7 Langkah Mencari Asuransi Bisnis Murah | Perantara

Baik atau buruk, asuransi bisnis murah mungkin merupakan cara pertama yang dilakukan pemilik bisnis untuk mengurangi atau memangkas biaya. Namun, cakupan yang luas akan melindungi Anda dari kerugian finansial yang lebih besar.

Mendapatkan asuransi bisnis yang tepat – tanpa mengeluarkan banyak uang – dapat menjadi tantangan besar bagi pemilik usaha kecil seperti Anda.

Namun melewatkan asuransi sama sekali juga bukan suatu pilihan.

Jadi, bagaimana Anda menemukan titik terbaik antara biaya dan cakupan?

Dalam panduan ini, kita akan melihat beberapa strategi praktis untuk menemukan asuransi bisnis murah guna memastikan perusahaan Anda terlindungi dengan baik sekaligus menjaga anggaran Anda tetap utuh.

Mengapa asuransi bisnis penting?

Berbisnis tanpa asuransi ibarat paralayang tanpa helm. Tentu saja kamu bisa lakukanlah, namun apakah itu risiko yang bersedia Anda ambil karena mengetahui konsekuensinya tidak dapat diperbaiki?

Dari ancaman dunia maya ke cedera karyawanrisiko bisnis sangat besar dan dapat menimbulkan konsekuensi keuangan yang sangat buruk. Asuransi bisnis memberikan perlindungan finansial penting terhadap potensi risiko, melindungi aset Anda, karyawan Anda, dan penghidupan Anda. Oleh karena itu, menemukan asuransi bisnis yang murah bisa menjadi permainan yang berisiko. Menyeimbangkan perlindungan dengan penghematan biaya sangatlah penting.

Sederhananya: Berinvestasi dalam asuransi bisnis sangat penting untuk melindungi masa depan bisnis Anda.

Jenis polis asuransi bisnis

Bisnis itu seperti kepingan salju – tidak ada dua hal yang persis sama. Ambil contoh tempat pembuatan bir tradisional; kebutuhan asuransi mereka akan jauh berbeda dengan kebutuhan asuransi kantor akuntan.

Namun, ada beberapa polis asuransi inti yang harus dimasukkan oleh sebagian besar bisnis ke dalam daftar “yang harus dimiliki”. Karena baik Anda membuat bir atau menyeimbangkan buku, Anda pasti ingin memiliki jaring pengaman finansial.

Berikut ini sekilas polis asuransi bisnis utama:

Asuransi tanggung jawab profesional

Juga dikenal sebagai kesalahan dan kelalaian asuransi, asuransi tanggung jawab profesional akan melindungi bisnis Anda dari kerugian finansial jika klien menuntut Anda atas dugaan kelalaian, penyajian keliru, saran yang salah, kesalahan, atau kelalaian.

Bisnis apa pun yang menyediakan layanan profesional (pengacara, akuntan, konsultandll.) sebaiknya membeli asuransi pertanggungjawaban profesional karena jenis klaim ini mungkin termasuk yang paling mahal.

Asuransi pertanggungjawaban umum

Ketika asuransi pertanggungjawaban profesional mencakup kerusakan finansialasuransi pertanggungjawaban umum melindungi bisnis Anda jika terjadi kerusakan fisik atau properti. Asuransi tanggung jawab umum mencakup klaim pihak ketiga yang menuduh cedera tubuh atau kerusakan properti. Ini juga memberikan perlindungan atas tuduhan fitnah, pencemaran nama baik, pelanggaran privasi, dan tanggung jawab produk.

Bisnis apa pun yang berhubungan dengan atau mempekerjakan orang dengan cara tertentu harus memiliki asuransi pertanggungjawaban umum komersial.

Asuransi tanggung jawab dunia maya

A polis asuransi siber mencakup kerugian yang mungkin dihadapi bisnis setelah pelanggaran keamanan terkait dunia maya. Kebijakan ini mencakup biaya pihak pertama seperti forensik komputer untuk menyelidiki penyebab pelanggaran, pemulihan data, memberi tahu mereka yang terkena dampak, pemantauan kredit bagi korban, dan manajemen krisis. Asuransi dunia maya juga akan menanggung klaim pihak ketiga atas kerugian finansial akibat pelanggaran data Anda.

Kejahatan dunia maya sedang meningkatdan begitu pula dampak finansial yang terkait dengan hal tersebut. Jadi, meskipun asuransi siber sangat penting bagi bisnis yang menyimpan data pelanggan dan informasi sensitif lainnya, setiap bisnis dapat memperoleh manfaat dari perlindungan ini.

Asuransi kompensasi pekerja

Jika Anda memiliki karyawan dan bisnis Anda berlokasi di mana pun selain Texas, Anda mungkin memerlukannya cakupan kompensasi pekerja. Kompensasi pekerja melindungi bisnis Anda dari biaya yang terkait dengan cedera atau penyakit di tempat kerja sekaligus membantu pemulihan karyawan. Jenis polis ini mencakup klaim dari karyawan yang cedera atau sakit, termasuk biaya pengobatan, kehilangan gaji, dan rehabilitasi.

Setiap negara bagian memiliki peraturan dan persyaratannya sendiri untuk peraturan pekerja, namun Texas adalah satu-satunya negara bagian yang cakupannya bersifat opsional.

Asuransi tanggung jawab praktik ketenagakerjaan (EPLI)

Ini adalah polis asuransi penting lainnya untuk bisnis yang memiliki karyawan. APEL akan melindungi bisnis Anda dari klaim terkait pekerjaan seperti diskriminasi, pelecehan seksualpemecatan yang tidak adil, praktik promosi yang tidak adil, dan perselisihan upah dan jam kerja. Dengan Klaim EPLI semakin meningkat dalam jumlah dan tingkat keparahanterlindungi dengan baik dari mereka adalah investasi yang berharga.

Cara mencari asuransi bisnis murah

Sambil memiliki asuransi adalah suatu keharusan bagi bisnis apa punada cara untuk menjaga agar biaya tidak menjadi beban. Dengan sedikit perencanaan proaktif, Anda dapat menemukan bisnis yang murah asuransi sambil tetap menjaga bisnis Anda tetap terlindungi. Itu adalah win-win solution yang pasti.

Lihatlah paket asuransi

A kebijakan pemilik usaha (BOP)yang menggabungkan properti komersial, tanggung jawab umum, dan gangguan bisnis, adalah contoh utama paket asuransi yang memberikan perlindungan penting dengan harga lebih terjangkau daripada membeli polis yang disertakan secara terpisah. Tanyakan kepada penyedia asuransi Anda tentang paket atau program lain yang dapat menguntungkan bisnis Anda.

Beli hanya apa yang Anda butuhkan

Banyak pilihan asuransi yang tersedia, namun pertimbangkan apa yang sebenarnya dibutuhkan bisnis Anda. Memiliki cakupan yang tidak perlu dan tidak menguntungkan bisnis Anda berarti pengeluaran yang tidak perlu.

Bayar di muka

Jika Anda memiliki dana yang tersedia, membayar premi asuransi di muka dapat menghasilkan penghematan yang signifikan. Kebanyakan perusahaan asuransi menawarkan diskon jika Anda membayar biaya asuransi tahunan di muka, bukan bulanan.

Prioritaskan manajemen risiko

Berinvestasi dalam manajemen risiko adalah salah satu cara terbaik untuk mendapatkan asuransi bisnis murah — ini juga merupakan praktik bisnis yang baik. Karena asuransi adalah tentang melindungi bisnis Anda dari risiko, semakin sedikit risiko yang dihadapi bisnis Anda, semakin sedikit Anda membayar pertanggungan. Jika Anda memerlukan bantuan untuk mencari tahu harus mulai dari mana manajemen risiko untuk bisnis Andatanyakan kepada penyedia asuransi Anda tentang area yang menjadi fokus.

Naikkan pengurangan Anda

Meskipun menaikkan biaya asuransi yang dapat dikurangkan dapat menurunkan biaya asuransi di muka, hal ini ada untungnya. Meningkatkan Anda dapat dikurangkan berarti Anda harus menanggung lebih banyak biaya sebelum asuransi Anda berlaku untuk klaim yang dilindungi, menjadikan ini pilihan yang berisiko. Jika Anda memilih pengurangan yang lebih tinggi, pastikan Anda tidak memilih pengurangan yang tidak akan mampu Anda bayarkan jika terjadi sesuatu.

Tinjau kebijakan secara berkala

Setiap orang harus meninjau ulang cakupan asuransi mereka setiap tahun. Seiring perubahan bisnis Anda, kebutuhan asuransi Anda juga akan berubah. Memberi informasi kepada penyedia asuransi Anda tentang perubahan tersebut dapat sangat membantu Anda menemukan dan mempertahankan biaya asuransi bisnis yang murah.

Bekerja dengan broker asuransi

Menavigasi dunia asuransi bisa jadi rumit, terutama jika Anda baru pertama kali mencari asuransi bisnis murah. Itu sebabnya bermitra dengan broker asuransi bisnis membantu memastikan Anda mendapatkan cakupan yang memadai dan terjangkau untuk memenuhi kebutuhan bisnis Anda.

Bekerja sama dengan broker asuransi bisnis yang berpengalaman, berarti Anda mendapatkan penasihat ahli yang bekerja atas nama bisnis Anda untuk mendapatkan tarif terbaik tanpa mengurangi cakupan. Pikirkan sebuah pialang asuransi sebagai mitra bisnis yang strategis.

Alternatifnya, beberapa perusahaan asuransi akan memandu Anda melalui seluruh proses asuransi secara digital, membantu Anda menemukan apa yang Anda perlukan tanpa perlu berbicara dengan broker. Aplikasi online, penawaran harga, dan proses pembelian kami menghemat biaya overhead yang kami gunakan untuk menjaga biaya serendah mungkin. Pada Perantarakami membantu bisnis menemukan polis asuransi yang disesuaikan dengan risiko, kebutuhan, dan prioritas mereka setiap hari.

Untuk mendapatkan hasil maksimal dari bekerja dengan broker, pastikan untuk:

• Kumpulkan semua dokumen yang diperlukan tentang bisnis Anda (aset, pendapatan tahunan, dll.)
• Ajukan pertanyaan untuk lebih memahami pilihan kebijakan dan biaya Anda
• Tetapkan tinjauan tahunan dengan broker Anda untuk menilai kembali cakupan Anda

Kesalahan yang harus dihindari saat mencoba menghemat asuransi

Meskipun mengendalikan biaya adalah hal yang cerdas untuk bisnis apa pun, jangan biarkan hal itu menjadi satu-satunya fokus Anda saat berbelanja perlindungan asuransi bisnis murah. Berikut beberapa kesalahan umum yang dilakukan pemilik bisnis saat mencoba menghemat biaya asuransi:

Tidak memiliki asuransi yang cukup: Tentu saja, menggunakan asuransi bisa berarti biaya bulanan yang lebih rendah, namun ada kemungkinan besar Anda akan mengeluarkan biaya yang jauh lebih besar ketika kejadian tak terduga, seperti serangan siber, terjadi. Ingat: asuransi bisnis murah tidak menjamin perlindungan terbaik.

Dengan asumsi polis asuransi pemilik rumah akan mencakup bisnis rumahan: Banyak yang beranggapan bahwa polis asuransi pemilik rumah akan mencakup properti yang berhubungan dengan bisnis. Namun, sebagian besar polis asuransi pemilik rumah mengecualikan properti bisnis atau menawarkan perlindungan terbatas untuk properti bisnis yang mungkin tidak cukup untuk menutupi kerugian.

Salah menilai kebutuhan asuransi: Jangan membeli polis asuransi bisnis sembarangan atau murah hanya untuk mengatakan bahwa Anda memilikinya; pastikan Anda mendapatkan cakupan yang tepat untuk melindungi bisnis Anda secara memadai. Luangkan waktu untuk mempertimbangkan risiko yang mungkin dihadapi bisnis Anda.

Melewatkan syarat dan ketentuan: Anda tahu pepatah, “Jika kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mungkin memang demikian”? Menemukan pertanggungan dengan harga murah mungkin membuat Anda terburu-buru untuk menandatanganinya, namun sebelum Anda melakukannya, tinjau syarat dan ketentuan dengan cermat untuk memahami apa saja yang tercakup dalam polis — dan apa yang tidak.

Dapat dimengerti bahwa biaya sering kali menjadi pertimbangan utama pemilik bisnis saat membeli asuransi. Namun ingatlah untuk memprioritaskan kebutuhan unik bisnis Anda dan juga anggaran Anda saat memilih perlindungan asuransi. Lagi pula, akibat yang harus ditanggung jika tidak memiliki asuransi bisa sangat merugikan dompet Anda dibandingkan premi apa pun.