Bagaimana AI mengubah pekerjaan perbankan: Bangkitnya ‘pembisik AI’

Pada bulan Juni, Citigroup menerbitkan laporan penelitian yang memperkirakan kecerdasan buatan akan menggantikan 54% pekerjaan di industri perbankan, lebih banyak dibandingkan sektor lainnya. Laporan Bloomberg Intelligence yang dirilis pada hari Kamis menemukan bahwa bank-bank global diperkirakan akan memangkas sebanyak 200.000 pekerjaan dalam tiga hingga lima tahun ke depan karena AI akan melakukan lebih banyak tugas.

Para ahli dan bukti anekdotal sejauh ini menunjukkan bahwa AI generatif mengubah pekerjaan di bank, namun tidak mematikannya.

“Saya sangat yakin hal ini akan mengubah cara kita bekerja, namun menurut saya hal ini akan menciptakan jenis pekerjaan yang berbeda,” kata Mike Abbott, pimpinan perbankan global di Accenture, dalam sebuah wawancara. Dia memperkirakan AI akan mempengaruhi 75% pekerjaan perbankan dalam beberapa hal.

Munculnya AI generatif mirip dengan dampak Microsoft Excel ketika diluncurkan pada tahun 1980, kata Abbott.

“Semua orang mengatakan hal ini akan menghilangkan orang-orang keuangan,” kata Abbott. “Saya pikir cukup aman untuk mengatakan bahwa kita belum menghilangkan banyak orang di bidang keuangan sejak tahun 1980, meskipun ada pengenalan Excel. Karena apa yang terjadi adalah hal ini melepaskan kreativitas pada hal-hal yang tidak dapat Anda lakukan sebelumnya. AI Generatif akan membuka peluang baru. kelas peluang dan deskripsi pekerjaan serta kemampuan yang hanya dapat kita bayangkan saat ini.”

Hal ini sudah mulai menciptakan lapangan kerja dan cara kerja baru bagi masyarakat di bidang jasa keuangan.

Pekerjaan AI baru sedang diciptakan

Bank-bank telah mempromosikan para eksekutif yang ada ke posisi-posisi yang mencakup pengawasan AI dan perekrutan untuk pekerjaan-pekerjaan AI yang benar-benar baru.

Eksekutif bank besar dengan pengawasan AI termasuk Chintan Mehta, CIO untuk digital, inovasi dan strategi di Wells Fargo; Dominic Venturo, chief digital officer di US Bank; dan Teresa Heitsenrether, kepala data dan analitik di JPMorgan Chase. “Kami melihat munculnya kepala petugas data dan analisis,” kata Abbott.

“Kepemilikan saham penting di bank,” kata Daniel Latimore, kepala peneliti di The Financial Revolutionist. “Mengingat kegemaran akan inovasi beberapa tahun lalu, lonjakan posisi terkait AI menunjukkan penekanan yang diberikan bank pada teknologi transformatif ini. Seiring berjalannya waktu, AI, seperti halnya inovasi, dapat menjadi pekerjaan semua orang.”

Salah satu jabatan AI yang relatif baru di bidang perbankan adalah “insinyur cepat” — seseorang yang membuat perintah atau isyarat berbasis teks yang dapat diinterpretasikan dan dipahami oleh model bahasa besar dan alat AI generatif. Morgan Stanley memiliki setidaknya dua, misalnya. Posisi ini terkadang juga disebut “AI pembisik”.

“Kami melihat para insinyur cepat tanggap, terutama di sisi operasi,” kata Abbott. Di departemen teknologi, ia melihat lebih banyak “insinyur produk” – “seseorang yang merupakan pemilik produk dan sekaligus insinyur yang cepat, yang merupakan gabungan antara teknologi dan bisnis.”

Pekerjaan baru lainnya yang terbuka dalam adopsi AI generatif di perbankan adalah tuner model dan pelatih model yang memprogram pengaturan model AI dan mengelola data pelatihan yang mereka terima (seringkali melalui teknik yang disebut pengambilan augmented generasi), validator model, manajer risiko model, dan de -biasers (orang yang menganalisis model yang sedang dikembangkan dan memastikan bahwa model tersebut tidak memiliki bias apa pun di dalamnya).

Beberapa perusahaan teknologi, termasuk Microsoft dan Majelis Umum, memiliki ahli etika AI yang bertugas memastikan bahwa teknologi AI perusahaan dikembangkan dan diterapkan dengan cara yang etis. Tampaknya belum ada bank yang memiliki sistem ini, meskipun model manajer risiko bank mempunyai tanggung jawab ini.

Mengubah sifat pekerjaan sehari-hari

Bank mulai menerapkan AI generatif pada seluruh karyawannya. Musim gugur yang lalu, JPMorgan Chase memberi lebih dari 200.000 karyawannya akses ke LLM Suite, platform internal alat AI generatifnya. Hal ini bertujuan untuk memberikan setiap karyawan asisten AI mereka sendiri, yang disesuaikan dengan tanggung jawab pekerjaan spesifik mereka.

Citi baru-baru ini merilis dua alat internal untuk 140.000 tenaga kerjanya: Citi Stylus, yang dapat meringkas dan mencari laporan, dan Citi Assist, yang menelusuri kebijakan dan prosedur internal bank.

“Memberikan ChatGPT kepada semua orang adalah analogi Excel pada tahun 1980, yang mengatakan, lihat, kami tahu hal ini akan mengubah kami,” kata Abbott. “Mari kita berikan kepada semua orang dan biarkan mereka memikirkannya. Kekuatan penontonlah yang akan memenangkan pertandingan ini, bukan kekuatan gelar Ph.D.”

AI Generatif “mengotomatiskan sebagian besar atau bahkan seluruh tugas rutin dan membantu hampir semua orang di organisasi bekerja lebih produktif, akurat, dan efektif,” demikian laporan tren Accenture yang dirilis Kamis.

“Karena sebagian besar fungsi administratif yang berulang dihilangkan dari peran manusia, dan ketika AI menjadi alat yang sangat diperlukan, maka sifat pekerjaan di rata-rata bank akan berubah,” kata laporan Accenture. “Pegawai bank akan menghabiskan lebih banyak waktu menggunakan keterampilan dasar mereka sebagai manusia: penilaian, kreativitas, empati, dan membangun hubungan.”

Bank terus memberikan kopilot AI kepada karyawannya untuk membantu mereka melakukan jenis pekerjaan tertentu. Misalnya, Citi memberikan GitHub Copilot kepada 1.000 pengembang perangkat lunaknya tahun lalu, untuk membantu mereka menghasilkan kode baru berdasarkan kode yang sudah ada.

“Kami mulai melihat peningkatan produktivitas dalam skala besar terkait dengan apa yang dapat dihasilkan oleh teknologi co-pilot,” kata Arvind Purushotham, Head of Citi Ventures. “Kami juga mencari cara untuk menerapkan AI generatif pada bidang kepatuhan dan regulasi teknologi serta semua aspek lain dalam bekerja di lembaga jasa keuangan. Jika Anda memikirkan tentang AI dan gen AI secara spesifik, menurut saya ada penerapan yang sangat luas untuk bidang tersebut. teknologi tersebut dalam layanan keuangan. Jadi kami dengan sengaja memikirkan seperti apa persimpangan tersebut dan bagaimana melakukannya dengan cara yang aman, sehat, dan patuh.”

Penelitian yang dirilis Evident pada hari Kamis menemukan bahwa 50 bank dalam Indeks Evident AI meluncurkan 138 kasus penggunaan AI pada tahun lalu, setengahnya melibatkan AI generatif. Sekitar 86% kasus penggunaan gen AI ditujukan hanya untuk karyawan; 14% lainnya adalah alat yang berhubungan dengan klien seperti Platform Alpha State Street.

Beberapa kasus penggunaan melibatkan keterlibatan pelanggan, misalnya chatbots yang menjawab pertanyaan. Yang lain fokus pada akses pengetahuan, misalnya merangkum dokumen untuk analis keuangan.

Dalam pengembangan produk, banyak pekerjaan yang dilakukan untuk pengujian, catat Abbott. Banyak bank yang kekurangan insinyur produk, namun banyak pekerjaan yang tertunda, katanya.

“Hipotesis saya adalah bahwa AI akan melakukan banyak pekerjaan sehari-hari, memungkinkan bank untuk menyelesaikan hal-hal yang masih ingin mereka lakukan,” kata Abbott. “Sifat pekerjaan yang kami lakukan berubah secara dramatis.”

Di pusat panggilan bank, AI generatif membuat perwakilan layanan pelanggan menjadi lebih efisien, tidak hanya dengan menemukan jawaban atas pertanyaan namun juga secara otomatis menghasilkan ringkasan panggilan. Ringkasan otomatis ini menghemat sekitar 15% hingga 20% waktu perwakilan, sehingga mereka dapat menghabiskan lebih banyak waktu untuk berbicara dengan pelanggan bernilai tinggi, kata Abbott.

“Jelas, Anda bisa mengambil pekerjaan di call center, tapi bank tidak mau,” katanya. “Mereka ingin menggunakan waktu itu untuk memikirkan cara melakukan cross-selling dan upsell.”

Dalam pinjaman komersial, AI generatif dapat mengumpulkan dokumen yang diperlukan, mengekstrak informasi yang benar, dan memasukkannya ke dalam format yang diperlukan. Hal ini dapat membebaskan petugas pinjaman komersial untuk melihat 20 pinjaman, bukan 10, kata Abbott.

“Semua orang melihat reaksi spontan dari hal ini, hal ini akan menghilangkan lapangan kerja, namun nilai sebenarnya adalah menciptakan kapasitas untuk menghasilkan lebih banyak pendapatan,” kata Abbott. “Bank-bank terbaik di dunia sedang mempertimbangkan untuk mengatakan, bagaimana saya menggunakan waktu itu untuk mengambil lebih banyak pinjaman, mengevaluasi lebih banyak peluang.”