Aliansi Barat Membuat Teknologi CO Fraud Kelas Aksi Kelas

Western Alliance Bank memiliki teknologi yang berkembang bersama yang membantu menggagalkan penipuan dalam tuntutan hukum class action.

Proyek, yang oleh bank menyebut segitiga perlindungan penipuan, dimulai selama krisis yang mengancam kemampuan korban dalam gugatan class action dari menerima kompensasi yang adil.

Antara tahun 2021 dan 2023, aksi kelas dan pemukiman gugatan massal menyaksikan lonjakan yang mengkhawatirkan dalam klaim penipuan, meningkat sebesar 190 kali lipat selama periode itu. Volume klaim penipuan meroket dari sekitar 400.000 pada tahun 2021 menjadi lebih dari 80 juta pada tahun 2023, menurut Aliansi Barat.

Skema penipuan seringkali merupakan produk kolaborasi di antara penipu dengan berbagai bidang keahlian, bagal uang yang dapat membantu menyembunyikan arus kas dan aktor ekosistem penipuan lainnya. Respons oleh sistem keuangan seringkali membutuhkan pendekatan yang sama kolaboratifnya.

Memang, dalam pertarungan yang tiba-tiba melawan penipuan penyelesaian, tidak ada pemangku kepentingan tunggal-pengadilan, nasihat hukum, administrator penyelesaian yang ditunjuk pengadilan atau perusahaan pembayaran-berada di posisi yang baik untuk mengatasi masalah tersebut sendiri.

Alat individu, sementara efektif terhadap vektor penipuan tertentu, mudah dielakkan oleh musuh yang terus -menerus mengembangkan metode mereka.

Kelemahan sistemik ini menyoroti kebutuhan mendesak untuk solusi adaptif terpadu yang dapat menggabungkan beragam kekuatan dan perspektif di seluruh ekosistem, mengatur panggung untuk segitiga perlindungan penipuan untuk bertindak sebagai mekanisme pertahanan yang komprehensif.

Pendekatan kolaboratif

Pada awal 2024, mengakui kesia-siaan upaya yang terisolasi, dua perusahaan menciptakan segitiga perlindungan penipuan, nama yang merujuk strategi pertahanan kolaboratif tiga sisi antara pencairan digital, klaim dan administrator penyelesaian.

Anak Perusahaan Aliansi Barat Pencairan Digital adalah salah satu perusahaan. Ini menyediakan platform pembayaran digital yang dirancang khusus untuk industri hukum aksi kelas. Tekanannya memungkinkan pencairan digital yang efisien dan aman, menawarkan opsi penerima pembayaran dari deposito rekening bank langsung hingga pembayaran dompet digital.

Perusahaan lain adalah ClaimScore, yang menawarkan perangkat lunak validasi klaim berbasis AI. ClaimScore, seperti namanya, menyediakan sistem penilaian dan kemampuan pelaporan waktu-nyata kepada administrator penyelesaian.

Sebagai sisi ketiga dari segitiga, administrator pemukiman yang menggunakan segitiga sering sudah memiliki berbagai alat deteksi dan pencegahan penipuan mereka sendiri yang memberikan wawasan yang membantu mengidentifikasi klaim penipuan.

Menggabungkan alat-alat ini memberikan kemampuan penyaringan waktu nyata yang ditambah dengan dasbor yang dapat diakses oleh semua pemangku kepentingan, termasuk hakim, pengacara penggugat dan pengacara pembela, untuk memastikan transparansi dan memungkinkan tindakan segera terhadap klaim yang mencurigakan.

Hasilnya

Dalam kasus terintegrasi pertama, diluncurkan pada Juni 2024, kolaborasi antara pencairan digital dan ClaimScore mengidentifikasi dan mencegah lebih dari 100 juta klaim penipuan. Seandainya klaim ini disetujui, aktor buruk akan menerima lebih dari $ 6 juta dalam pembayaran curang, dan penuntut akan menerima rata -rata 6 sen. Kasus tunggal ini saja menghasilkan pengembalian investasi yang melebihi 5.900% – dengan kata lain, lebih dari 59 kali kelipatan pada investasi menerapkan segitiga.

Dampak tahunan bahkan lebih menarik. Secara keseluruhan pada tahun 2024, segitiga perlindungan penipuan secara kolektif mengidentifikasi dan mencegah lebih dari 800 juta klaim penipuan, menghindari lebih dari $ 100 juta dalam pembayaran penipuan potensial, menurut pencairan digital dan klaim.

Ini diterjemahkan menjadi pengembalian keseluruhan lebih dari 99.900% – dengan kata lain, pengganda 999 – untuk 2024 saja, dihitung dengan membagi lebih dari $ 100 juta yang dihemat oleh investasi kurang dari $ 100.000.

Tahun lalu, Western Alliance juga mengamati penurunan pertama dalam upaya penipuan terhadap pemukiman sejak bank mulai melacak pada tahun 2022, menurut pembayaran digital tahunan ketiga dalam tindakan kelas dan laporan massal torts dari pencairan digital.

Secara khusus, jumlah klaim pada tahun 2024 dengan indikasi penipuan yang signifikan menurun lebih dari 40%, dari 81 juta menjadi 48 juta. Penurunan menunjukkan bahwa penipu telah ditahan oleh segitiga dan melakukan lebih sedikit upaya untuk menipu sistem penyelesaian hukum.

Siapa yang bertanggung jawab?

Keahlian domain yang mendalam dari para pendiri, Jeff Richardson dari Digital Disbursements dan Donald Beshada dari ClaimScore, yang secara kolektif memiliki lebih dari 50 tahun pengalaman mengajukan tuntutan aksi kelas dan gugatan massal sebagai pengacara, berperan penting dalam membuat integrasi ini hemat biaya dan sangat ditargetkan, menurut mitra proyek mereka.

Pemahaman kolektif Richardson dan Beshada tentang proses hukum, perilaku penggugat dan vektor penipuan memungkinkan mereka untuk merancang solusi yang membahas poin -poin rasa sakit spesifik industri, yang mengarah pada pengembalian investasi yang lebih tinggi dan adopsi yang lebih cepat.

Sebagai pendiri dan co-CEO pencairan digital, Richardson mengembangkan visi strategis dan strategi masuk ke pasar untuk segitiga. Dia memastikan bahwa integrasi memaksimalkan kekuatan unik kedua perusahaan.

Saat membangun segitiga penipuan, Richardson mempertahankan filosofi “penggugat-pertama”, katanya, menyeimbangkan deteksi penipuan yang kuat dengan keharusan untuk tidak menghalangi penuntut yang sah. Mantranya, yang merupakan standar di seluruh industri Penyelesaian Aksi Kelas, adalah bahwa lebih baik untuk memungkinkan 10 aktor jahat untuk mengajukan klaim daripada menolak satu anggota kelas yang sah.

Sebagai direktur pelaksana senior Juris Banking Group Western Alliance Bank, Francesca Castagnola mempelopori akuisisi pencairan digital 2022 dari Alliance Western Alliance, mengakui potensinya untuk mengatasi tantangan industri.

Atas nama ClaimScore, Donald Beshada memimpin penyelarasan komersial antara kedua perusahaan, menyusun kemitraan untuk memenuhi semua persyaratan hukum, keuangan dan operasional. Dia memastikan bahwa output ClaimScore – termasuk skor dan rekomendasi tekad – dengan mulus diintegrasikan ke dalam alur kerja pencairan digital.

Bryan Heller, juga dengan ClaimScore, mengarahkan integrasi teknis antara perusahaan dan pencairan digital, bekerja sama dengan kedua tim untuk memastikan pertukaran data yang mulus dan kompatibilitas sistem. Dia juga memimpin rilis upgrade triwulanan ke mesin penipuan ClaimScore, mengintegrasikan lebih banyak data dan meningkatkan AI -nya untuk terus meningkatkan kecepatan dan akurasi.