Kemitraan FinTech memungkinkan Starion untuk Bank Bank Pekerja

Starion Bank, sebuah bank komunitas yang berbasis di Bismarck, North Dakota, meluncurkan upaya untuk melayani pekerja ekonomi pertunjukan di seluruh negeri, dan dengan demikian, ia memperluas jejaknya dan meningkatkan basis pelanggan dan total deposito.

Bank bekerja sama dengan pemberi kerja Ekonomi Pertunjukan Besar yang dirahasiakan dan dengan mitra FinTech Fiserv dan pembayaran sentral untuk memulai debutnya keuangan untuk pekerja kontrak, sebuah proyek yang merupakan salah satu inovasi bankir Amerika tahun ini.

Banyak pelanggan baru Starion sebelumnya tidak memiliki rekening bank atau underbank. Melalui program ini, pekerja memiliki akses ke akun deposito berfitur lengkap yang tertanam di dalam platform pemberi kerja yang sudah mereka gunakan untuk menangani tugas-tugas terkait pekerjaan. Pengguna menerima penghasilan mereka secara instan dan dapat mengelola uang mereka dalam aplikasi – mereka dapat membayar tagihan, mengirim dana dan menambahkan setoran langsung atau uang tunai lainnya melalui platform yang sudah mereka gunakan.

Pengguna segera menerima kartu debit virtual setelah membuat akun dan diberi opsi untuk menerima kartu fisik juga. Pelanggan memiliki akses ke fasilitas seperti insentif uang kembali di tempat-tempat seperti pompa bensin dan dapat menarik biaya tunai bebas dari jaringan 40.000 ATM secara nasional.

Berkat kemitraan, pendapatan karyawan pertunjukan sekarang diasuransikan dan dilindungi oleh Starion. Sebelum pengaturan, pekerja pertunjukan dibayar melalui kartu prabayar. Metode baru lebih aman dan lebih mudah bagi pengguna untuk mengelola.

“Secara historis, tidak ada pekerja ekonomi pertunjukan, ini adalah kelompok pekerja yang muncul yang penting bagi ekonomi AS, dan, terus terang, banyak ekonomi internasional juga,” kata Andrew Gelb, co-head solusi keuangan di Fiserv. “Memastikan mereka didukung dengan baik dengan opsi pembayaran dan kemampuan untuk mengelola uang secara efektif adalah peluang yang fantastis bagi mereka dan bagi kami.

“Inklusi keuangan itu penting, dan produk -produk seperti ini mempromosikan inklusi keuangan,” lanjut Gelb. “Anda ingin dapat memberi orang pada dasarnya versi digital dari rekening bank dan memberi mereka opsi tentang apa yang harus dilakukan dengan uang mereka, dan memberi mereka fitur dan penawaran – semua hal yang diinginkan oleh seseorang yang memiliki rekening bank.”

Bagi Starion, kenaikannya sangat besar: lebih dari 3 juta akun telah dibuka dalam waktu lebih dari tiga bulan pada bulan Maret. Program ini telah memperluas jangkauan Starion di luar pangkalan Dakota Utara dan cabang fisik di Wisconsin. Sebagai pelanggan Starion, pekerja pertunjukan dapat dengan mudah mengakses produk dan layanan lain seperti hipotek dan pinjaman mobil.

“Itu semua adalah bagian dari era digital baru,” kata Dave Rogstad, chief banking officer dan chief operating officer di Starion. “Kemitraan fintech ini memberikan cara -cara baru bagi bank komunitas untuk memenuhi kebutuhan pelanggan dan menjangkau pelanggan. Alih -alih pelanggan yang datang ke bank, itu adalah cara bagi bank untuk benar -benar keluar dari sana dan mendapatkan di depan pelanggan dan mencapai kebutuhan mereka.”

Rogstad mengatakan proyek -proyek seperti ini adalah ruang yang dibutuhkan semua bank untuk merasa nyaman dan bersedia merangkul agar tetap kompetitif.

“Ada begitu banyak pilihan di luar sana saat ini, apakah itu perbankan atau apa pun,” kata Rogstad. “Kuncinya adalah bertanya, ‘Apa yang benar -benar diinginkan pelanggan? Apa cara termudah bagi pelanggan untuk masuk ke perbankan?’ Beberapa orang suka berjalan ke bank, tetapi pada saat yang sama, beberapa orang hanya suka melakukan segalanya melalui aplikasi dan memiliki semuanya di satu tempat.

Titik kebanggaan bagi bank dan mitranya adalah kecepatan di mana program dikembangkan. Diskusi awal dimulai pada akhir 2023 dan akun pertama ditayangkan pada Oktober 2024. Gelb mengatakan ramp-up cepat dan pekerja kontrak vendor dengan cepat bergabung, mencatat program tersebut “mendukung jumlah yang signifikan pada titik ini.”

“Fakta bahwa itu bergerak cepat, fakta bahwa ada pengambilan cepat, menunjukkan bahwa program ini populer dan sangat sukses,” kata Gelb. “Kami telah melihat lebih banyak minat pada jenis program ini sejak meluncurkan program itu, yang saya pikir merupakan kesaksian akhir untuk keberhasilannya.”

Eric Cotton, Presiden dan Kepala Pejabat Pembayaran pada Pembayaran Pusat, mengatakan kecepatan dan eksekusi berkat semua peserta.

Pembayaran sentral

“Peluang muncul dengan sendirinya dan semua orang melompat dan menempatkan banyak fokus dan sumber daya ke dalamnya,” kata Cotton. “Itu adalah upaya besar -besaran di semua lini untuk beralih dari ‘Hei, kita punya ide gila semacam ini’ untuk diluncurkan dalam waktu kurang dari satu tahun kalender. Ini membuktikan dedikasi dan fokus semua pihak.”

Setiap pasangan memiliki dasi dengan yang lain: Fiserv memiliki hubungan yang ada dengan majikan pertunjukan; Pembayaran Pusat dan Fiserv sebelumnya bekerja bersama; Starion dan Fiserv memiliki hubungan lama; Dan pembayaran pusat mengatakan mereka tertarik untuk berkolaborasi dengan Starion.

Pembayaran pusat awalnya didirikan sebagai bagian dari bank komunitas. Cotton mengatakan perusahaan berfokus pada bidang -bidang seperti peraturan dan kepatuhan konsumen, dana rekonsiliasi dan penyelesaian.

“Ketika kami berputar dari mitra bank asli kami, kami ingin melihat apakah ini model yang berulang,” katanya. “Kami ingin menemukan bank komunitas yang diatur FDIC lainnya di Midwest. Kami sudah tahu Sarion untuk sementara waktu dan diskusi itu selalu hangat. Kami pikir kami memiliki cara untuk membuatnya bekerja di mana mereka masih menjadi entitas yang diatur, tetapi kami dapat melengkapi menggunakan keahlian kami.”

Starion sebagai Bank Sponsor memberikan piagam perbankan dan pengawasan yang diperlukan serta perlindungan FDIC. Seiring dengan pembayaran pusat, bank memfasilitasi akses ke rel pembayaran. Pembayaran pusat juga menangani bagian peraturan dan kepatuhan produk keuangan selain mitigasi risiko dan dukungan operasional.

Fiserv menangani aspek teknologi dari proyek seperti orkestrasi, servis, buku besar, proses kartu, layanan mandiri pemegang kartu dan pencairan digital.

“Mereka membutuhkan bank yang cukup progresif untuk mengatasi tantangan seperti ini, dan membuat mitra ini bersama untuk bekerja sama,” kata Rogstad. “Kami cukup kecil di mana kami cukup gesit untuk dapat melakukan sesuatu seperti ini. Itu salah satu keuntungan kami adalah bank komunitas yang lebih kecil, kami dapat membuat perubahan itu.”

Rogstad mengatakan sifat khusus dari program dan permintaan vendor spesifik berarti lebih mudah bagi Starion, bank komunitas, untuk menggunakan dalam waktu singkat dibandingkan dengan bank yang mungkin memiliki program terstruktur yang ada di tempat.

“Kami dapat memenuhi kebutuhan perusahaan fintech, semua saat melakukan kepatuhan kami, uji tuntas kami, dan mempertahankan semua itu pada saat yang sama,” kata Rogstad. “Pada akhirnya, turun untuk memiliki mitra yang tepat dalam kesepakatan, memiliki orang-orang yang dapat Anda lakukan dengan percakapan, dan bisa mengatakan itu bukan perjanjian sepihak. Kami memiliki empat partai. Tidak semua orang akan menang. Kita semua harus datang ke kompromi dan bertemu di tengah. Dan benar-benar, itulah yang dilakukan seluruh proyek.