Credit Union OneAZ untuk mengeksplorasi menggunakan teknologi blockchain

Credit Union OneAZ Arizona akan menjajaki penerapan teknologi blockchain yang dikembangkan oleh perusahaan teknologi buku besar terdistribusi yang berbasis di San Francisco, Metallicus.

Kemitraan antara aset OneAZ dan Metallicus senilai $3,4 miliar diumumkan pada 11 Juni. Metallicus telah bermitra dengan beberapa serikat kredit sejak meluncurkan Program Inovasi Perbankan Metal Blockchain pada bulan Januari, “memanfaatkan hubungannya dengan mantan eksekutif perbankan dan anggota Federal Reserve,” kata Metallicus dalam pernyataan yang dikirim melalui email ke American Banker.

Banyak serikat kredit telah mengeksplorasi teknologi baru untuk memenuhi kebutuhan konsumen dan, yang lebih penting, usaha kecil. Selama bertahun-tahun, lembaga keuangan telah mengeksplorasi gagasan penggunaan blockchain terenkripsi untuk layanan seperti pembayaran lintas batas, pembukaan rekening yang dapat diakses, pengelolaan keuangan, dan pemrosesan transaksi.

Dalam beberapa tahun terakhir, lembaga keuangan telah menunjukkan kepercayaan yang lebih tinggi terhadap kemampuan buku besar yang didistribusikan.

Sandeep Uthra, wakil presiden eksekutif dan chief technology officer di OneAZ dan anggota dewan penasihat untuk Metal Blockchain, akan bekerja sama dengan Metallicus untuk memastikan sistem tersebut berteknologi baik sebelum integrasi.

Uthra mengatakan semakin penting bagi serikat kredit untuk mengakomodasi “transformasi digital” dalam layanan keuangan dan “membawa ekosistem perbankan secara keseluruhan kepada konsumen mereka dengan cara yang aman.”

“Kita berada di era kepuasan instan, di mana kita tidak bisa dibandingkan dengan lembaga keuangan lain, melainkan dengan perusahaan seperti Amazon, Apple, Google, dan Facebook.”

Uthra tidak dapat mengomentari biaya lisensi yang telah dibayarkan OneAZ untuk mengintegrasikan teknologi Metallicus saat ini, namun dia menambahkan bahwa credit union kemungkinan akan mendapatkan laba atas investasi tertinggi dalam meningkatkan pengalaman anggota, yang akan mengarah pada retensi pelanggan dan penjualan silang. .

Dalam bentuknya yang sekarang, teknologi buku besar terdistribusi bertindak sebagai sistem terdesentralisasi di mana masing-masing node menjadi tuan rumah bagi database bersama yang tidak dapat diubah. Setiap node diakses dengan kunci terenkripsi, memastikan bahwa informasi tidak dapat dimanipulasi. Bagi credit unions, hal ini dapat mengurangi biaya teknologi dan transfer, meningkatkan keamanan data dan bertindak sebagai perantara dalam transaksi, kata Michael Katz, penasihat fintech grup Mannay Financial Services.

Metallicus akan bekerja dengan OneAZ untuk mengembangkan protokol lapisan satu pada blockchain lapisan 0, memberikan kendali serikat kredit atas node yang disesuaikan.

Namun, seperti halnya OneAZ, sebagian besar credit unions dengan kemitraan buku besar terdistribusi masih dalam tahap penelitian persiapan implementasi. Daripada langsung menggantikan teknologi credit union yang ada, OneAZ bermaksud untuk mengintegrasikan sistem ini ke dalam infrastruktur yang ada, tambah Uthra.

Katz mengatakan OneAZ dan credit unions lainnya yang memperluas adopsi teknologi yang didukung blockchain akan secara eksponensial meningkatkan kegunaan konsumen.

“Ada banyak peluang seputar verifikasi data menggunakan teknologi tanpa bukti pengetahuan untuk menjaga privasi sekaligus memverifikasi data dan data keuangan,” kata Katz. “Mengintegrasikan institusi tradisional ke dalam ekosistem akan mempercepat terciptanya produk yang lebih ramah konsumen dan UX-friendly.”

Dan sementara beberapa teknologi blockchain, seperti mata uang kripto, mengalami tindakan keras terhadap peraturan, Katz mengatakan teknologi buku besar yang didistribusikan di lembaga keuangan dapat mengurangi kekhawatiran terhadap “transparansi dan kekekalan.”

Metallicus mengatakan pihaknya berencana untuk memiliki lebih dari 30 institusi dalam program blockchain Metal pada akhir tahun ini. Uthra mengatakan OneAZ ingin menjadi yang terdepan dalam perubahan teknologi baru ini.

“Serikat kredit membuat langkah besar untuk mengubah lanskap teknologi perbankan jauh lebih cepat dibandingkan bank dalam banyak kasus,” kata Uthra. “Penyederhanaan dan kecepatan dalam memenuhi kebutuhan anggota kami adalah kuncinya.”