Pada tahun 2025, impian AI akan bertabrakan dengan kenyataan implementasinya

Sebagai kecerdasan buatan terus berkembang, dampaknya terhadap industri keuangan tidak dapat disangkal. Pada tahun 2025, fokus pemanfaatan AI akan beralih dari ketertarikan terhadap teknologi itu sendiri ke pendekatan yang lebih pragmatis — memanfaatkan teknologi untuk menyelesaikan permasalahan di dunia nyatameningkatkan transformasi digital dan mengalahkan penipu.

Setiap teknologi bergantung pada kualitas data yang tersedia dalam proses bisnis, tidak terkecuali AI dan AI generatif. Hal ini sangat penting terutama dalam menilai risiko pelanggan secara akurat selama orientasi kenali pelanggan Anda. Meskipun alat-alat ini bertujuan untuk mengatasi tantangan terkait data, bank masih perlu memastikan keakuratan basis data mereka dengan menggunakan teknologi yang melampaui apa yang dapat ditawarkan oleh AI saja.

Melihat lebih jauh lagi, solusi AI harus fokus pada solusi, menunjukkan nilai, skalabilitas, dan keamanan yang jelas. Ketika perusahaan keuangan memikirkan kembali pendekatan mereka, tahun ini diperlukan keseimbangan antara eksperimen dan eksekusi untuk membantu memastikan bahwa investasi AI memberikan nilai yang terukur.

Dari sudut pandang keamanan informasi, penyebutan AI dalam suatu produk memicu pemeriksaan kepatuhan yang ketat untuk memastikan teknologi tersebut selaras dengan standar peraturan dan privasi. Pertanyaan seperti “bagaimana ini dibuat?” dan “apa yang dilatihnya?” menjadi hal yang lumrah dalam pengambilan keputusan. Ketergesaan awal dalam mengadopsi AI sering kali memprioritaskan faktor “wow” dibandingkan penerapan praktisnya. Kini, era eksperimen AI memberi jalan bagi strategi yang lebih disengaja.

Namun, perjalanan transformasi digital sangatlah rumit dan sesuai dengan kebutuhan penelitian terbarupara eksekutif perbankan mendapati proses ini lebih menuntut dibandingkan dua tahun lalu. Dengan anggaran yang terbatas, penekanannya telah bergeser dari memperluas inisiatif digital menjadi mengoptimalkan keuntungan dengan memanfaatkan sumber daya yang ada secara lebih baik dibandingkan sekadar meningkatkan upaya digital.

Menurut Forrester44% pengambil keputusan di industri keuangan melaporkan memprioritaskan transformasi digital untuk membantu organisasi mereka menonjol dan tetap kompetitif. Semakin banyak perusahaan yang berfokus pada modernisasi sistem mereka dengan mengadopsi model penerapan software-as-a-service, atau SaaS, membentuk kemitraan cloud, dan memanfaatkan AI dan pasar cloud.

Tantangan utama bagi organisasi adalah tetap menjadi yang terdepan dalam kemajuan pesat dalam bidang AI, pembelajaran mesin, dan gen AI, sembari membekali tim mereka dengan keterampilan yang diperlukan untuk memanfaatkan peluang yang ada di hadapan para pesaing.

Ada “perlombaan senjata” teknologi dalam hal kejahatan keuangan karena AI adalah pedang bermata dua. Di satu sisi, pelaku kejahatan memanfaatkan AI untuk melakukan penipuan canggih, menghasilkan identitas palsu dan dokumentasi palsu yang semakin sulit dideteksi. Di sisi lain, lembaga keuangan menerapkan alat AI yang canggih untuk melawan ancaman ini. Penipuan yang didorong oleh AI kini berkontribusi terhadap hal ini hampir setengah dari seluruh upaya penipuan yang terdeteksi di sektor keuangan dan pembayaran dan deepfake kini banyak terjadi hampir 7% dari total upaya penipuan.

Penggunaan metode tradisional untuk mengungkap penipu memerlukan penyelidikan manual yang memakan banyak tenaga. AI dapat dengan cepat menganalisis kumpulan data yang sangat besar dan mengungkap pola serta informasi “tersembunyi di depan mata” lainnya.

Ketika memikirkan kembali pengembangan produk, AI berfungsi sebagai “kopilot” — membantu dalam pengkodean dan mempercepat penerjemahan visi menjadi persyaratan yang dapat ditindaklanjuti. Manajer produk dapat semakin mengandalkan AI untuk menyusun rencana proyek, memecah strategi tingkat tinggi menjadi langkah-langkah yang dapat dilaksanakan. Alat-alat ini membebaskan kreativitas dan fokus manusia, memungkinkan perusahaan keuangan membuat produk inovatif dengan lebih cepat dan lebih presisi.

Efisiensi dalam pengembangan ini diimbangi dengan kemampuan AI untuk menciptakan solusi yang sangat personal, sehingga membantu perusahaan menyesuaikan penawaran mereka. Pelanggan bisnis berperilaku lebih seperti konsumen biasa, menuntut pengalaman yang lebih disesuaikan. Lembaga keuangan dapat memanfaatkan analisis prediktif untuk lebih memahami dan mengantisipasi kebutuhan pelanggan, sekaligus menyederhanakan tugas-tugas rutin.

Misalnya, chatbots dan asisten virtual dirancang untuk memberikan interaksi yang lebih alami dan menarik, menggabungkan efisiensi otomatisasi dengan elemen pemahaman manusia. Dengan menganalisis riwayat transaksi dan titik data lainnya, perusahaan dapat secara proaktif menawarkan solusi, mengubah pengalaman pelanggan menjadi keunggulan kompetitif.

Negara ini masih tergolong “wild west” dalam hal tata kelola AI, namun seiring dengan semakin ketatnya regulasi, para pemimpin di bidang ini mungkin perlu berhenti sejenak, mengkonfigurasi ulang, dan memvalidasi ulang sistem mereka untuk memastikan kepatuhan. Para pembuat kebijakan menginginkan transparansi mengenai bagaimana sistem ini dibangun dan data apa yang mendasari fungsinya.

Performa AI hanya akan bagus jika data yang dimasukkan, dan lembaga keuangan memproses data dalam jumlah besar, sehingga pengelolaan data yang efisien menjadi hal yang penting. Corporate Digital Identity, atau CDI, mengatasi tantangan ini dengan memanfaatkan teknologi canggih, termasuk AI; kerangka keamanan; dan otomatisasi proses robotik. CDI mengintegrasikan data dari sumber publik dan swasta dengan tetap menjaga kepatuhan terhadap persyaratan peraturan, seperti mendokumentasikan sumber data.

Dengan mengotomatiskan cara mereka mengumpulkan dan mengintegrasikan data dari sumber publik tepercaya, bank dapat bekerja lebih efisien, meningkatkan tingkat keberhasilan pertama kali, dan membebaskan sumber daya untuk aktivitas yang lebih bermakna — seperti mengembangkan bisnis dan membangun hubungan yang lebih kuat dengan nasabah.

Ketika adopsi AI menjadi semakin strategis, lembaga keuangan harus kembali ke prinsip-prinsip dasar untuk memandu investasi mereka. Pertanyaan-pertanyaan kunci yang perlu dipertimbangkan mencakup apakah teknologi tersebut memberikan keuntungan yang berkelanjutan, apakah teknologi tersebut dapat diperluas dan apakah teknologi tersebut dapat mengatasi masalah nyata. Perusahaan juga harus mengevaluasi apakah teknologi tersebut meningkatkan efisiensi operasional atau meningkatkan pengalaman pelanggan. Penting untuk menentukan apakah investasi tersebut merupakan keputusan jangka panjang yang masuk akal atau hanya gimmick sementara.

Era antusiasme AI yang tidak terkendali memberi jalan bagi pendekatan yang lebih terukur dan disengaja. Organisasi-organisasi mulai melihat AI bukan sebagai obat mujarab, melainkan sebagai alat yang ampuh, meski rumit, yang memerlukan implementasi yang bijaksana. Perusahaan kini harus menyalurkan energi mereka untuk menyempurnakan dan meningkatkan solusi AI yang selaras dengan tujuan strategis mereka.

Pergeseran ini menuntut lembaga keuangan untuk kembali ke hal mendasar – memprioritaskan integritas data, menerapkan kerangka tata kelola yang kuat, dan mendorong pengawasan manusia seiring dengan kemajuan teknologi. Dalam babak baru ini, organisasi yang menyeimbangkan inovasi dan pragmatisme akan berada pada posisi terbaik untuk berkembang pada tahun 2025.