Regulator mengingatkan bank bagaimana melawan penipuan yang lebih tua

Pada hari Rabu, enam lembaga federal dan beberapa lembaga negara bagian yang berupaya meredam eksploitasi keuangan lansia mengeluarkan surat yang mendokumentasikan strategi yang dapat diterapkan oleh bank dan serikat kredit untuk mengidentifikasi, mencegah, dan merespons eksploitasi keuangan lansia.

Surat ituyang ditandatangani oleh masing-masing bank federal dan regulator serikat kredit, tidak menimbulkan beban kepatuhan baru bagi bank. Sebaliknya, hal ini dirancang untuk meningkatkan kesadaran dan memberikan strategi bermanfaat yang dapat digunakan oleh lembaga keuangan untuk memerangi momok eksploitasi keuangan yang sudah lanjut usia.

Strategi-strategi ini berkisar dari penetapan kebijakan terkait dengan kontak terpercaya, penangguhan transaksi dan penundaan pencairan hingga pelaporan contoh eksploitasi keuangan lansia hingga penegakan hukum, layanan perlindungan orang dewasa, dan entitas lain yang sesuai.

Dewan Gubernur Sistem Federal Reserve, Federal Deposit Insurance Corporation, Kantor Pengawas Mata Uang dan Administrasi Credit Union Nasional masing-masing menandatangani surat tersebut. Bersama-sama, lembaga-lembaga ini mengawasi hampir setiap bank ritel dan credit union di AS

Panduan antarlembaga ini adalah yang terbaru dari serangkaian perkembangan yang menandakan meningkatnya minat regulator federal dalam memantau dan mengurangi eksploitasi keuangan lansia.

Awal tahun ini, Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan menerbitkan analisis dari lebih dari 155.000 laporan eksploitasi keuangan lansia, yang dikumpulkan selama periode satu tahun, yang memberikan wawasan tentang seberapa luasnya jenis kejahatan ini.

Ketertarikan regulator federal terhadap subjek ini sudah ada sejak lebih dari 10 tahun yang lalu. Pada tahun 2013, delapan lembaga federal pedoman yang dikeluarkan yang meminta bank dan serikat kredit untuk melaporkan contoh eksploitasi keuangan lansia kepada penegak hukum dan layanan perlindungan orang dewasa. Panduan antarlembaga secara khusus menyatakan bahwa tindakan tersebut tidak akan melanggar undang-undang privasi yang mengatur cara lembaga keuangan menangani informasi keuangan.

Eksploitasi keuangan yang lebih tua terjadi dalam dua bentuk utama. Bentuk pertama dari eksploitasi keuangan lansia adalah penipuan lansia, yang melibatkan orang lanjut usia yang mentransfer uang kepada orang asing atau penipu untuk mendapatkan keuntungan yang dijanjikan namun tidak diberikan. Kasus-kasus ini mencakup sekitar 80% laporan, menurut analisis Fincen. 20% lainnya adalah pencurian orang tua, yaitu pencurian yang dilakukan oleh orang yang dipercaya.

Kesembilan strategi yang rincian suratnya adalah sebagai berikut:

1. Tata kelola dan pengawasan, seperti kebijakan berbasis risiko dan proses pemantauan transaksi berkelanjutan yang dirancang untuk memitigasi eksploitasi keuangan lansia.
2. Pelatihan karyawan berfokus pada mengidentifikasi tanda-tanda bahaya dari berbagai jenis eksploitasi keuangan.
3. Menggunakan penangguhan transaksi dan penundaan pencairan untuk mencegah kerugian konsumen, sebagaimana diizinkan oleh undang-undang negara bagian.
4. Menggunakan kontak tepercaya, yang memungkinkan pemegang rekening untuk mengidentifikasi satu atau lebih anggota keluarga, pengacara, akuntan, atau pihak lain yang dapat dihubungi bank jika ada dugaan penipuan.
5. Mengajukan laporan aktivitas mencurigakan, atau SAR, yang melibatkan dugaan eksploitasi keuangan orang tua, termasuk menandai laporan yang membantu Fincen menganalisis laporan tersebut secara massal.
6. Melaporkan kepada penegak hukum, layanan perlindungan orang dewasa, dan entitas lainnya, khususnya di negara-negara di mana laporan semacam itu diwajibkan secara hukum ketika lembaga keuangan mencurigai adanya eksploitasi keuangan terhadap orang lanjut usia.
7. Memberikan catatan keuangan kepada otoritas ini secara cepat, sesuai dengan bimbingan antar lembaga mengklarifikasi bahwa pelaporan tersebut sah.
8. Terlibat dengan jaringan pencegahan dan respons penipuan lansia setempat, yang dapat diidentifikasi menggunakan sebuah peta dibuat oleh Departemen Kehakiman.
9. Penjangkauan dan kesadaran konsumen, yang dapat mengutip salah satu dari serangkaian sumber daya yang tercantum dalam surat lembaga tersebut, seperti pembaruan terkini dari OCC.