Warga Pertama Gulung dalam keuntungan saat pinjaman dan deposit

Keuntungan First Citizens Bancshares melonjak pada kuartal keempat, mencerminkan peningkatan besar dalam pendapatan biaya dan pengurangan ketentuan kehilangan kredit.

Perusahaan induk $ 200 miliar aset dari First Citizens Bank menghasilkan laba bersih $ 700 juta untuk periode tiga bulan yang berakhir 31 Desember, lapornya Jumat. Itu peningkatan 36% dibandingkan dengan kuartal tahun lalu.

Penghasilan per saham $ 49,21 dengan mudah menduduki puncak perkiraan analis. Analis yang disurvei oleh S&P Capital IQ mengharapkan perusahaan melaporkan $ 37,69 per saham.

“Pada tahun 2024, kami memberikan pengembalian terkemuka murni kepada pemegang saham kami dan mempertahankan posisi modal dan likuiditas yang kuat, semuanya sambil meningkatkan kemampuan kami sebagai lembaga keuangan yang besar,” kata Kepala Keuangan Craig Nix kepada para analis Jumat selama panggilan pendapatan. “Saat kami memasuki 2025, saya senang dengan peluang yang harus kami kendarai dengan nilai jangka panjang yang berkelanjutan untuk pemegang saham kami.”

Penghasilan biaya adalah $ 699 juta, naik 29% dari tahun ke tahun ketika warga negara pertama digulung lebih banyak dalam bisnis dari unit kereta api dan biaya sindikasi terkait internasional dan pinjaman yang lebih tinggi, katanya.

Ketentuan kerugian kreditnya turun menjadi $ 155 juta untuk kuartal ini, dibandingkan dengan $ 249 juta pada periode tahun lalu.

Pinjaman dan deposito tumbuh di semua segmen, termasuk bisnis Silicon Valley Bank yang diperoleh warga negara pertama hampir dua tahun lalu. Pinjaman komersial SVB meningkat 1,7% dari tahun ke tahun menjadi $ 40,2 juta. Pada akhir Desember, pinjaman semacam itu menyumbang 29% dari buku pinjaman.

Secara keseluruhan, pinjaman mencapai $ 140,2 juta selama kuartal ini, naik hampir 5,2% dari kuartal tahun lalu. Deposito tumbuh pada klip yang lebih cepat, datang pada $ 155,2 juta, naik 6,4% dari tahun ke tahun.

Warga negara pertama berlipat ganda dengan Akuisisi Maret 2023 dari sebagian besar SVB, yang kegagalan terkait banknya sebelumnya bulan itu Disjestisasi industri dan bank -bank paksa untuk mengambil langkah -langkah luar biasa untuk mengamankan pangkalan deposit mereka dan menenangkan pelanggan.

Perusahaan yang berbasis di Raleigh, North Carolina telah bekerja untuk menstabilkan unit SVB dan mengintegrasikannya ke dalam bisnis secara keseluruhan. Dia belum menjadi jalan termudahsebagian karena pertumbuhan pinjaman yang lamban di segmen SVB dan tantangan memegang mantan pelanggan SVB.

Ada beberapa kemenangan di kuartal keempat. Meskipun ada perlambatan modal ventura yang sedang berlangsung – yang sangat penting bagi SVB peran dalam perbankan ekonomi inovasi -Total dana klien rata-rata tumbuh menjadi $ 97,7 miliar selama kuartal tersebut, dari $ 93,7 miliar pada kuartal tahun sebelumnya, dan terjadi pada saat yang sama ketika investasi modal ventura AS naik, kata Warga Pertama.

First Citizens memproyeksikan peningkatan 6% dalam deposito untuk tahun 2025 penuh, bahkan ketika ia berencana untuk mengubah produk deposit SVB dengan hasil tinggi dari neraca pada kuartal pertama, kata eksekutif.

Pertumbuhan pinjaman, sementara itu, diproyeksikan sekitar 3% untuk seluruh tahun, sebagian besar berasal dari lebih banyak pinjaman di segmen perbankan komersial. Pinjaman komersial SVB juga diperkirakan akan meningkat tahun ini, tetapi perusahaan tetap berhati -hati “pada tingkat pertumbuhan absolut,” kata Nix.

Perusahaan terus bersiap untuk menjadi bank Kategori III, yang merupakan bank yang memiliki lebih dari $ 250 miliar aset. Secara khusus, ia berinvestasi dalam teknologi dan peningkatan risiko.

Padahal warga negara pertama secara historis telah memperolehsepertinya itu akan tetap di sela -sela, setidaknya untuk saat ini.

“Kami adalah kerumunan oportunistik … tetapi kami tidak membuat proyeksi di daerah itu,” kata Ketua dan CEO Frank Holding Jr.