Inti dari semua ini adalah psikologi. Janji “uang gratis” menipu Anda untuk membenarkan lebih banyak pembelian. Kopi ekstra itu? “Tidak apa -apa, saya mendapatkan uang kembali.” Telepon yang ditingkatkan? “Setidaknya aku akan mendapatkan poin.”
Efeknya? Anda menghabiskan lebih dari yang Anda miliki tanpa kartu. Dan bank tidak mendapat untung dari saldo hadiah Anda – tetapi dari kenaikan tambahan dalam biaya bulanan Anda. Mereka bermain catur saat Anda merayakan pemeriksa. Dan mereka mengandalkan hit dopamin itu dari hadiah untuk membuat Anda menggesek.
Bank selalu dibayar
Kartu uang tunai bukanlah penipuan, tetapi juga bukan hadiah. Mereka adalah sistem yang direkayasa dengan cermat yang dirancang untuk menghargai perilaku yang sempurna – membayar saldo secara penuh, mengetahui setiap aturan, dan melacak jadwal penebusan Anda hingga hari itu.
Untuk semua orang? Mereka adalah jaring insentif yang sarat dengan biaya yang mendorong Anda untuk menghabiskan lebih banyak dan menghemat lebih sedikit. Jadi sebelum Anda mengejar “bonus waktu terbatas” lain, tanyakan pada diri sendiri: Apakah Anda memenangkan permainan atau memainkan yang tidak pernah Anda atur?
Pernahkah Anda tertangkap basah oleh biaya kartu kredit atau kehilangan lebih banyak bunga daripada yang Anda peroleh dalam imbalan?
Baca selengkapnya:
7 cara untuk menghindari membayar suku bunga tinggi pada kartu kredit Anda
10 cara untuk menggunakan hadiah kartu kredit untuk mendanai gaya hidup Anda sepenuhnya
hanwhalife
hanwha
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi tabungan
hanwhalife
hanwha
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi tabungan
hanwhalife
hanwha
berita hanwha
berita hanwhalife
berita asuransi terbaik
berita asuransi terpercaya
berita asuransi tabungan
informasi asuransi terbaik
informasi asuransi terpercaya
informasi asuransi hanwhalife
