10 aturan untuk diikuti jika Anda membutuhkan uang Anda untuk bertahan sampai ulang tahun ke -100 Anda

Pikiran untuk hidup hingga 100 mungkin terdengar jauh bagi sebagian orang, tetapi menjadi lebih umum berkat terobosan medis, gaya hidup yang lebih sehat, dan akses perawatan kesehatan yang lebih baik. Sementara mencapai tonggak seperti itu bisa menjadi berkah, itu membawa tantangan serius – keberlanjutan keuangan. Kebanyakan orang berencana untuk pensiun yang mencakup 20 hingga 30 tahun. Tetapi apa yang terjadi jika Anda hidup selama 35 atau 40 tahun setelah pensiun? Itu beberapa dekade biaya, inflasi, dan perubahan hidup yang dibutuhkan uang Anda untuk didukung.

Peregangan tabungan Anda untuk bertahan sampai usia 100 membutuhkan lebih dari sekadar berhemat. Ini membutuhkan pola pikir keuangan yang berani dan strategi jangka panjang yang lebih cerdas. 10 aturan ini akan membantu Anda membangun masa depan yang tidak hanya lama tetapi layak huni dan aman secara finansial.

1. Mulailah dengan cakrawala keuangan 40+ tahun

Perencanaan pensiun tradisional mengasumsikan umur ke awal 80-an Anda, yang tidak cukup jika Anda membidik 100. Menyesuaikan rencana tabungan Anda untuk mencakup setidaknya 35 tahun pasca-pensiun adalah langkah mendasar. Ini berarti bersikap realistis tentang berapa banyak pendapatan yang Anda butuhkan dari waktu ke waktu, memperhitungkan kenaikan biaya, dan memahami bagaimana umur yang lebih lama mengubah risiko yang Anda terpapar. Perencanaan untuk jangka panjang hari ini berarti lebih banyak keamanan nanti, tidak peduli berapa banyak ulang tahun yang Anda rayakan.

2. Anggaran untuk inflasi seperti bos

Inflasi mungkin tampak seperti kekhawatiran yang jauh, tetapi selama beberapa dekade, ia mengikis daya beli Anda secara dramatis. Jika Anda pensiun pada usia 65, biaya hidup bisa lebih dari dua kali lipat pada saat Anda 100. Gaya hidup yang harganya $ 50.000 setahun sekarang mungkin membutuhkan lebih dari $ 140.000 per tahun di ujung jalan hanya untuk mempertahankan kenyamanan yang sama. Itulah mengapa pendapatan pensiun Anda harus tumbuh seiring waktu. Memilih investasi dan strategi pendapatan yang naik dengan inflasi akan membantu memastikan Anda tidak perlahan -lahan dihargai dari hidup Anda sendiri.

3. Mengadopsi strategi penarikan yang dinamis

Aturan 4% yang dikutip secara luas, yang menunjukkan menarik 4% dari tabungan Anda setiap tahun, dapat gagal jika pensiun Anda membentang selama 35 atau 40 tahun. Sebaliknya, pertimbangkan strategi yang lebih fleksibel yang menyesuaikan seberapa banyak Anda menarik setiap tahun berdasarkan faktor -faktor seperti kinerja pasar, perubahan dalam kebutuhan pengeluaran Anda, dan sisa harapan hidup. Pendekatan ini memungkinkan Anda untuk melestarikan modal dalam penurunan sambil memberi diri Anda ruang untuk menikmati sedikit lebih banyak di tahun -tahun yang makmur. Pikirkan penarikan Anda sebagai dial, bukan pengaturan tetap.

4. Tunda Jaminan Sosial Secara Strategis

Salah satu alat paling sederhana dan paling kuat dalam toolkit perencanaan umur panjang Anda adalah Jaminan Sosial. Dengan menunda manfaat Anda di luar usia pensiun penuh (hingga usia 70), Anda secara signifikan meningkatkan cek bulanan Anda. Jika Anda hidup dengan baik hingga usia 90 -an atau seterusnya, manfaat yang lebih tinggi ini menjadi penting. Ini bukan hanya tentang memaksimalkan pembayaran bulanan; Ini tentang membangun lantai keuangan yang lebih kuat di paruh kedua pensiun, ketika aset lain mungkin berjalan tipis atau menghadapi volatilitas pasar.

5. Diversifikasi di luar saham dan obligasi

Umur panjang memperkenalkan kompleksitas, dan itu berarti investasi Anda harus melampaui perpaduan tradisional dari saham dan obligasi. Aset seperti real estat dapat memberikan pendapatan sewa yang stabil sementara saham yang membayar dividen menawarkan arus kas dan potensi pertumbuhan. Anuitas tertentu dapat menjamin pendapatan seumur hidup, dan sekuritas yang dilindungi inflasi (TIPS) membantu mengimbangi risiko inflasi. Tujuannya adalah untuk menciptakan portofolio yang lengkap yang menghasilkan pendapatan yang dapat diandalkan di banyak iklim ekonomi-bukan hanya yang biasa kita lakukan.

6. Tetap (agak) diinvestasikan seumur hidup

Kebijaksanaan konvensional biasa mengatakan bahwa seiring bertambahnya usia, Anda harus menjadi lebih konservatif dengan investasi Anda. Tetapi ketika Anda berencana selama empat dekade pensiun, menarik kembali risiko terlalu cepat dapat membuat Anda terpapar inflasi dan erosi jangka panjang dari daya beli Anda. Mempertahankan sebagian dari portofolio Anda dalam investasi berorientasi pertumbuhan, bahkan di usia 70-an dan 80-an, dapat membantu sarang telur Anda lebih lama dari Anda. Kuncinya adalah mencapai keseimbangan yang bijaksana antara pertumbuhan dan keamanan.

7. Penjaga Melawan Kejutan Perawatan Kesehatan

Biaya perawatan kesehatan adalah salah satu pengeluaran yang paling tidak terduga dan menghancurkan dalam masa pensiun. Banyak orang lupa bahwa Medicare tidak mencakup semuanya, dan biaya perawatan jangka panjang dapat menguras penghematan lebih cepat dari yang diharapkan. Mempersiapkan terlebih dahulu melalui asuransi perawatan jangka panjang atau menyisihkan dana khusus dapat melindungi rencana keuangan Anda. Akun Tabungan Kesehatan (HSA), jika digunakan dengan benar, adalah cara lain yang kuat untuk membangun bantal untuk kebutuhan medis di masa depan, terutama ketika kontribusi dilakukan selama tahun -tahun kerja Anda.

8. Sederhanakan gaya hidup Anda sebelum Anda dipaksa

Perampingan bukan hanya untuk orang dalam krisis. Ini adalah pilihan proaktif bagi mereka yang ingin menikmati kebebasan di masa pensiun. Mengurangi biaya perumahan, memiliki lebih sedikit kendaraan, dan memangkas pengeluaran diskresioner dapat secara dramatis meningkatkan fleksibilitas keuangan Anda. Semakin sedikit yang Anda butuhkan untuk hidup dengan nyaman, semakin lama uang Anda bisa bertahan. Kehidupan sederhana tidak berarti kekurangan. Itu berarti kontrol. Dan kontrol itu menjadi aset vital di tahun 70 -an, 80 -an, dan seterusnya.

9. Rencanakan untuk mendapatkan, bahkan dalam masa pensiun

Pensiun hari ini tidak harus berarti berhenti total pada pembangkitan pendapatan. Banyak pensiunan terus menghasilkan melalui konsultasi paruh waktu, pekerjaan jarak jauh, atau mengubah hobi menjadi usaha kecil. Penghasilan sederhana dalam masa pensiun dapat mengurangi tekanan pada tabungan Anda, menunda penarikan, dan memberi Anda tujuan dan rutin. Apakah itu bekerja beberapa jam seminggu atau meluncurkan keramaian sisi stres rendah, berencana untuk menghasilkan sedikit pun dapat secara dramatis meningkatkan umur panjang keuangan Anda.

10. merasa nyaman dengan perubahan

Rencana keuangan jangka panjang yang paling sukses tidak kaku. Mereka responsif. Dunia berubah, pasar berfluktuasi, dan kebutuhan pribadi Anda berkembang. Itu sebabnya rencana pensiun Anda harus ditinjau setiap tahun. Pertimbangkan untuk menyesuaikan anggaran Anda, menyeimbangkan kembali investasi Anda, dan mengevaluasi kembali prioritas pengeluaran Anda. Umur panjang tidak dapat diprediksi, tetapi kemampuan Anda untuk beradaptasi memberi Anda keunggulan. Fleksibilitas, lebih dari produk atau akun tertentu, mungkin menjadi aset terbesar Anda.

Bangun sendiri jaring pengaman

Hidup hingga 100 adalah perjalanan yang luar biasa, tetapi juga maraton keuangan. 10 aturan ini menawarkan lebih dari sekadar jaring pengaman; Mereka memandu prinsip untuk membangun kehidupan stabilitas, fleksibilitas, dan kepercayaan diri ke masa depan. Semakin cepat Anda merangkul pemikiran jangka panjang, semakin banyak yang akan Anda rasakan seiring berjalannya waktu.

Jika Anda harus menghasilkan uang hingga usia 100 tahun, apa satu kebiasaan finansial yang akan Anda mulai (atau berhenti) hari ini?

Baca selengkapnya:

7 Lies Lies Outrage yang masih Anda percaya tentang pensiun dini

10 Aturan Pernah Pensiun HARUS Hidup saat mereka kehabisan uang

Riley adalah penduduk asli Arizona dengan pengalaman menulis lebih dari sembilan tahun. Dari keuangan pribadi hingga bepergian ke pemasaran digital ke budaya pop, dia menulis tentang segala sesuatu di bawah matahari. Ketika dia tidak menulis, dia menghabiskan waktunya di luar, membaca, atau berpelukan dengan kedua Corgisnya.