Ketika biaya perawatan kesehatan naik dan orang Amerika hidup lebih lama, label harga yang melekat pada perawatan lansia telah menjadi kekuatan yang menakutkan. Asuransi Perawatan Jangka Panjang Membantu Hidup, dan Dukungan Keperawatan Di Rumah dapat dengan cepat mengeringkan penghematan pensiun yang terencana dengan baik. Tetapi bagaimana jika Anda tidak harus menerima premi setinggi langit dengan nilai nominal?
Terkubur dalam cetakan halus dari banyak polis asuransi dan program pemerintah adalah strategi yang kurang diketahui yang dapat secara signifikan mengurangi biaya bulanan atau tahunan Anda. Ini bukan penipuan atau peretasan. Mereka adalah celah hukum yang jarang beriklan perusahaan asuransi besar karena mereka bekerja melawan laba mereka.
Jika Anda atau orang yang dicintai mendekati usia pensiun atau saat ini menghadapi keputusan perawatan yang mahal, keenam celah asuransi ini dapat memangkas premi dalam semalam – tidak ada perubahan drastis, tidak ada pengacara, dan tidak ada senam keuangan.
1. Reklasifikasi “Hidup Bantuan” sebagai “Perawatan Kesehatan Rumah”
Banyak kebijakan perawatan jangka panjang menawarkan manfaat yang jauh lebih murah hati untuk perawatan di rumah daripada untuk fasilitas hidup yang dibantu. Inilah sentuhannya: Pengaturan hidup berbantuan tertentu dapat direklasifikasi sebagai “perawatan kesehatan di rumah” jika penduduk menerima layanan di apartemen atau rangkaian swasta.
Celah klasifikasi ini memungkinkan pemegang polis untuk mengklaim manfaat pada tingkat cakupan yang lebih tinggi. Yang sering diperlukan hanyalah diagnosis formal dari penyedia layanan kesehatan yang menyatakan bahwa pasien menerima perawatan yang diperlukan di rumah, bahkan jika “rumah” itu berada dalam suatu fasilitas.
Mengapa ini penting? Premi sering didasarkan pada penggunaan yang diproyeksikan. Dengan menggunakan rute “perawatan di rumah”, Anda dapat membuka rasio manfaat terhadap biaya yang lebih baik. Ini juga mengurangi biaya out-of-pocket dari perawatan yang tidak tercakup dalam persyaratan hidup yang dibantu.
2. Gunakan pengendara asuransi jiwa, bukan asuransi perawatan jangka panjang mandiri
Jika Anda sudah membayar polis asuransi jiwa dengan penyakit kronis atau pengendara perawatan jangka panjang, Anda mungkin tidak memerlukan rencana asuransi perawatan jangka panjang yang terpisah sama sekali. Banyak kebijakan sekarang termasuk “pengendara manfaat yang dipercepat” yang memungkinkan Anda untuk menarik manfaat kematian Anda untuk membayar perawatan lansia saat Anda masih hidup.
Mengapa ini slasher premium? Karena biaya pengendara jauh lebih murah daripada cakupan perawatan jangka panjang yang mandiri. Selain itu, Anda tidak membayar kebijakan yang berlebihan. Strategi ini sangat efektif untuk booming penuaan yang membeli jangka waktu atau kebijakan seumur hidup beberapa dekade yang lalu. Banyak yang tidak menyadari manfaatnya telah diperluas dan dapat digunakan kembali untuk menutupi biaya medis.
3. Tapisi Medicaid dengan patuh melalui teknik “bekas”
Banyak pensiunan berpenghasilan menengah menganggap mereka terlalu “kaya” untuk memenuhi syarat untuk Medicaid. Namun, kelayakan Medicaid didasarkan pada aset yang disesuaikan, bukan hanya pendapatan. Dengan pengeluaran strategis, seperti melunasi hipotek, membeli perwalian pemakaman, atau mengubah uang tunai menjadi sumber daya yang dikecualikan, Anda dapat secara hukum menurunkan aset yang dapat dihitung.
Teknik Medicaid “Habiskan Down” ini memungkinkan Anda untuk memenuhi syarat untuk cakupan perawatan yang lebih tua yang Anda pikir di luar jangkauan. Tangkapannya? Anda harus mengikuti pedoman negara dengan hati -hati dan mengatur waktu dengan baik untuk menghindari hukuman.
Ketika dilakukan dengan benar, langkah ini dapat mengubah tagihan panti jompo $ 7.000/bulan menjadi layanan Medicaid yang sepenuhnya tertutup. Itu bukan hanya penghematan premium. Itu adalah bantuan keuangan yang mengubah hidup.
4. Tumpukan cakupan “jangka pendek” dan “celah” untuk menunda premi yang lebih besar
Perusahaan asuransi ingin Anda langsung melompat ke kebijakan jangka panjang premium tinggi. Namun, banyak manula dapat mengelola perawatan selama beberapa tahun melalui produk asuransi jangka pendek atau “kesenjangan” yang lebih terjangkau. Kebijakan ini dirancang untuk periode pemulihan (seperti rehabilitasi pasca-operasi), tetapi mereka juga dapat ditumpuk secara strategis.
Dengan menjembatani cakupan selama 6-24 bulan, rencana ini membantu menunda kebutuhan untuk mengaktifkan kebijakan perawatan jangka panjang utama Anda, yang dapat menurunkan premi Anda saat Anda mengaktifkannya, terutama jika berbasis penggunaan. Ini seperti menunda pinjaman siswa, tetapi lebih pintar. Selama waktu itu, Anda juga dapat memenuhi syarat untuk opsi bantuan tambahan atau reklasifikasi yang lebih jauh mengurangi biaya jangka panjang.
5. Manfaatkan ketentuan “Perawatan Bersama” dalam kebijakan pasangan
Jika Anda atau pasangan Anda memiliki kebijakan perawatan jangka panjang dengan pengendara “perawatan bersama”, Anda mungkin duduk di penghematan premium yang belum dimanfaatkan. Ketentuan -ketentuan ini memungkinkan pasangan untuk menggabungkan atau berbagi kumpulan manfaat, yang berarti jika satu pasangan tidak menggunakan semua manfaatnya, yang lain dapat mencelupkannya ke dalamnya tanpa membeli cakupan tambahan.
Ini bekerja sangat baik ketika satu pasangan memiliki kebutuhan perawatan yang signifikan sementara yang lain tetap relatif sehat. Alih-alih membeli paket yang terpisah dan cakupan penuh, Anda membagi manfaat dan biayanya. Premi untuk pengendara perawatan bersama seringkali lebih rendah daripada membeli dua kebijakan individu yang kuat. Plus, ada ketenangan pikiran mengetahui bahwa Anda tidak akan “kehilangan” manfaat yang tidak digunakan dari pasangan yang meninggal atau lebih sehat.
6. Meminta evaluasi ulang “kelas tingkat” berdasarkan kesehatan saat ini
Berikut adalah sesuatu yang tidak akan diiklankan oleh perusahaan asuransi: Jika kesehatan Anda telah meningkat atau tidak didokumentasikan dengan benar ketika Anda melamar, Anda mungkin memenuhi syarat untuk kelas premium yang lebih rendah. Banyak manula pada awalnya diklasifikasikan dalam kategori risiko yang lebih tinggi karena kondisi sementara (misalnya, pemulihan pasca operasi, penggunaan obat sementara, BMI tinggi). Tetapi jika kondisi Anda telah stabil atau ditingkatkan, Anda dapat meminta evaluasi ulang “kelas tingkat” Anda.
Ini pada dasarnya adalah negosiasi ulang premi Anda, dan dapat mengurangi tarif bulanan Anda dengan ratusan dolar. Dokumen ini bisa merepotkan, tetapi ini merupakan upaya satu kali untuk pembayaran jangka panjang. Dan perusahaan asuransi tidak akan Tawarkan ini kecuali Anda bertanya.
Jangan membayar lebih untuk perawatan lansia hanya karena Anda tidak tahu lebih baik
Kebijakan asuransi dirancang agar kompleks karena kompleksitas melindungi keuntungan. Tetapi keenam celah yang legal dan diabaikan ini membuktikan bahwa dengan sedikit penggalian (dan, dalam beberapa kasus, satu panggilan telepon), Anda dapat mengurangi biaya perawatan lansia Anda secara dramatis dan segera.
Jangan menunggu agen untuk memberi Anda pilihan ajaib. Mereka kemungkinan tidak akan. Sebagai gantinya, tinjau rencana Anda saat ini, ajukan pertanyaan sulit, dan lihat di mana cakupan Anda memungkinkan fleksibilitas. Apakah Anda membantu orang tua yang sudah tua atau merencanakan perawatan Anda sendiri, menggunakan strategi orang dalam ini dapat menghemat ribuan.
Pernahkah Anda menemukan cara mengejutkan untuk memotong asuransi atau biaya perawatan kesehatan untuk perawatan lansia? Manakah dari celah ini yang paling ingin Anda jelajahi dalam perencanaan keuangan Anda sendiri?
Baca selengkapnya:
12 diskon tersembunyi untuk perawatan lansia bahkan pekerja sosial lupa
8 Mitos keterlaluan tentang bantuan pemerintah untuk perawatan lansia –
hanwhalife
hanwha
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi tabungan
hanwhalife
hanwha
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi tabungan
hanwhalife
hanwha
berita hanwha
berita hanwhalife
berita asuransi terbaik
berita asuransi terpercaya
berita asuransi tabungan
informasi asuransi terbaik
informasi asuransi terpercaya
informasi asuransi hanwhalife
