Mengendarai ekonomi regional yang kuat, sebuah bank di Georgia berencana menambah lebih banyak cabang

Bank Komunitas Nasional Pertama memiliki menghabiskan empat tahun terakhir membangun buku bisnis yang cukup besar untuk mendukung cabang di Georgia Barat Laut. Upaya tersebut membuahkan hasil minggu ini karena First National Community yang memiliki aset senilai $649 juta berharap dapat membuka cabang layanan penuh di Dallas, Georgia, ibu kota daerah Paulding County yang berkembang pesat, Jumat.

“Kami berharap dapat menjadi bagian yang tak terpisahkan dari struktur Paulding County,” kata Presiden Pasar Alex Crenshaw dalam siaran pers.

CEO Ryan Earnest mengakui bahwa First National Community yang berbasis di Chatsworth, Georgia, membutuhkan waktu untuk mencapai titik ini. “Kami memiliki pendekatan yang sangat konservatif terhadap pertumbuhan,” kata Earnest dalam sebuah wawancara, tetapi ia juga menggambarkan strategi tersebut sebagai “efektif” dan “berhasil.”

Belum lagi dapat ditiru.

Earnest yang berusia 56 tahun, yang telah menjabat sebagai presiden dan CEO First National Community sejak Juli 2021, meyakini ekspansi ke Dallas dapat berfungsi sebagai cetak biru untuk pertumbuhan tambahan di Georgia Barat Laut, dan mungkin Alabama Timur Laut atau Tennessee Barat Daya, tempat bank tersebut telah mengoperasikan kantor produksi pinjaman di Chattanooga.

“Mencoba (membuka) cabang di pasar lain yang berdekatan sangat masuk akal,” kata Earnest. “Strategi ini berhasil dan kami akan menerapkannya lagi, untuk mencoba memasuki pasar dengan tim yang berpengalaman. Kami akan menantang mereka untuk berusaha keras masuk ke cabang dengan layanan penuh.”

First National Community telah menyelesaikan dua transaksi dalam lima tahun terakhir. Perusahaan ini mengakuisisi NorthSide Bank dengan aset $131 juta di Adairsville, Georgia, pada bulan Agustus 2019, dan Heritage First Bank dengan aset $201 juta di Rome, Georgia, pada bulan Juli 2021.

Meskipun tidak menutup kemungkinan, pembuatan kesepakatan bukanlah prioritas utama First National Community saat ini, kata Earnest. “Rencana kami adalah tumbuh secara organik,” kata Earnest. “Kami akan terus menjalankan bank dengan cara yang telah membuat kami sukses sejauh ini.”

Aset First National Community tumbuh hingga hampir $97 juta tahun lalu. Earnest mengandalkan profil yang lebih tinggi di Paulding County untuk melanjutkan momentum tersebut, yang sama sekali bukan hasil yang tidak mungkin. Populasi Paulding yang berjumlah sekitar 183.000 jiwa telah tumbuh 9% sejak 2020, menurut Biro Sensus AS. Pendapatan rumah tangga rata-rata daerah tersebut sebesar $89.000 sekitar 25% lebih besar dari rata-rata di seluruh negara bagian. Bagi bank, pertumbuhan tersebut telah menghasilkan lebih banyak simpanan. Basis simpanan Paulding tumbuh sebesar $300 juta antara tahun 2020 dan 2023. Totalnya mencapai $1,7 miliar pada 30 Juni 2023, menurut statistik Federal Deposit Insurance Corp.

“Pertumbuhan di sini terus sesuai dengan harapan kami, dalam beberapa kasus benar-benar melampauinya,” kata Earnest. “Banyak pertumbuhan yang dialami area ini disebabkan oleh kurangnya lahan yang dapat dibangun di area metropolitan Atlanta. … Orang-orang pindah ke sini. Mereka merasa tempat ini sangat bagus untuk ditinggali.”

“Alih-alih menurun, kondisinya justru meningkat,” kata Presiden dan CEO Community Bankers Association of Georgia John McNair dalam sebuah wawancara. “Kami terus melihat bisnis dari negara bagian lain pindah ke Georgia. … Bisnis-bisnis tersebut menciptakan lapangan kerja. Orang-orang yang bekerja jelas membutuhkan layanan perbankan. Bisnis besar membantu bisnis kecil untuk memulai bisnis.”

Georgia juga melihat bank-bank dari negara-negara bagian sekitarnya, termasuk Tennessee, Carolina, dan Florida, memasuki pasar dengan cara yang sama seperti First National Community berkembang di Paulding County, menurut McNair. “Mereka memulai dengan kantor produksi pinjaman, tetapi kemudian akhirnya berkembang dengan fasilitas ritel lengkap,” kata McNair. “Bank-bank di Tenggara melirik Georgia dan berkata bahwa kami juga harus mendapatkan sebagian dari itu.”

Lokasi First National Community di Dallas akan menjadi cabang layanan lengkapnya yang ke-11. Jumlah cabang kemungkinan akan bertambah karena perusahaan terus menggunakan formula percabangan bank komunitas tradisional yang telah teruji dan terbukti. “Kami merasa pengalaman nasabah dapat diberikan dengan lebih baik di lokasi cabang yang strategis dan dirancang dengan matang,” kata Earnest.

Secara industri, bank komersial berhasil memperoleh sedikit keuntungan bersih dalam jumlah keseluruhan cabang pada tahun 2023, peningkatan tahunan pertama sejak tahun 2014.

Dalam jangka panjang, trennya mengarah ke bawah. Memang, selama beberapa minggu terakhir, beberapa lembaga mengumumkan rencana untuk menutup sejumlah besar cabang. Bulan lalu, Fulton Financial Corp. yang memiliki aset $31,8 miliar di Lancaster, Pennsylvania, mengumumkan rencana untuk menutup 13 cabang di Pennsylvania dan New Jersey. Demikian pula, WesBanco yang memiliki aset $18,1 miliar di Wheeling, West Virginia, mengumumkan rencana untuk menutup 13 cabang di Pennsylvania dan New Jersey. mengkonsolidasikan 12 cabang pada akhir Januari 2025, kata seorang juru bicara.

Sementara itu, Earnest tetap merasa nyaman mengambil langkah yang berlawanan. “Itu membantu apa yang kami coba lakukan dalam penyampaian produk dan layanan kami,” kata Earnest tentang jejak First National Community yang relatif besar. “Untuk saat ini, model ini bekerja sangat efektif bagi kami. Kami tidak akan mengubahnya dalam waktu dekat.”