Ulasan CreditFresh: Persetujuan Kredit Cepat – Apakah Sepadan dengan Biayanya?

Apa itu CreditFresh?

CreditFresh adalah platform daring yang menawarkan fasilitas kredit pribadi dengan batas pinjaman hingga $5.000. Rekening bergulir ini mirip dengan kartu kredit yang memungkinkan Anda meminjam uang hingga batas kredit Anda.

Layanan ini menentukan jumlah pinjaman Anda selama proses aplikasi. Jika Anda memenuhi syarat, batas kredit minimum adalah $500.

Saat Anda menarik dana dan melakukan pembayaran bulanan melalui CreditFresh, mitra pinjaman yang diasuransikan FDIC ini membiayai jalur kredit Anda:

Negara Tersedia

CreditFresh tersedia di 29 negara bagian berikut:

Persyaratan Peminjam Minimum

Berikut adalah persyaratan dasar untuk mengajukan permohonan jalur kredit CreditFresh:

• Usia legal untuk negara tempat tinggal Anda
• Anda adalah warga negara AS atau penduduk tetap
• Pertahankan rekening bank yang aktif
• Dapatkan penghasilan yang konsisten
• Nomor kontak dan email yang valid

Layanan pinjaman tersebut tidak mengungkapkan skor kredit atau pendapatan minimum untuk memenuhi syarat mendapatkan pembiayaan. Sebaliknya, platform tersebut meninjau keadaan Anda saat ini untuk menentukan kelayakan kredit Anda.

Kunjungi CreditFresh

Cara Kerja CreditFresh

Proses pengajuan CreditFresh sangat mudah. ​​Anda mengajukan secara online dan, dalam beberapa kasus, menerima dana dari CreditFresh di hari yang sama. Begini cara kerjanya:

Aplikasi Online Gratis

Untuk memulai, kunjungi situs web CreditFresh untuk mendaftar secara online. Tidak ada biaya pendaftaran, dan skor kredit Anda tidak akan terpengaruh. Proses pendaftaran memakan waktu beberapa menit dan mengharuskan Anda memverifikasi identitas dan pendapatan Anda.

Anda tidak perlu menjamin pinjaman CreditFresh dengan agunan seperti pinjaman hak milik atau pinjaman ekuitas rumah. Namun, jika Anda gagal bayar, perintah pengadilan dapat menyita kembali harta benda Anda untuk menutupi saldo.

Pinjaman Hari yang Sama

Bila Anda menyerahkan aplikasi sebelum pukul 3.30 sore Waktu Timur dari Senin sampai Jumat, Anda mungkin menerima permintaan pendanaan pada hari yang sama.

Namun, batas waktu berbeda-beda di tiap bank, dan uang tunai Anda mungkin tidak sampai ke rekening bank terkait. Anda dapat membelanjakan uang sesuai keinginan, tetapi harus memenuhi pedoman pembayaran bulanan.

Batas Kredit hingga $5.000

Peminjam yang memenuhi syarat berhak atas batas pinjaman dari $500 hingga $5.000. Tidak seperti pinjaman pribadi, di mana Anda menerima semua dana di muka, lakukan penarikan batas kredit hanya saat Anda membutuhkan uang. Ini akan membantu meminimalkan biaya pinjaman seumur hidup Anda.

Sayangnya, peminjam pertama kali kemungkinan tidak akan memenuhi syarat untuk batas kredit maksimum sampai mereka membuat riwayat pembayaran positif melalui CreditFresh.

CreditFresh menyatakan bahwa peminjam lama dapat menerima peningkatan batas kredit dan pengurangan biaya siklus penagihan.

Jumlah Pembayaran Minimum

Dua faktor menentukan jumlah pembayaran minimum Anda setiap siklus penagihan:

• Kontribusi pokok wajib: Porsi pembayaran ini mengurangi saldo pinjaman Anda yang belum dibayar. Minimumnya adalah 3% (minimal $15) untuk pendapatan non-bulanan (misalnya, mingguan atau dua mingguan) dan 6% (minimal $30) untuk penghasilan bulanan.
• Biaya Siklus Penagihan: Ini adalah satu-satunya biaya pinjaman Anda. Biayanya adalah jumlah tetap dan dapat berkisar antara $5 dan $613 per bulan. Biaya siklus Anda bergantung pada saldo pinjaman harian rata-rata Anda.

Anda akan menerima persyaratan pembayaran Anda 14 hari sebelum tanggal jatuh tempo pembayaran.

Suku Bunga Kredit Baru

Anda tidak akan membayar biaya berikut saat meminjam uang melalui CreditFresh:

• Biaya pendaftaran
• Biaya originasi
• Pembayaran lebih awal

Platform ini juga tidak mengenakan suku bunga seperti kartu kredit dan pinjaman pribadi.

Akan tetapi, itu tidak berarti CreditFresh merupakan cara berbiaya rendah untuk meminjam uang – justru sebaliknya.

Peminjam membayar biaya bulanan berjenjang, yang dikenal sebagai Biaya Siklus Penagihan yang dikaitkan dengan saldo harian rata-rata Anda.

Biayanya dapat berkisar antara $5 dan $613. Sebagai aturan umum, biaya bulanannya sekitar 10% hingga 15% dari saldo harian rata-rata Anda, sehingga menghasilkan tingkat persentase tahunan (APR) yang tinggi yang dapat menyaingi pinjaman gaji dan pinjaman berbunga tinggi sejenisnya.

Misalnya, jika saldo pokok harian rata-rata Anda adalah antara $4.750,01 dan $5.000,00 per bulan dan pemberi kerja Anda membayar Anda setiap bulan, Biaya Siklus Penagihan bulanan Anda dengan CreditFresh akan menjadi $613. Jika diekstrapolasi selama 12 bulan penuh, biaya Anda akan melebihi $7.300.

Sebagai referensi, berikut adalah tangkapan layar Tabel Siklus Penagihan CreditFresh:

CreditFresh jelas menjual kemudahan, tetapi harganya mahal. Mengingat tingginya biaya, Anda mungkin lebih baik mengajukan pinjaman pribadi melalui penyedia lain atau menunggu hingga kredit Anda disetujui dan Anda dapat memenuhi syarat untuk kredit dengan APR yang lebih rendah.

Kunjungi CreditFresh

CreditFresh vs. Alternatif

Pembangun Kredit Chime

Chime Credit Builder Visa adalah kartu kredit beragunan tanpa biaya tahunan atau biaya bunga dan tanpa setoran jaminan minimum. Batas pengeluaran Anda sama dengan saldo di akun Chime Secured Credit Builder Anda. Untuk memenuhi syarat untuk Chime Credit Builder, Anda harus membuka akun Chime Checking dan menyiapkan setoran langsung yang memenuhi syarat sebesar $200 atau lebih. Ini bisa berupa gaji, ekonomi pertunjukan, atau pendapatan tunjangan Anda.

Chime memberikan rincian pembayaran bulanan Anda ke ketiga biro kredit, sementara CreditFresh hanya melaporkan ke TransUnion. Baca ulasan lengkap kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang Chime Credit Pembangun.

Chime adalah perusahaan teknologi keuangan, bukan bank. Layanan perbankan disediakan oleh The Bancorp Bank, NA. atau Stride Bank, NA, Anggota FDIC. Kartu Debit Chime Visa® diterbitkan oleh The Bancorp Bank atau Stride Bank berdasarkan lisensi dari Visa USA Inc. dan dapat digunakan di mana saja kartu debit Visa diterima. Silakan lihat bagian belakang Kartu Anda untuk mengetahui bank penerbitnya.

Kunjungi Chime

Kartu Debit Ekstra memungkinkan Anda untuk melakukan pembelian dari rekening bank yang terhubung setiap hari kerja untuk menghindari saldo yang tertunggak. Namun, kartu ini melaporkan aktivitas kartu Anda ke biro kredit setiap bulan, seperti kartu kredit biasa, sehingga Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda.¹

Anda juga bisa memperoleh poin hadiah atas pembelian.² Paket bulanan berkisar antara $20 dan $25, yang bisa lebih murah daripada CreditFresh. Untuk informasi lebih lanjut, lihat ulasan Kartu Debit Ekstra kami.

¹ Kartu Debit Extra diterbitkan oleh Evolve Bank & Trust atau Patriot Bank NA (Anggota FDIC), berdasarkan lisensi dari Mastercard International. Bank tersebut tidak mensponsori batasan pengeluaran atau pelaporan kredit. Pinjaman disediakan oleh Lead Bank. Extra bertanggung jawab atas pelaporan kredit dan laporan mengenai pembayaran tepat waktu dan terlambat, yang dapat memengaruhi penentuan skor kredit Anda oleh biro kredit.
² Poin hadiah hanya tersedia dengan paket hadiah.

Kunjungi Ekstra

monevo

Monevo bukanlah pemberi pinjaman — ini adalah pasar kredit pribadi yang dapat membantu Anda menemukan pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Jika Anda berharap untuk meminjam setidaknya $1.000 sekaligus, Monevo dapat membantu Anda dengan mudah membandingkan suku bunga dan ketentuan dari beberapa pemberi pinjaman pribadi. Anda tidak akan menikmati fleksibilitas melakukan beberapa penarikan seperti CreditFresh, tetapi biaya bunga Anda bisa jauh lebih rendah.

Kunjungi Monevo

Tanya Jawab Umum

Kunjungi CreditFresh

Ringkasan

CreditFresh dapat menjadi cara cepat untuk meminjam uang saat Anda membutuhkannya saat Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit, pinjaman pribadi, atau jalur kredit ekuitas rumah. Namun, kami tidak dapat merekomendasikan produk ini karena biayanya yang sangat tinggi (Biaya Siklus Penagihan). Menurut kami, ada cara lain yang lebih murah untuk membangun kembali kredit.