Semakin banyak warga Amerika yang menggunakan jalur kredit ekuitas rumah, kata NY Fed

Warga Amerika yang ingin memanfaatkan peningkatan ekuitas rumah mereka tanpa harus mengorbankan suku bunga hipotek yang rendah beralih ke jalur kredit ekuitas rumah.

Biaya pinjaman yang tinggi menyebabkan lebih sedikit penyaluran hipotek pada kuartal kedua, menurut Laporan Triwulanan tentang Utang dan Kredit Rumah Tangga dari Federal Reserve Bank of New York yang dirilis Selasa. Porsi utang konsumen secara keseluruhan yang menunggak tidak berubah pada 3,2%, meskipun porsi pinjaman mobil dan kartu kredit yang baru menunggak terus meningkat.

Laporan tersebut menyebutkan sekitar $374 miliar utang hipotek berasal dari kuartal kedua, turun signifikan dari sekitar $900 miliar rata-rata pada tahun 2021 dan 2022. Saldo pada jalur kredit ekuitas rumah, atau HELOC, naik menjadi $380 miliar, yang merupakan peningkatan kesembilan berturut-turut.

“Volume penyaluran hipotek tetap rendah, terutama karena aktivitas pembiayaan kembali yang lesu,” kata Andrew Haughwout, direktur penelitian rumah tangga dan kebijakan publik di New York Fed, dalam siaran pers yang menyertai laporan tersebut. “Pemilik rumah terus meningkatkan saldo HELOC sebagai cara alternatif untuk mendapatkan ekuitas rumah.”

Penurunan penyaluran hipotek merupakan bagian dari perlambatan yang lebih luas di pasar perumahan yang menjadi terlalu panas selama pandemi, ketika pembeli dan pemilik rumah bergegas memanfaatkan suku bunga hipotek yang lebih rendah dengan membeli rumah dan membiayai kembali pinjaman yang ada.

Sejak akhir tahun 2021, saldo HELOC telah meningkat sebesar 20% karena orang-orang menggunakan sumber uang tunai ini untuk membayar utang lain atau memenuhi pengeluaran besar. Sekitar 1,8 juta HELOC secara total berasal dari tahun 2023 dan dua kuartal pertama tahun 2024, dan banyak yang diberikan kepada peminjam yang lebih tua, yang biasanya telah memiliki rumah dalam jangka waktu yang lebih lama dan memiliki lebih banyak ekuitas untuk dimanfaatkan.

Laporan tersebut menunjukkan total utang rumah tangga meningkat sebesar $109 miliar pada kuartal kedua menjadi $17,8 triliun. Jumlah tersebut termasuk peningkatan utang hipotek sebesar $77 miliar, yang diperlambat oleh penurunan penyaluran hipotek. Saldo kartu kredit meningkat sebesar $27 miliar menjadi $1,14 triliun, dan saldo pinjaman mobil meningkat sebesar $10 miliar menjadi $1,63 triliun.

Konsumen terus berjuang dengan pembayaran utang mereka meskipun tingkat tunggakan secara keseluruhan telah stabil. Porsi saldo pinjaman mobil yang menunggak selama minimal 30 hari meningkat menjadi 7,95%, tertinggi sejak 2010. Porsi utang kartu kredit yang baru menunggak meningkat menjadi 9,05%, tertinggi dalam sekitar 12 tahun.

Sementara itu, lebih dari 10% peminjam kartu kredit termuda belum melakukan pembayaran setidaknya dalam 90 hari hingga akhir Juni, dua kali lipat angka pada akhir tahun 2021.