Bagaimana AI generatif dapat mempercepat adopsi pembayaran instan

AI Generatif dapat menjadi kunci untuk mempercepat pembayaran instan di AS, yang lebih lambat dalam mengadopsi teknologi tersebut tempat seperti Brasil dan India yang mandat pemerintahnya telah memfasilitasi penyelesaian segera.

Pembayaran instan di Amerika Utara pada tahun 2023 hanya menyumbang 4% dari seluruh transaksi, menurut Laporan Pembayaran Global Capgemini tahun 2025. Jumlah tersebut dibandingkan dengan 28% pangsa pasar di Amerika Latin dan 26% pangsa pasar di Asia Pasifik, menurut laporan tersebut. Secara global, pembayaran instan menyumbang 16% dari seluruh transaksi dan diperkirakan mencakup 22% transaksi pada tahun 2028, menurut Capgemini.

Namun bukan berarti pembayaran instan tidak bisa dilakukan berkembang di ASkata Elias Ghanem, kepala global Institut Penelitian Layanan Keuangan Capgemini. Antara tahun 2016 dan 2023, pembayaran instan di AS tumbuh dengan tingkat pertumbuhan tahunan gabungan sebesar 59%, dibandingkan dengan 51% secara global.

“Jika kita melihat AS akan mewujudkannya, ada tiga inisiatif besar yang sedang dibangun: ACH pada hari yang sama, pembayaran real-time The Clearing House, dan yang terkenal FedSekarang. Kombinasi ketiganya akan mempercepat solusi pembayaran instan konsumen dan korporasi secara signifikan,” kata Ghanem.

Bank sudah memprioritaskan pembayaran instan. Bulan lalu, BNY bermitra dengan Bank Persemakmuran Australia untuk memungkinkan pembayaran lintas batas tersedia bagi penerima akhir dalam waktu kurang dari 60 detik, menurut bank investasi tersebut.

Itu adalah puncak dari proses dua tahun, kata Carl Slabicki, salah satu kepala pembayaran global untuk layanan perbendaharaan BNY.

“Nilai yang kami penopang adalah – mengingat ukuran, skala, pengalaman kami dalam bidang ini, jangkauan jaringan kami dan keahlian serta pembayaran kami dan menjadi yang terdepan dalam pembayaran instan, baik di dalam negeri maupun sekarang secara internasional – tujuan kami adalah untuk membantu klien mengirim uang ke seluruh dunia secara instan,” kata Slabicki.

Akses terhadap informasi adalah kunci untuk memfasilitasi pembayaran instan, kata Ghanem dari Capgemini. “Pembayaran instan membutuhkan ketangkasan. Regulator mengubah permainan secara berkala, jadi Anda harus mampu beradaptasi.”

AI Generatif memiliki banyak kasus penggunaan di dunia pembayaran. Faktanya, 80% eksekutif pembayaran mengatakan mereka menggunakan atau berencana menggunakan alat berbasis AI generatif untuk mendukung beberapa bagian bisnis pembayaran mereka dalam 24 bulan ke depan, menurut data tahun 2024. Laporan Teknologi Pembayaran yang Sedang Berkembang dari Arizent, penerbit American Banker. Sebagian besar kasus penggunaan mengarah pada pencegahan penipuan atau pengalaman pelanggan, menurut survei.

Namun AI generatif juga dapat digunakan untuk mempercepat pembayaran instan, kata Tom Hewson, CEO RedCompass Labs, sebuah perusahaan konsultan dan teknologi modernisasi pembayaran.

“AI dapat membaca setiap dokumen yang pernah Anda tulis di bank, dan dapat memahami konteksnya, serta dapat membandingkannya dengan setiap peraturan yang telah ditulis oleh regulator tentang bagaimana pembayaran perlu diproses,” kata Hewson. “Dan hal ini dapat menyatukan informasi tersebut dan menyajikannya kembali kepada Anda sehingga tim proyek Anda dapat membantu Anda mengejar laju perubahan.”

Di Lab RedCompass terpisah surveilebih dari separuh bank mengatakan mereka berencana memanfaatkan AI generatif untuk peralihan ke pembayaran instan, sementara 42% “secara aktif mempertimbangkan kemungkinan tersebut,” menurut laporan AI perusahaan dalam Pembayaran: Masa Depan Modernisasi Pembayaran.

Model AI generatif pada intinya relatif sederhana, kata Hewson. “Brute force hanya mengatakan, ‘Saya akan memprediksi kata berikutnya. Saya telah melihat triliunan kata, saya akan memprediksi kata berikutnya.'”

Ini berfungsi baik dengan struktur pembayaran modern, yang sebagian besar berbasis XML atau ISO.

“Jika Anda melihat pembayaran itu sendiri, kemampuan untuk membaca pembayaran itu bersifat semantik,” kata Hewson. “Tagnya secara semantik berbunyi, ‘Siapa pengirimnya?'”

AI generatif juga dapat menjalankan pemeriksaan yang diperlukan terhadap penerima manfaat utama, katanya.

“Tetapi bayangkan bahwa setiap pembayaran memiliki kemampuan untuk melakukan penyelidikan terhadapnya. Anda hanya dibatasi oleh kekuatan komputasi,” kata Hewson. “Kami memindahkan pembayaran kami ke dalam kode yang dapat dibaca manusia — XML — sekarang kemungkinannya tidak terbatas.”