SBA menargetkan program pinjaman komunitas diperluas di bawah Biden

Administrasi bisnis kecil membekukan program yang diluncurkan selama pemerintahan Obama, dan kemudian diperluas di bawah Presiden Joe Biden, yang merupakan bagian dari upaya untuk memperluas akses ke modal bagi pengusaha yang merupakan anggota kelompok yang kurang beruntung.

Administrator SBA Kelly Loeffler berpendapat minggu ini bahwa administrasi Biden merusak perluasan program Advantage Community yang berusia 14 tahun, yang mengarah ke lonjakan pinjaman masalah. Loeffler, yang Berjemur di bulan Februarimengatakan SBA lemah dalam pengawasan pemberi pinjaman keunggulan masyarakat, bahkan ketika itu meningkatkan jumlah mereka dan meningkatkan batas ukuran pinjaman program.

SBA sedang menerapkan moratorium tentang perluasan lebih lanjut dari Program Keunggulan Komunitas. Ini juga menandakan rencana untuk mewajibkan pemberi pinjaman program yang ada untuk memenuhi persyaratan modal yang jauh lebih tinggi sebagai kondisi partisipasi berkelanjutan mereka.

“Administrasi ini menghentikan eksperimen pinjaman yang sembrono dan memulihkan perlindungan untuk melindungi dolar pembayar pajak dan integritas program pinjaman 7 (a) untuk pengusaha Amerika,” kata Loeffler Senin dalam siaran pers.

Pemberi pinjaman keunggulan masyarakat menghasilkan tingkat default 7% selama setahun terakhir, menurut agensi tersebut. Antara 1 Oktober dan 30 April, periode yang mencakup tujuh bulan pertama tahun fiskal 2025 SBA, 141 pemberi pinjaman yang disetujui program membuat 820 pinjaman dengan total $ 134,4 juta. Volume pinjaman itu naik 28% dari tujuh bulan yang sama pada tahun fiskal 2024.

Tingkat default Community Advantage saat ini adalah dua kali lipat dari keseluruhan tingkat program yang sudah meningkat, menurut Loeffler. Seluruh biaya default program 7 (a), yang mewakili uang pemberi pinjaman SBA untuk menghormati jaminan pinjamannya, melonjak dari $ 733 juta pada tahun fiskal 2022 menjadi $ 1,1 miliar pada tahun fiskal 2023. Naik lebih lanjut menjadi $ 1,6 miliar pada tahun fiskal 2024, yang berakhir 30 September.

Loeffler meluncurkan kebijakan keunggulan komunitas baru kurang dari dua bulan setelah melanjutkan upaya untuk mengumpulkan sepenuhnya Sepasang biaya yang dibebankan dalam program unggulan 7 (a), yang sebelumnya dibebaskan oleh administrasi Biden untuk pinjaman di bawah $ 1 juta.

SBA biasanya menunggu hingga Oktober, awal tahun fiskal, untuk menyesuaikan biaya. Loeffler mengatakan perubahan pertengahan tahun diperlukan untuk menutupi Peningkatan tingkat pinjaman masalahtermasuk uptick di default tahap awal.

Keunggulan masyarakat diluncurkan sebagai program percontohan pada tahun 2011 dan hanya terbuka untuk pemberi pinjaman non -bank. Idenya adalah untuk memanfaatkan pemberi pinjaman nonbank, berbasis misi untuk membuat pinjaman kecil dolar 7 (a)-ukuran pinjaman maksimum asli program ini adalah $ 250.000-untuk perusahaan yang biasanya berjuang untuk mengakses modal, serta startup, bisnis veteran dan minoritas dan komunitas yang beroperasi dan rendah dan moderat.

Meskipun program ini tidak terbuka untuk bank, bank telah mendapat manfaat dari kemampuan untuk merujuk pelamar yang tidak dapat mereka lakukan untuk pemberi pinjaman keunggulan masyarakat.

Kongres tidak pernah membuat keunggulan masyarakat permanen, itu memang memperpanjang umur program beberapa kali. Pada bulan September 2023, Administrasi Biden, di bawah kepemimpinan Administrator saat itu Isabel Casillas Guzman, memungkinkan keuntungan masyarakat untuk matahari terbenam-tetapi tidak sebelum menciptakan jenis baru 7 (a) pemberi pinjaman, keuntungan masyarakat kecil yang meminjamkan perusahaan, dan menggeser semua peserta keunggulan masyarakat yang ada ke dalam kategori itu.

Kepemimpinan SBA Biden juga meningkatkan ukuran pinjaman maksimum untuk kategori baru pemberi pinjaman menjadi $ 350.000.

Pemberi pinjaman konvensional 7 (a), termasuk pemberi pinjaman bank dan serikat kredit, dapat membuat pinjaman yang lebih besar – hingga $ 5 juta. SBA memberikan jaminan 50% hingga 85% pada 7 (a) pinjaman.

Perubahan 2023 untuk keunggulan masyarakat adalah bagian dari strategi yang lebih luas, sangat menentang oleh bank dan serikat kredit, yang bertujuan untuk meningkatkan jumlah perusahaan pinjaman usaha kecil nondepositori yang memenuhi syarat untuk berpartisipasi dalam 7 (a). Kembali pada tahun 1983, SBA telah membatasi jumlah pemberi pinjaman nondepositori 7 (a) pada 14.

Sementara Program Keunggulan Komunitas mewakili pengecualian untuk moratorium, pemberi pinjamannya beroperasi di bawah pembatasan jenis peminjam yang dapat mereka layani, serta ukuran pinjaman yang dapat mereka buat.

SBA Biden akhirnya mengakhiri moratorium sepenuhnya pada tahun 2023, membuka program 7 (a) untuk pemberi pinjaman nondepositori yang lebih konvensional, termasuk fintechs. Tujuannya adalah untuk lebih meningkatkan pinjaman dolar kecil, yang dipandang sebagai sarana untuk mendistribusikan lebih banyak modal kepada minoritas, wanita dan pengusaha yang kurang terlayani lainnya.

Di bawah Guzman, SBA mengizinkan total enam pemberi pinjaman nondepositori untuk bergabung dengan jajaran 7 (a) pemberi pinjaman. Sementara SBA belum secara resmi mengembalikan moratorium, tidak ada pemberi pinjaman nondepositori yang disetujui di bawah kepemimpinan Loeffler.

Minggu ini, Partai Republik Kongres dengan cepat memuji keputusan untuk membekukan Program Keunggulan Komunitas.

“Program pinjaman SBA harus murni berdasarkan kelayakan ekonomi,” Senator Iowa Joni Ernst, ketua Komite Bisnis Kecil Senat, mengatakan Selasa dalam siaran pers. “Saya lega melihat Administrator Loeffler terus mengembalikan tanggung jawab fiskal kepada Program Pinjaman Flagship 7 (a) Agency untuk memastikan bahwa pembayar pajak tidak dipaksa untuk membayar tagihan.”

Seorang juru bicara Demokrat di Komite Bisnis Kecil DPR tidak menanggapi permintaan komentar sebelum batas waktu. Demikian juga, juru bicara Senator Massachusetts Edward Markey, Demokrat teratas di Komite Bisnis Kecil Senat, tidak segera memberikan komentar.