McKernan dan Chopra menginginkan panduan perbankan-fintech yang lebih jelas

WASHINGTON — Anggota Dewan Federal Deposit Insurance Corp. Jonathan McKernan pada hari Rabu menyarankan regulator mempertimbangkan untuk membuat panduan risiko pihak ketiga mereka lebih spesifik guna mendorong inovasi dan persaingan di sektor jasa keuangan.

“Panduan tersebut, setidaknya sejauh yang saya baca, benar-benar disesuaikan dengan layanan yang diperoleh bank, bukan melalui penyedia layanan, atau memiliki penyedia layanan yang bekerja atas nama bank,” kata McKernan, “Mungkin ada peluang bagi kita untuk memikirkan panduan khusus aktivitas di bawah kerangka manajemen risiko pihak ketiga ini yang mengartikulasikan dengan lebih jelas, idealnya bahkan beberapa aturan hitam dan putih — bagaimana kita berpikir tentang jenis kemitraan besar tertentu. … Saya pikir itu hal yang menjanjikan untuk dieksplorasi.”

Pernyataan tersebut, yang disampaikan kepada audiens di konferensi Semafor’s Banking on the Future: The Next Era of Fintech, menyoroti meningkatnya keterlibatan regulator dalam meneliti meningkatnya ketergantungan bank pada kemitraan dengan perusahaan fintech.

Pada bulan Juni 2023, regulator bank federal Federal Reserve dan Office of the Comptroller of the Currency — bersama dengan FDIC — memberikan seperangkat prinsip berbasis risiko yang harus digunakan bank saat mereka mengembangkan hubungan dengan pihak ketiga.Panduan tersebut menjabarkan pentingnya praktik manajemen risiko menyeluruh yang disesuaikan dengan risiko dan kompleksitas setiap hubungan dengan pihak ketiga. Rekomendasi lembaga tersebut kepada bank mencakup pengembangan rencana kontinjensi untuk menavigasi atau mengakhiri hubungan dengan pihak ketiga serta memantau mitra tersebut untuk keselamatan dan kewajaran atau kepatuhan hukum.

Permohonan McKernan untuk panduan berbasis aktivitas yang lebih jelas menggemakan pernyataan sebelumnya pada hari itu oleh sesama anggota dewan FDIC, Direktur Biro Perlindungan Keuangan Konsumen Rohit Chopra, yang lembaganya mengatur perusahaan teknologi finansial agar mematuhi undang-undang perlindungan konsumen. Pada konferensi tersebut, Chopra mendukung pemeriksaan aturan saat ini untuk memastikan aturan tersebut memungkinkan pendatang baru di bidang teknologi finansial untuk bersaing dengan peserta yang sudah mapan. Ia mencatat bahwa kompleksitas aturan saat ini menyulitkan pendatang baru yang lebih kecil untuk membuat keputusan.

“Salah satu hal yang kami coba lakukan adalah menjawab panggilan untuk memastikan bahwa perusahaan fintech, perusahaan rintisan, dan firma masa depan yang belum ada, tidak harus berurusan dengan pemerasan pengacara yang berusaha mendapatkan uang dari mereka dengan mengibarkan bendera ketidakpastian ini,” katanya. “Peraturan harus memiliki batasan yang lebih jelas, harus lebih sederhana, dan tidak perlu dirancang hanya untuk petahana yang paling besar, yang menurut saya merupakan sedikit dari sistem yang kita miliki.”

McKernan kemudian menyetujui semangat seruan Chopra untuk menurunkan hambatan bagi perusahaan yang ingin masuk ke bidang perbankan-fintech.

“Penting bagi kita untuk memastikan bahwa kerangka regulasi ini tidak menghambat para pelaku usaha lama,” katanya. “Tidak menimbulkan hambatan yang tidak semestinya untuk masuk, dan tidak secara tidak semestinya menghambat inovasi.”

Banyak tindakan regulasi perbankan yang dilakukan FDIC selama setahun terakhir ini dilakukan di tengah skandal yang terjadi serangkaian cerita dari The Wall Street Journal merinci masalah pelanggaran serius di tempat kerja di agensi tersebut mencakup beberapa dekade.

Setelah pelaporan tersebut, FDIC menanggapi dengan membentuk komite khusus untuk menyelidiki klaim-klaim ini, menunjuk anggota dewan FDIC Michael Hsu dan McKernan untuk memimpin penyelidikan. Firma hukum Cleary Gottlieb Steen & Hamilton akhirnya ditunjuk untuk melakukan peninjauan independen, yang hasilnya dipublikasikan bulan lalu, yang sebagian besar menguatkan temuan investigasi The Wall Street Journal. Setelah sidang kongres berikutnya tentang laporan tersebut dan seruan untuk mengundurkan diri, Ketua FDIC saat ini Martin Gruenberg mengumumkan bahwa ia akan mengundurkan diri setelah penggantinya, yang sejak saat itu telah dicalonkan tetapi menunggu konfirmasi Senat pada tahun pemilihan.

McKernan menjawab pertanyaan tentang upaya berkelanjutan FDIC untuk mereformasi budayanya menyusul laporan tersebut. Pejabat FDIC menekankan perlunya perubahan kepemimpinan yang cepat di lembaga tersebut untuk meningkatkan moral dan retensi staf. McKernan mencatat bahwa inspektur jenderal FDIC telah menandai masalah sumber daya manusia, khususnya retensi, sebagai salah satu risiko strategis yang paling mendesak.

“Kita benar-benar butuh awal yang baru di pucuk pimpinan … jika kita tidak melakukannya, saya rasa itu akan benar-benar menantang kemampuan kita untuk melaksanakan misi keselamatan dan kesehatan, perlindungan konsumen, dan stabilitas keuangan,” katanya. “Saya rasa sangat penting bagi seluruh Dewan untuk bertindak selama periode interim ini, sementara kita menunggu untuk mengonfirmasi ketua baru, kita harus melibatkan seluruh dewan, idealnya secara nonpartisan, untuk melaksanakan transformasi budaya kita.”