Uni Eropa memimpin dalam penerapan dompet digital yang komprehensif

Uni Eropa mempelopori perubahan regulasi yang signifikan dengan penerapan Undang-Undang Pasar Digital, atau DMA, yang akan memungkinkan konsumen untuk beralih dengan lebih lancar di antara layanan daring yang bersaing dan menandai era baru dalam cara platform digital beroperasi. DMA, yang dipadukan dengan inisiatif Dompet Identitas Digital UE, atau EUDI, menggarisbawahi semakin pentingnya dan ketergantungan pada dompet digital untuk mengganti metode lama identifikasi dan pembayaran. Dompet digital sebagai metode pembayaran diproyeksikan akan mewakili lebih dari $25 triliun nilai transaksi global pada tahun 2027. Dengan ketersediaan wajib Dompet EUDI sebagai komponen penting dari proposal UE, memahami dampak potensial pada konsumen dan bisnis sangat penting bagi perusahaan mana pun yang berbisnis di UE atau dengan pelanggan UE.

Dompet EUDI merupakan inisiatif inovatif yang memungkinkan warga negara Uni Eropa untuk menyimpan dan mengelola kredensial digital mereka dengan aman, seperti SIM, gelar universitas, informasi rekening keuangan, dan banyak lagi. Dompet ini akan memungkinkan pengguna untuk mengautentikasi identitas mereka di berbagai layanan digital — seperti check in di bandara, menyewa mobil, atau membuka rekening bank — dan bahkan memungkinkan mereka untuk menandatangani dokumen secara digital, semuanya memanfaatkan format standar dan interoperabel yang memberdayakan warga negara untuk mengendalikan data pribadi mereka. Langkah Uni Eropa menuju sistem identitas digital terpadu ini mencerminkan Meningkatnya pentingnya dompet digital dalam kehidupan kita sehari-hari.

Secara umum, dompet digital adalah aplikasi perangkat lunak yang menyimpan kredensial dan detail pribadi lainnya serta memungkinkan informasi tersebut digunakan untuk menyelesaikan transaksi dengan mudah dan aman, baik secara daring maupun langsung melalui telepon pintar dan kode QR. Penerapan dompet digital telah tumbuh dengan sangat pesat, dan pada tahun 2023, dompet digital menyumbang hampir $14 triliun dalam pengeluaran global, 30% di antaranya terjadi di titik penjualan, menurut temuan Laporan Pembayaran Global 2024 Worldpay.

Dompet EUDI, dengan menyediakan platform umum yang dapat dioperasikan bersama untuk interaksi digital, siap memainkan peran penting dalam ekosistem yang terus berkembang ini dan mendorong penetrasi teknologi dompet digital lebih jauh. Sementara implikasi dan kasus penggunaan untuk pembayaran dan keuangan masih baru, banyak komentator melihat peluang kuat untuk mengurangi penipuan dan meningkatkan pengalaman digital. Transaksi daring mungkin merupakan yang paling jelas, memanfaatkan kredensial dompet untuk memulai dan mengautentikasi tindakan yang mungkin menimbulkan risiko identitas penipuan tingkat tinggi. Pembayaran dan penyedia keuangan lainnya juga dapat memanfaatkan kredensial yang tersimpan untuk mempercepat uji tuntas pelanggan dan proses kenali pelanggan Anda lainnya yang diwajibkan oleh hukum. Sementara autentikasi transaksi dan pembukaan akun merupakan kasus penggunaan yang relevan saat ini, ada potensi kemampuan hilir yang belum terealisasi, seperti integrasi dengan perjalanan untuk menyimpan paspor dan menghubungkan maskapai penerbangan ke dompet Anda.

DMA dan EUDI Wallet menjadi preseden yang dapat memengaruhi lanskap regulasi di luar Eropa, khususnya di Amerika Serikat. Bagi konsumen dan bisnis AS, perkembangan ini dapat mendatangkan manfaat sekaligus tantangan.

Salah satu manfaat potensial yang disebutkan oleh para pembuat kebijakan adalah potensi meningkatnya persaingan di antara penyedia layanan digital, yang mengarah pada lebih banyak pilihan bagi konsumen. Fokus DMA pada pencegahan praktik anti persaingan dengan memastikan interoperabilitas dapat menginspirasi pendekatan regulasi serupa di AS, yang mendorong terciptanya persaingan yang lebih adil di bidang teknologi finansial.

Namun, pendekatan ini juga dapat menimbulkan tantangan tertentu bagi ekosistem dompet yang ada. Perusahaan yang saat ini menyediakan dompet mungkin perlu menyesuaikan penawaran mereka untuk mematuhi peraturan baru yang memprioritaskan pilihan konsumen dan persaingan. Hal ini dapat mengharuskan mereka mendesain ulang produk mereka agar lebih terbuka dan kompatibel dengan layanan pesaing, yang berpotensi mengakibatkan penurunan fitur atau fungsi yang dihargai oleh pengguna dompet yang ada. Hal ini, pada gilirannya, dapat menyebabkan penurunan penggunaan dompet secara keseluruhan. Selain itu, kurangnya standar atau persyaratan identitas nasional di AS menghadirkan tantangan tambahan, karena menangani aspek pendekatan Eropa tersebut akan memerlukan kolaborasi substansial antara pemerintah federal dan negara bagian AS. Kolaborasi seperti ini tidak mungkin terjadi mengingat meningkatnya sentimen privasi dan “anti-pengawasan” yang semakin populer di AS. Namun, tampaknya lebih mungkin bahwa elemen standar DMA untuk operasi platform digital dapat menyebar ke seluruh Atlantik, dan perusahaan teknologi — terutama yang beroperasi secara global — harus bersiap dan mengantisipasi perubahan ini.

Penekanan DMA pada pengembangan persaingan dan peningkatan pilihan konsumen akan mengguncang lanskap pembayaran digital. Perusahaan teknologi dan pelaku lain dalam industri pembayaran kemungkinan akan menghadapi persaingan yang semakin ketat, yang memerlukan penyesuaian strategis.

Perusahaan dengan pangsa pasar mapan di bidang dompet digital perlu menavigasi lingkungan regulasi baru ini dengan hati-hati. Apa yang disebut “perang dompet” — persaingan di antara penyedia dompet digital — diperkirakan akan meningkat karena regulasi mendorong interoperabilitas dan mengurangi hambatan masuk bagi pemain baru. Agar tetap kompetitif, perusahaan mapan mungkin perlu berinovasi terus-menerus, menawarkan proposisi nilai yang unik, dan meningkatkan pengalaman pengguna.

Industri pembayaran yang lebih luas juga akan mengalami perubahan yang signifikan. Penyedia layanan pembayaran, perusahaan teknologi finansial, dan lembaga keuangan tradisional semuanya perlu beradaptasi dengan lanskap yang berubah. Meningkatnya persaingan dapat mendorong inovasi, yang mengarah pada pengembangan solusi dan teknologi pembayaran baru yang menguntungkan konsumen. Namun, hal ini juga berarti bahwa perusahaan perlu berinvestasi dalam kepatuhan dan menyesuaikan model bisnis mereka agar selaras dengan persyaratan peraturan baru.

Bagi konsumen Eropa, penerapan EUDI Wallet dapat menghadirkan pengalaman digital yang lebih aman dan nyaman, sementara DMA berupaya meningkatkan persaingan di pasar. Perusahaan teknologi global harus bersiap menghadapi perubahan ini dengan berinovasi dan meningkatkan penawaran mereka, mengantisipasi bahwa langkah-langkah regulasi serupa dapat diadopsi secara global. Seiring dengan terus berkembangnya teknologi transformatif ini, masa depan pembayaran digital tidak diragukan lagi akan menjadi lebih dinamis dan berpusat pada konsumen, didorong oleh perubahan regulasi yang memprioritaskan keamanan, interoperabilitas, dan persaingan.