Periksa cincin penipuan yang diekspos dalam kasus pencurian surat Oklahoma

Dakwaan federal yang baru saja disegel di Oklahoma menawarkan pandangan terperinci tentang dugaan pencurian surat dan memeriksa konspirasi penipuan, menyoroti metode yang semakin banyak digunakan penipu di seluruh AS untuk mencuri uang dari bank dan serikat kredit.

Kasus ini, yang dipimpin oleh Layanan Inspeksi Pos AS, menagih delapan orang dengan konspirasi untuk melakukan penipuan bank dan pelanggaran terkait lainnya. Skema ini berfungsi sebagai contoh nyata dari tantangan yang dihadapi bank dan serikat kredit dalam penipuan cek, yang telah terjadi meningkat seperti api.

Bagaimana skema bekerja

Derry Lee Davis, 23, dari Kota Oklahoma, diduga memimpin skema tersebut. Antajaun Monzelle Brown Jr., 24, dan Amaurion Ramone Norment, 21, keduanya dari Kota Oklahoma, juga diduga memainkan peran sentral dalam skema tersebut, menurut skema tersebut dakwaan.

Lima orang lain bernama semuanya berusia 21 hingga 23 tahun.

Menurut tuduhan itu, konspirasi dimulai sekitar atau sebelum Juli 2022 dan berlanjut hingga Desember 2024. Metode utama melibatkan mencuri surat dari kotak koleksi USPS, atau “kotak biru,” di wilayah Kota Oklahoma menggunakan kunci panah USPS yang dicuri.

Kunci panah adalah kunci master universal yang digunakan oleh personel pos untuk mengakses kotak -kotak ini. Periksa penipuan memiliki proliferasi Karena pemotongan drastis pada petugas polisi pos dan tantangan dengan pencurian surat, termasuk dari kotak koleksi dan melalui penargetan tombol panah, menurut Frank Albergo, presiden Asosiasi Petugas Polisi Pos.

Setelah penipu yang diduga mencuri cek dari surat, mereka diduga mengubah informasi tentang cek, seperti mengubah nama penerima pembayaran dan kadang -kadang jumlah dolar, menurut dakwaan tersebut. Proses perubahan cek ini umumnya dikenal sebagai “mencuci,” sering menggunakan bahan kimia untuk menghilangkan tinta. Dalam kasus lain, cek yang dicuri dari surat digunakan sebagai templat untuk membuat cek yang sepenuhnya palsu.

Untuk menyetor cek yang diubah ini, para konspirator yang diduga merekrut orang lain, sering disebut sebagai “uang keledai,” menurut dakwaan tersebut.

Para konspirator merekrut apa yang disebut bagal melalui iklan media sosial yang menjanjikan cara mudah untuk menghasilkan uang, meskipun dakwaan tidak menentukan platform media sosial mana yang memiliki iklan ini.

Rekrutmen yang diduga setuju untuk mengizinkan cek palsu disetor ke rekening bank mereka dengan imbalan sebagian dari hasil, menurut dakwaan. Penipu sering menggunakan akun yang dibuka oleh bagal atau dengan identitas yang dicuri atau sintetis untuk menyimpan cek penipuan dan mengaburkan sumbernya.

Dalam beberapa kasus, mereka yang memimpin skema meminta kartu debit, pin akun, dan informasi login perbankan online dari rekrutmen untuk mengakses akun mereka, menyetor cek dan mentransfer dana setelah dibersihkan, menurut dakwaan.

Setelah cek diselesaikan, para pemimpin yang diduga akan meminta bagian mereka dari hasil dalam bentuk tunai atau melalui transfer elektronik, kadang -kadang menarik dana itu sendiri, menurut dakwaan tersebut.

Semua mengatakan, dugaan penipu mencuri ratusan cek dan cek yang dipalsukan dengan nilai lebih dari $ 100.000, menurut dakwaan tersebut. Nilai keseluruhan dari cek palsu kemungkinan lebih tinggi, sebagian karena dakwaan, dibuka minggu ini oleh Pengadilan Distrik Amerika Serikat untuk Distrik Barat Oklahoma, kehilangan satu halaman.

Kerentanan sistem perbankan dieksploitasi

Skema yang diduga melibatkan akun di berbagai lembaga keuangan yang diasuransikan secara federal, termasuk JPMorganchase, Bank of America, Midfirst Bank, Bank Oklahoma, Tinker Federal Credit Union dan Focus Federal Credit Union, menurut dakwaan tersebut.

Analisis Fincen penipuan cek terkait pencurian surat yang dirilis tahun lalu menemukan bahwa penjahat sering mencoba menghindari interaksi dengan personel bank, lebih memilih untuk menyetor cek di ATM atau melalui penangkapan deposit jarak jauh. Preferensi ini selaras dengan deskripsi dakwaan tentang dana yang ditarik melalui ATM dan penggunaan akses perbankan online.

Kecepatan dan otomatisasi pemrosesan cek, terutama melalui metode seperti deposit seluler, dapat menyulitkan bank untuk mendeteksi barang -barang penipuan sebelum dana tersedia. Kebijakan bank juga dapat memiliki ambang batas di bawah yang cek menerima lebih sedikit pengawasan, meskipun cek penipuan bernilai rendah dapat dengan cepat menambah kerugian yang signifikan.

Dalam kasus Oklahoma, jaksa penuntut hanya menyoroti satu contoh di mana bank tidak menghapus cek curang. Sekitar 5 Juni 2023, Davis diduga berusaha menyimpan cek curang sebesar $ 5.000 ke dalam rekening bank pengejaran pribadi dari konspirator yang tidak disebutkan namanya. Cek ditarik pada akun pribadi di Focus. Chase tidak menghapus cek, menurut dakwaan.

Dalam setiap kasus lain yang dikutip dalam dakwaan, bank atau serikat kredit di mana cek penipuan seharusnya disetorkan tampaknya membersihkan cek. Masing -masing cek ini secara individual berada dalam jumlah $ 5.000 atau sedikit lebih sedikit. Bank -bank dan serikat kredit yang menerima cek ini termasuk Chase, Midfirst, Bank of Oklahoma dan Tinker.

Biaya dan konteks yang lebih luas

Para terdakwa dalam kasus Oklahoma didakwa dengan konspirasi untuk melakukan penipuan bank, yang membawa hukuman potensial hingga 30 tahun penjara federal jika dihukum, menurut siaran pers dari Kantor Pengacara AS untuk Distrik Barat Oklahoma.

Terdakwa tertentu menghadapi tuduhan tambahan, termasuk penipuan bank, kepemilikan keamanan yang dipalsukan, kepemilikan kunci USPS yang dicuri dan kepemilikan surat curian, dengan hukuman potensial yang bervariasi berdasarkan biaya.

Secara nasional, periksa penipuan adalah perhatian utama, dengan laporan aktivitas yang mencurigakan, atau SARS, terkait dengan periksa penipuan yang hampir dua kali lipat dari tahun 2021 hingga 2023, menurut Pusat Keluhan Kejahatan Internet FBI, atau IC3. Analisis Fincen Dari lebih dari 15.000 laporan penipuan cek terkait pencurian surat menemukan bahwa perubahan cek adalah hasil yang paling umum, terjadi pada 44% kasus yang dianalisis. Jumlah rata -rata yang terlibat dalam laporan ini adalah $ 44.774.

Bank adalah memprioritaskan pengeluaran Pada peningkatan keamanan dan mitigasi penipuan dalam menanggapi meningkatnya insiden, dengan penipuan cek menjadi perhatian utama bagi hampir setengah dari bank yang disurvei dan 64% bank komunitas. Namun, secara efektif memerangi penipuan cek memerlukan mengatasi beberapa bidang, termasuk keamanan surat, kontrol bank yang lebih baik, dan potensi kewajiban yang bergeser.

Asosiasi Petugas Polisi Pos Albergo telah menyerukan Peningkatan perlindungan pembawa surat dan kotak koleksi yang rusak, dan layanan pos memiliki diumumkan Inisiatif untuk menambahkan kotak koleksi keamanan tinggi dan menghapus kunci panah universal untuk membantu memerangi pencurian surat.

Seperti yang diilustrasikan oleh Skema Oklahoma, periksa penipuan melibatkan rantai kegiatan kriminal, dari pencurian surat untuk memeriksa perubahan dan menyetor dana menggunakan individu dan akun yang direkrut. Kompleksitas ini berkontribusi pada Tantangan yang dihadapi bank dalam mendeteksi penipuan dan memulihkan kerugian.