Menghadapi tantangan kesejahteraan finansial bagi perempuan berpenghasilan tinggi

Pergeseran yang belum pernah terjadi sebelumnya sedang berlangsung. Sepanjang sejarah, sebagian besar kekayaan dunia tetap berada di tangan laki-laki. Namun, kini, perempuan menghasilkan dan mewarisi kekayaan seperti yang belum pernah terjadi sebelumnya. Kewirausahaan, karir perusahaan yang berkembang pesat dan transfer aset senilai $100 triliun antar generasi merupakan salah satu pendorong hal ini. Pada akhir dekade ini, perempuan bisa memiliki lebih dari setengah kekayaan global.

Transformasi ini dapat mendatangkan banyak manfaat. Misalnya, perempuan cenderung lebih suka mempekerjakan perempuan dan berinvestasi dalam bisnis milik perempuan, yang membantu menciptakan peluang lebih lanjut dan meruntuhkan hambatan. Pergeseran ini juga dapat membentuk kembali pola pemberian filantropis dan investasi berkelanjutan, bidang-bidang yang sering kali menjadi prioritas khusus perempuan. Perubahan ini — dan banyak lainnya — dapat membantu menciptakan dunia yang lebih makmur dan adil. Namun, meskipun kekayaan mendatangkan banyak peluang, kekayaan juga menimbulkan tantangan bagi pemiliknya. Mengejar kesejahteraan finansial adalah salah satunya.

Pada dasarnya, kesehatan finansial adalah tentang mengetahui bahwa seseorang kebutuhan keuangan saat ini dan masa depan dapat dipenuhi. Tentu saja, setiap orang memiliki kebutuhannya sendiri. Namun, bagi komunitas dengan kekayaan bersih sangat tinggi, atau UHNW, tempat saya bekerja, kebutuhan mereka biasanya meliputi mempertahankan standar hidup yang biasa; menyediakan cakupan kesehatan dan pendidikan berkualitas tinggi untuk banyak anggota keluarga; memiliki kemampuan untuk menghadapi pengeluaran besar yang tak terduga; mendukung tujuan filantropi yang disayangi; dan, yang terpenting, mengamankan kemampuan untuk mewariskan kekayaan kepada generasi berikutnya.

Kesejahteraan finansial sangat penting karena berkontribusi pada kesejahteraan secara keseluruhan. Orang yang sejahtera secara finansial cenderung merasa tenang, percaya diri, dan puas dalam dimensi lain kehidupan mereka. Sebaliknya, ketidaksejahteraan finansial terjadi karena kesadaran bahwa keuangan pribadi terabaikan dan mungkin memburuk. Hal ini memicu kecemasan dan stres, yang pada gilirannya dapat merusak kebahagiaan dan kesejahteraan fisik. Bagi pengusaha, eksekutif, investor, dan pemilik kekayaan lainnya, ketidaksejahteraan finansial dapat sangat mengganggu kehidupan profesional, sosial, dan keluarga.

Namun, ketika saya menyebutkan kesejahteraan finansial dalam konteks individu UHNW, saya terkadang disambut dengan rasa terkejut. Asumsi tersiratnya adalah bahwa kesejahteraan finansial pasti terjadi secara otomatis bagi mereka yang memiliki kekayaan bersih puluhan atau ratusan juta dolar. Faktanya, individu UHNW rentan terhadap ketidaksejahteraan finansial karena alasan yang hampir sama dengan orang lain, meskipun dalam skala yang berbeda. Ini termasuk pengeluaran yang berlebihan, investasi yang dikelola dengan buruk, pinjaman yang terlalu besar, penerus yang tidak dipersiapkan dengan baik, dan perencanaan kekayaan yang tidak memadai. Faktor-faktor tersebut — terutama jika digabungkan — merusak kesejahteraan finansial dan dapat menyebabkan kekayaan terkuras dalam masa hidup pemiliknya.

Tentu saja, kesejahteraan finansial penting bagi semua jenis kelamin. Namun, saya berpendapat bahwa hal itu khususnya relevan bagi wanita saat ini, mengingat transformasi kepemilikan kekayaan. Kemampuan untuk menciptakan kekayaan dalam bisnis atau karier terpisah dari kemampuan untuk mengelola keuangan pribadi secara efektif. Pengusaha wanita yang sangat sibuk dan profesional papan atas mungkin kekurangan waktu dan energi untuk mempelajari dan menangani berbagai masalah yang mengarah pada kesejahteraan finansial. Selain itu, industri jasa keuangan secara historis memfokuskan penawaran dan pesannya pada pria, yang menyebabkan defisit pengetahuan antara jenis kelamin.

Meskipun pada dasarnya merupakan kondisi pikiran, kesejahteraan finansial bergantung pada fakta dan perilaku objektif. Bagi komunitas UHNW yang saya layani, ada empat pilar yang mendukung pengembangan dan pemeliharaan kesejahteraan finansial.

Pilar pertama adalah literasi keuangan. Untuk mengetahui bahwa kebutuhan saat ini dan masa depan dapat dipenuhi, penting untuk memiliki pemahaman menyeluruh tentang mengapa hal ini demikian. Hal ini menuntut pengetahuan praktis tentang konsep keuangan inti, seperti inflasi, peracikan, dan nilai waktu uang. Hal ini juga memerlukan pemahaman yang kuat tentang topik-topik seperti alokasi aset, strategi peminjaman, dan perpajakan. Meskipun sangat penting, literasi keuangan tidak merata di seluruh dunia. Di Amerika Serikat, misalnya, hanya 23% pria dan 9% wanita yang ditemukan memiliki tingkat literasi keuangan yang “sangat tinggi” survei terkemuka tahun 2024.

Pilar kedua adalah membangun portofolio investasi inti, yang berisi sebagian besar kekayaan keluarga di luar aset bisnis, rumah, dan koleksi berharga. Terdiri dari campuran berbagai kelas aset yang dipilih dengan cermat dari seluruh dunia, tujuan portofolio inti adalah untuk melestarikan dan menumbuhkan kekayaan dalam jangka panjang. Banyak keluarga kaya mengandalkan portofolio inti mereka untuk memenuhi kebutuhan saat ini dan masa depan, terutama jika mereka telah menjual bisnis. Portofolio inti juga dapat membantu mendiversifikasi risiko dari sejumlah besar modal yang terikat pada perusahaan keluarga.

Pilar ketiga adalah pinjaman strategis. Ada kesalahpahaman bahwa menjadi sehat secara finansial berarti terbebas dari utang. Namun, meminjam aset tertentu dengan cara yang hati-hati dan penuh pertimbangan dapat membantu mencapai tujuan penting, termasuk mencari keuntungan investasi yang lebih baik, meningkatkan likuiditas tanpa menjual aset, memungkinkan diversifikasi portofolio, dan melengkapi strategi perencanaan kekayaan. Jadi, terlepas dari risiko bawaan pinjaman, pendekatan strategis dapat membantu meningkatkan kesehatan finansial.

Pilar keempat adalah perencanaan kekayaan yang komprehensif. Proses ini berupaya mengurangi berbagai ancaman terhadap kekayaan, sekaligus memudahkan transisinya kepada penerusnya. Tanpa perencanaan, ada risiko yang jauh lebih besar bahwa kekayaan akan hilang selama masa hidup penciptanya atau setelah pemindahan. Pajak yang berlebihan, perceraian, dan litigasi lainnya merupakan beberapa alasan untuk hal ini. Sebagian besar individu UHNW sangat menyadari bahwa kekayaan biasanya tidak bertahan selama lebih dari beberapa generasi setelah penciptaan dan ingin menghindari hasil ini sendiri.

Menurut pandangan saya, bank swasta dan pengelola kekayaan memiliki peran penting dalam mewujudkan kesejahteraan finansial UHNW. Ini dimulai dengan meningkatkan kesadaran akan konsep tersebut dan menyediakan pendidikan berkelanjutan bagi klien dan anggota keluarga mereka. Misalnya, menyelenggarakan forum dan komunitas bagi klien perempuan dapat memungkinkan pembelajaran dan pengembangan di antara rekan sejawat yang memiliki pemikiran yang sama.

Meskipun peran pengelola kekayaan adalah sebagai pemandu dan penyedia layanan terkait, kesejahteraan finansial bukanlah sesuatu yang dapat diserahkan kepada individu UHNW. Sebaliknya, hal itu harus dianggap sebagai komitmen pribadi seumur hidup yang paling baik dicapai melalui kemitraan aktif dengan berbagai profesional. Seiring dengan percepatan penciptaan dan kepemilikan kekayaan oleh perempuan, industri pengelolaan kekayaan harus siap untuk mendidik, berinovasi, dan memberdayakan.