Pembayaran real-time TCH bisa lebih besar; Mastercard akan membayar penyelesaian Inggris sebesar $254 juta

Faktor-faktor yang menghambat pertumbuhan pembayaran real-time termasuk pembatasan yang menutup transaksi tertentu dalam bisnis seperti real estate dan pelayaran.

Clearing House pada hari Rabu mengatakan akan meningkatkan batas transaksi dari $1 juta menjadi $10 juta, efektif 9 Februari. Kereta FedNow, yang mulai beroperasi pada tahun 2023, memiliki batas $500,000. Kantor hubungan masyarakat FedNow tidak menanggapi permintaan komentar.

“Banyak perusahaan ingin memindahkan lebih banyak aktivitas ke Jaringan RTP, namun batasan yang lebih rendah menghambat mereka,” kata James Colassano, wakil presiden senior strategi di The Clearing House. “Jika Anda memiliki 50 pembayaran dan hanya lima yang jumlahnya di bawah $1 juta, hal ini akan menghambat kemampuan Anda untuk menggunakan jaringan tersebut.”

Batasan RTP yang baru akan membuka pemrosesan instan untuk lebih banyak kasus penggunaan, seperti asuransi real estat/hak milik, penyelesaian pedagang, dan transaksi rantai pasokan. Misalnya, pembayaran real estat komersial dan bernilai tinggi hingga $10 juta dapat dikirim secara instan setiap saat, sehingga memungkinkan penutupan setelah jam kerja atau pada akhir pekan. “Setiap kali kami menaikkan batas, semakin banyak kasus penggunaan yang muncul,” Colassano mengatakan, transfer yang sensitif terhadap waktu dari rekening pialang ke rekening bank mulai mengalir melalui RTP ketika batas dinaikkan dari $100,000 menjadi $1 juta pada April 2022. Batas $10 juta tidak wajib, dan bank mana pun yang menerima pembayaran real-time sebesar $10 juta harus segera menyediakan uang tersebut kepada pelanggannya.

“Pertumbuhan volume di TCH terus mengalami tren di bawah ACH pada hari yang sama, dan FedNow tampaknya mendapatkan daya tarik dengan inisiatif komunitas,” kata Tony DeSanctis, direktur senior di Cornerstone Advisors. “Harapan untuk TCH dengan batas yang lebih tinggi adalah menunjukkan pertumbuhan volume dimana pertumbuhan unit tidak terjadi secepat yang diharapkan.”

Jaringan RTP memiliki lebih dari 285.000 pengguna bisnis yang mengakses jaringan setiap bulan. RTP memproses sekitar $1 miliar setiap hari, dengan rekor $25,7 miliar yang diproses pada bulan Oktober. Pada hari Senin, jaringan memproses rekor harian sebesar $1,242 miliar. Empat puluh dua persen pembayaran RTP dilakukan di luar jam kerja tradisional. Tiga puluh tiga persen bank menawarkan FedNow dan 43% lainnya berencana menawarkannya, menurut a survei oleh Arizentpenerbit American Banker, yang juga mencatat bahwa 38% bank menawarkan RTP dan 24% berencana menawarkan RTP.

Meskipun pembayaran real-time meningkat di AS, negara-negara lain dengan mandat peraturan seperti India dan Brasil memproses lebih banyak transaksi melalui jaringan real-time.

Di AS yang didorong oleh pasar, pelonggaran beberapa batasan transaksi akan membantu memperluas dan mempercepat adopsi pembayaran real-time di AS, menurut Elsa Tavilla, direktur pembayaran debit di Javelin Strategy & Research. “Peningkatan batas transaksi RTP juga menunjukkan meningkatnya kenyamanan dan kepercayaan dalam melakukan pembayaran instan bernilai lebih tinggi di antara lembaga keuangan, bisnis, dan konsumen AS.” —John Adams

Mastercard menyelesaikan gugatan biaya kartu Inggris sebesar $254 juta

Mastercard pada prinsipnya mencapai kesepakatan untuk menyelesaikan gugatan biaya kartu kolektif di London, Reuters melaporkan Selasa.

Laporan awal menyebutkan penyelesaiannya berjumlah sekitar 200 juta pound ($254,2 juta), namun jumlah tersebut dapat berubah, mengingat sifat dasar perjanjian yang tidak menentu. Gugatan tersebut diajukan oleh Walter Merricks atas nama 46 juta orang dewasa di Inggris. Awalnya, penggugat mengatakan kerugian mencapai 10 miliar pound.

Penyelesaian ini menandai berakhirnya sembilan tahun litigasi antara Merricks dan Mastercard, kata Merricks dalam sebuah pernyataan. Mastercard dan Visa telah berjuang melawan banyak tuntutan hukum mengenai jumlah yang mereka kenakan untuk biaya kartu. Raksasa pemrosesan pembayaran pada bulan Maret setuju untuk menyelesaikan gugatan AS selama 20 tahun atas biaya pertukaran, hanya untuk kemudian memilikinya pemukiman hancur pada bulan Juni oleh hakim federal. —Joey Pizzolato

Ripple menambahkan dukungan ke proyek DeFi Swiss

Perusahaan teknologi Blockchain Ripple telah bergabung dengan Tenity, inkubator keuangan terdesentralisasi yang berbasis di Swiss, dalam sebuah inisiatif yang memberikan pendampingan, pendidikan, dan akses kepada investor pemula.

Tenaty – yang mengoperasikan pusat pengembangan di Estonia, Singapura dan Swiss – telah meluncurkan dana untuk mendukung perusahaan-perusahaan baru yang menggunakan buku besar XRP Ripple untuk membangun layanan keuangan digital.

Dana tersebut, yang disebut Tenity Inc. Fund II, akan menyediakan pendanaan awal, dukungan, dan jaringan bagi startup. UBS, SIX Group, Julius Baer dan Generaii’s House of InsurTech Swiss adalah investor awal dalam dana tersebut, dengan Ripple sebagai mitranya.

DeFi mengacu pada penggunaan buku besar yang didistribusikan seperti blockchain dan teknologi terkait untuk mengembangkan, menjual dan mengirimkan pembayaran dan produk perbankan lainnya. Teknologi ini mirip dengan alat yang mendukung mata uang kripto dan memungkinkan pengusaha menggunakan alat seperti kontrak pintar untuk mengurangi atau menggantikan kebutuhan akan operasi terpusat yang lebih besar dan lebih mahal.

Ripple telah menggunakan blockchain untuk memungkinkan pembayaran lintas batas tanpa memerlukan bank koresponden untuk mengelola kepatuhan dan pertukaran mata uang. Perusahaan baru-baru ini memperluas teknologinya untuk fokus pada pembayaran B2B dan menjangkau audiens yang kurang teknis. —John Adams

Coinbase memungkinkan Apple Pay untuk kripto

Pertukaran mata uang kripto Coinbase akan mendukung Apple Pay untuk aplikasi pihak ketiga, memungkinkan pengguna membeli kripto dari perangkat iOS.

Coinbase berusaha mempermudah penggunaan Coinbase Onramp, yang mentransfer mata uang tradisional ke kripto. Pertukaran kripto berpendapat bahwa proses ini rumit, seringkali menggunakan beberapa aplikasi dan otentikasi terfragmentasi.

Mendaftar di Apple Pay menghapus banyak dari langkah-langkah ini. Apple Pay memiliki lebih dari 640 juta pengguna, menyediakan skala dan sumber utama pengguna mata uang kripto.

Perusahaan pembayaran lainnya, termasuk PayPal Dan Memblokirtelah mempermudah orang untuk membeli, menjual, dan menyimpan mata uang kripto.

Blokir CEO Jack Dorsey baru-baru ini menyatakan harapan bahwa pemerintahan Trump yang akan datang, dengan kendali Partai Republik di Kongres, akan menghasilkan lebih banyak kejelasan mengenai regulasi mata uang kripto dan membuat aset digital lebih mudah menerima pembayaran. —John Adams

Chris J. Ratcliffe/Bloomberg

Bank, fintech, jaringan kartu AS membangun ‘paspor digital’ di Inggris

Lebih dari 70 perusahaan dan organisasi sedang mengerjakan identitas bersama dalam upaya memerangi penipuan dan menyederhanakan biaya kepatuhan seiring dengan meningkatnya kejahatan digital.

Visa, Mastercard, Lloyds, HSBC, Barclays, Monzo, Revolut dan Santander termasuk di antara peserta proyek ini, yang juga mendapat dukungan dari regulator perbankan dan pembayaran Inggris.

Pusat Teknologi Keuangan dan Inovasi Inggris, sebuah organisasi publik/swasta, yang mengelola pekerjaan ini.

ID digital akan berfungsi serupa dengan paspor, dengan potensi manfaat termasuk waktu yang lebih singkat untuk memeriksa pengguna dan transaksi.

Ide tentang ID digital, yang juga disebut ID gabungan, sudah ada ada selama bertahun-tahunnamun pekerjaan sering kali terhenti karena masalah kompetitif antara perusahaan atau organisasi yang terlibat dalam proyek, atau perselisihan mengenai pembagian tanggung jawab.

CFIT, yang akan mengumumkan struktur ID digital, berfungsi seiring dengan semakin cepatnya ancaman keamanan digital. Penipuan e-commerce melampaui $3 miliar di Inggris pada tahun 2023, lebih dari dua kali lipat dibandingkan tahun sebelumnya, menurut Jalur Penipuan BDO. —John Adams

Christophe Morin/Bloomberg

Visa, bank pos Perancis mengeluarkan ‘kartu hijau’

La Banque Postale, anak perusahaan jasa keuangan dari kantor pos nasional, telah meluncurkan apa yang mereka sebut sebagai kartu dampak, dengan insentif yang digunakan untuk membiayai proyek-proyek berkelanjutan.

Dikembangkan bekerja sama dengan WWF Perancis, kartu bermerek Visa akan mengarahkan simpanan ke pinjaman yang diberikan bank pos untuk membiayai renovasi yang menjadikan rumah lebih hemat energi. Dana lainnya akan digunakan untuk mendanai organisasi non-pemerintah yang melaksanakan proyek keanekaragaman hayati.

Kartu yang terbuat dari bahan ramah lingkungan ini memiliki biaya standar serta biaya tahunan yang disumbangkan ke WWF Prancis.

Lagi bank menerbitkan kartu yang mengukur dampak lingkungan dari pembayaran, terbuat dari bahan yang ramah lingkungan, atau keduanya. Strategi-strategi ini berkembang dan menjadi bagian kecil dari keseluruhan bisnis kartu kredit. Tiga puluh delapan persen bank dan serikat kredit berencana untuk meningkatkan jumlah kartu fisik sebesar 10% dalam lima tahun ke depan, dan 31% mengatakan mereka akan meningkatkan penerbitan kartu lebih dari 10%, menurut penelitian dari Arizentpenerbit American Banker. —John Adams

Bank Persemakmuran Australia

Commonwealth Bank of Australia mencatat pengurangan kerugian akibat penipuan sebesar 50% dengan AI

Commonwealth Bank of Australia baru-baru ini menguraikan bagaimana penerapan kecerdasan buatan generatif dalam memerangi penipuan.

Bank tersebut mengatakan dalam pembaruan strategisnya bahwa AI membantu mengurangi kerugian akibat penipuan nasabah sebesar 50% jika dibandingkan dengan tahun lalu, sebagian besar disebabkan oleh fitur keselamatan dan keamanan tambahan yang mengandalkan AI. Fitur-fitur ini mencakup NameCheck, yang memverifikasi informasi akun pembayaran pertama kali; CallerCheck, yang membantu mengidentifikasi panggilan yang mencoba menipu bank; dan CustomerCheck, yang melindungi terhadap peniruan identitas secara langsung di cabang CBA.

CBA juga mencatat penurunan penipuan yang dilaporkan pelanggan sebesar 30% akibat peringatan transaksi mencurigakan yang didukung AI secara generatif, dan penurunan waktu tunggu pusat panggilan sebesar 40%.

Bank ini semakin fokus pada kasus penggunaan gen AI dalam pembayaran selama setahun terakhir. Pada bulan Juni, ia bekerja sama dengan JPMorgan Chase untuk menggabungkan alat AI untuk mengurangi penipuan dan bulan Desember lalu menerapkan AI generatif untuk melawan komunikasi yang kasar. —Joey Pizzolato

Fredrik Solstad/Bloomberg

Norwegia akan bergabung dengan layanan pembayaran instan Eropa pada tahun 2028

Norwegia telah setuju untuk bergabung dengan layanan TARGET Pembayaran Instan Eurosystem, yang direncanakan akan diluncurkan pada paruh pertama tahun 2028, menurut Bank Sentral Eropa.

Penambahan krone Norwegia menandai mata uang keempat yang tersedia untuk penyelesaian instan di TIPS, bersama dengan euro, krona Swedia, dan krone Denmark. Dua yang terakhir Mata uang Nordik ditetapkan untuk bergabung dengan jaringan pada bulan April 2025.

Norwegia juga merupakan negara non-Uni Eropa pertama di Kawasan Ekonomi Eropa yang bergabung dengan salah satu layanan TARGET Eurosystem, kata Presiden ECB Christine Lagarde dalam sebuah pernyataan. —Joey Pizzolato