CFPB mempertimbangkan tindakan penegakan hukum terhadap Capital One

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen sedang mempertimbangkan tindakan penegakan hukum terhadap Capital One Financial sehubungan dengan rekening tabungan online yang diduga menipu beberapa konsumen agar percaya bahwa mereka menerima suku bunga tinggi.

CFPB memberi tahu Capital One tentang potensi tindakan penegakan hukum awal bulan ini, perusahaan yang berbasis di McLean, Virginia mengungkapkan dalam pengajuan sekuritas Kamis malam.

Capital One kini memiliki kesempatan untuk menanggapi surat CFPB, yang datang kira-kira dua bulan setelah biro tersebut mengirimkan permintaan investigasi perdata kepada perusahaan sehubungan dengan rekening tabungan online.

“Investigasi ini berkaitan dengan gugatan class action yang dilaporkan sebelumnya yang diajukan pada tahun 2023, yang mana kami telah mengajukan mosi untuk menolaknya di pengadilan,” kata juru bicara Capital One melalui email.

Dalam pengajuan sekuritasnya, Capital One mengatakan total tujuh tuntutan hukum telah diajukan terhadap bank atas nama nasabah tabungan online.

Tuntutan hukum, yang meminta status class action, tumbuh dari langkah yang dilakukan Capital One setelah mengakuisisi ING Direct USA pada tahun 2012. Rekening tabungan online dengan hasil tinggi milik pelanggan ING Direct menjadi rekening “360 Savings” pada tahun berikutnya.

Pada September 2019, Capital One membayar 1,00% pada rekening “Tabungan 360”, menurut salah satu tuntutan hukum. Pada bulan yang sama, bank tersebut diduga menghapus referensi ke “360 Savings” dari situs webnya dan mulai mengiklankan akun baru bernama “360 Performance Savings,” yang pada saat itu membayar persentase hasil tahunan sebesar 1,90%.

“Perilaku Capital One menyebabkan pemegang rekening Tabungan 360 kehilangan bunga agregat jutaan dolar sejak September 2019, dan terutama sejak suku bunga mulai naik pesat pada Maret 2022,” demikian bunyi gugatan tersebut.

Pada Oktober 2023, pelanggan Capital One dengan akun “360 Performance Savings” menerima 4,30%, sementara pelanggan “360 Savings” mendapat 0,30%, menurut gugatan, yang diajukan di pengadilan federal di Virginia.

“Capital One tidak memberi tahu pemegang rekening 360 Savings bahwa rekening 360 Performance Savings telah tersedia, bahwa 360 Performance Savings sebenarnya adalah rekening yang berbeda dan bukan sekadar nama lain untuk rekening 360 Performance Savings, atau bahwa 360 Performance Savings membayar a tingkat bunga yang lebih tinggi,” tulis pengacara penggugat.

November lalu, Capital One bertanya kepada hakim untuk menolak gugatan Virginia. Bank tersebut mencatat bahwa persentase hasil tahunan pada rekening “Savings 360” diungkapkan kepada pelanggannya dalam laporan bulanan. Ia juga menunjuk pada bahasa kontrak yang menyatakan bahwa mereka mempunyai hak untuk mengubah suku bunga kapan saja atas kebijakannya sendiri.

Dalam pengajuan sekuritas Capital One pada hari Kamis, bank tersebut mengatakan bahwa tujuh tuntutan hukum telah dikonsolidasikan di Distrik Timur Virginia, dan persidangan telah dijadwalkan pada Juli 2024.

“Kami mengajukan mosi untuk menolak pengaduan konsolidasi, yang telah diberitahukan secara lengkap dan menunggu keputusan pengadilan,” kata Capital One dalam pengajuannya.

Pengungkapan bank mengenai kemungkinan tindakan penegakan hukum terjadi ketika Capital One sedang mencari persetujuan pemerintah atas usulan akuisisi Discover Financial Services. Kesepakatan senilai $35 miliar itu menarik pengawasan antimonopoli.

CEO Capital One Richard Fairbank pekan lalu mengakui kesepakatan Discover tidak akan ditutup pada akhir tahun 2024yang sebelumnya dikatakan bank adalah suatu kemungkinan.