Dalam arena regulasi yang retak, proaktivitas adalah permainan terbaik Fintech

Selama beberapa dekade terakhir, Teknologi Keuangan Perusahaan telah mendefinisikan kembali cara konsumen mengakses dan mengalami layanan keuangan. Dengan memperkenalkan model inovatif untuk pinjaman, setoran dan pembayaran, fintech telah memperluas inklusi keuangan, terutama untuk masyarakat yang secara historis kurang terlayani oleh lembaga perbankan tradisional.

Namun, karena industri telah matang, demikian juga memiliki kerangka kerja peraturan. Dan di lingkungan yang berkembang iniKepatuhan reaktif tidak lagi cukup.

Untuk benar-benar mewujudkan visi pertama konsumen mereka, fintechs harus bergerak melampaui kepatuhan sebagai latihan kotak centang. Investasi yang kuat dalam program kepatuhan yang kuat dan gesit – dan keterlibatan proaktif dengan regulator – adalah tuas penting untuk menavigasi dan membentuk lanskap peraturan di masa depan.

Lingkungan peraturan di AS bergeser setiap tahun, dengan negara -negara seperti California, Virginia Dan Colorado memberlakukan undang -undang privasi konsumen yang diilhami oleh Peraturan Perlindungan Data Umum Uni Eropa, atau GDPR. Kerangka kerja ini memperkenalkan persyaratan yang lebih ketat untuk transparansi, persetujuan pengguna, praktik minimalisasi data dan pengungkapan, menciptakan kewajiban kepatuhan baru untuk platform fintech yang menangani data pengguna yang sensitif.

Federal, industri fintech juga telah melihat perubahan dalam regulasi dan penegakan hukum. Komisi Komisi Perdagangan Federal diperbarui Aturan perlindunganyang mulai berlaku pada Mei 2024, mengharuskan fintechs untuk memperkuat program keamanan data dan melaporkan pelanggaran data tertentu yang melibatkan informasi pelanggan. Sementara itu, FDIC yang disebut Aturan sinaps Untuk mengatasi risiko yang terkait dengan Hubungan setoran pihak ketiga diusulkan pada bulan September 2024, tetapi penegakannya di tengah pergeseran prioritas federal masih harus dilihat.

Secara umum, tren ini berbicara dengan fokus regulator untuk melindungi konsumen – tujuan yang dibagikan oleh organisasi fintech. Namun, untuk melampaui memenuhi persyaratan kepatuhan saat ini dan membangun strategi tahan masa depan, organisasi membutuhkan pendekatan dua kali lipat: budaya kepatuhan internal dan suara dalam percakapan kebijakan eksternal.

Secara internal, tim kepatuhan paling efektif ketika diposisikan sebagai mitra strategis. Ini berarti bekerja sama dengan kepemimpinan bisnis untuk memahami tujuan komersial utama dan memiliki visibilitas di seluruh organisasi-dari pengembangan produk hingga pengalaman pelanggan-untuk memandu pengambilan keputusan. Mengingat penekanan terbaru pada perlindungan data konsumen, kemitraan dengan tim keamanan informasi sangat penting untuk mempertahankan tata kelola data yang diperlukan.

Secara paralel dengan program kepatuhan perusahaan, penilaian risiko berbasis data adalah kuncinya. Pada tahun 2025, 67% Pemimpin kepatuhan mengatakan mereka fokus pada peningkatan deteksi risiko kepatuhan melalui data. Di sini, investasi teknologi strategis dapat membantu tim mengidentifikasi risiko lebih dinamis dan beradaptasi di samping peraturan.

Selain itu, metrik konkret menunjukkan kepada regulator bagaimana program kepatuhan beroperasi dalam praktik. Dalam pengalaman saya, data paling baik disampaikan dalam hal yang akrab bagi regulator. Jika kami menunjukkan bagaimana penurunan tarif perselisihan pelanggan tahun-ke-tahun mencerminkan efektivitas alat pemantauan, bagaimana kami dapat menjelaskan bahwa peningkatan dalam suatu konteks yang dipahami oleh regulator? Tanah bersama berasal dari menerjemahkan metrik khusus fintech ke dalam bahasa yang selaras dengan pengawasan perbankan tradisional.

Namun, jangan lupa bahwa kemampuan untuk menyampaikan kebutuhan industri fintech kepada regulator juga merupakan masalah skala. Karena banyak fintech tidak memiliki sumber daya untuk melibatkan regulator secara mandiri, kolaborasi sangat penting.

Koalisi, seperti Koalisi Prosesor Transaksi Amerikaatau ATPC, dan Asosiasi Teknologi Keuanganmemfasilitasi dialog konstruktif dengan regulator untuk membantu membentuk kebijakan yang seimbang dan ramah inovasi. Melalui kemitraan aktif dengan regulator, FinTech dapat mengklarifikasi ekspektasi peraturan di yurisdiksi mereka dan memberi nasihat kepada lembaga negara bagian dan federal tentang cara mengadaptasi regulasi untuk mendukung pertumbuhan.

Pada akhirnya, semakin banyak fintech dapat berkoordinasi di seluruh spesialisasi, semakin banyak bobot yang akan dilakukan pesan mereka dalam percakapan pembuatan kebijakan. Kolaborasi yang lebih luas hanya memperkuat fokus bersama Fintech pada melindungi konsumen dan membuat komitmen ini lebih terlihat oleh regulator.

Konsumen yang mendukung selalu menjadi pusat tujuan Fintech. Banyak perusahaan fintech dibangun untuk melayani masyarakat yang kurang terlayani oleh jasa keuangan tradisional dan melihat diri mereka sebagai pelayan keselamatan konsumen yang bekerja untuk mencegah aktor buruk memasuki ekosistem. Namun, dalam lingkungan peraturan yang bergerak cepat, pesan itu bisa hilang.

Ketika peraturan berkembang untuk mengatasi risiko yang muncul, satu -satunya cara untuk memenuhi kewajiban kepatuhan adalah dengan tetap di depan mereka. Fintech yang memprioritaskan kemitraan kepatuhan – di dalam organisasi mereka, di seluruh sektor dan dengan regulator – tidak akan hanya mengimbangi perubahan, tetapi membantu mengarahkannya.