Bank mengatakan mencegah penipuan adalah prioritas pengeluaran teratas: penelitian

Pada tahun 2025, bank berencana untuk membuat peningkatan yang signifikan terhadap pengeluaran teknologi mereka, dan peningkatan keamanan dan mitigasi penipuan adalah prioritas utama menurut penelitian yang dirilis bulan ini oleh bankir Amerika.

Peningkatan pengeluaran adalah respons terhadap meningkatnya insiden penipuan, termasuk peningkatan penipuan cek yang penting. Laporan Kegiatan Mencurigakan (SARS) terkait dengan penipuan periksa hampir dua kali lipat dari 2021 hingga 2023, menurut Pusat Keluhan Kejahatan Internet FBI (IC3).

Survei Bankir Amerika mengungkapkan bahwa hampir setengah (46%) responden mempertimbangkan periksa penipuan salah satu kekhawatiran penipuan teratas yang akan berdampak negatif terhadap organisasi mereka pada tahun 2025. Kategori tertinggi berikutnya-penipuan pembayaran real-time-adalah perhatian utama hanya 34%. Survei ini didasarkan pada tanggapan dari 212 pemimpin dan staf di bank dan fintech.

Bank komunitas sangat khawatir Tentang periksa penipuan, dengan 64% mengutipnya sebagai perhatian utama.

Salah satu situasi yang menyangkut bank -bank komunitas tentang penipuan cek adalah ketika pelanggan mereka menulis cek yang sah bahwa penipu palsu. Ketika penipu menyetor yang memeriksa bank lain, bank komunitas sering akhirnya memakan kerugian di bawah aturan perbankan yang menempatkan tanggung jawab pada bank yang membayar untuk mengajukan klaim terhadap bank depositari untuk memulihkan kerugian.

Undang -undang perbankan juga mengharuskan bank untuk menyediakan dana cek yang disimpan sering kali dalam dua hari, yang dalam beberapa kasus tidak cukup waktu bagi bank untuk mendeteksi cek adalah penipuan.

Vendor yang menjual solusi penipuan periksa sering kali perangkat lunak berbasis Hawk AI untuk mendeteksi perubahan untuk memeriksa dan menandai transaksi atau akun yang mencurigakan. Banyak responden survei (65%) mengatakan bahwa AI akan sangat berharga atau penting untuk mengatasi penipuan dan pencucian uang. Hambatan utama untuk mengadopsi AI yang dikutip responden adalah uang, dengan 46% mengatakan kendala anggaran membatasi kemampuan mereka untuk mengadopsi AI.

Laporan dari Alloypenyedia platform identitas dan pencegahan penipuan, menemukan bahwa bank -bank sangat mengidentifikasi cincin kejahatan keuangan sebagai sumber utama penipuan secara umum.

Dalam survei terhadap 486 pemimpin di organisasi keuangan, 71% responden mengatakan organisasi mereka telah mengidentifikasi cincin penipuan sebagai bertanggung jawab atas sebagian besar percobaan acara penipuan. 15% lainnya mengatakan pelanggan yang dipaksa terutama bertanggung jawab, dan 14% mengatakan pelanggan yang bertindak secara sadar.

Banyak eksekutif penipuan telah menyatakan keprihatinan bahwa “hambatan rendah untuk masuk yang terkait dengan penipuan cek dan penipuan pembayaran resmi,” dikombinasikan dengan “ketidakpastian ekonomi,” telah bersama -sama menciptakan “kondisi ideal” untuk cincin kejahatan untuk memperluas peringkat mereka, menurut Trace Fooshée , Penasihat Strategis di Datos Insights, yang berkomentar dalam laporan tersebut.

Bagaimana Periksa Skema Penipuan Bekerja

Periksa penipuan menonjol dari bentuk penipuan lain untuk kompleksitas skema terkait dan ekonomi ilegal yang mendukungnya. Cincin penipuan biasanya mengharuskan seseorang yang dapat mencuri cek dan mengubahnya, lalu menguangkan atau menyetornya. Masing -masing tugas ilegal ini dapat dilakukan dengan berbagai cara yang berbeda, dan perantara menawarkan Layanan Khusus di setiap langkah.

Beberapa penipu mulai dengan mencuri cek dari surat, baik dari fasilitas layanan pos AS atau selama pengiriman, mendapatkan akses ke cek yang sah dan data keuangan yang sensitif.

Periksa penipu kemudian gunakan teknik seperti mencuci cek, di mana mereka menggunakan bahan kimia untuk mengubah cek, biasanya mengubah penerima pembayaran dan jumlahnya, atau memeriksa memasak, di mana mereka memanipulasi gambar cek yang dicuri secara digital untuk membuat pemalsuan.

Penipu juga dapat menyimpan cek yang tidak berubah dengan dukungan palsu. Pemegang akun kolusi atau bagal uang sering menyetor cek, atau penipu menjual cek kepada penjahat lain.

Akibatnya, bank yang membayar menghapus cek yang dikompromikan dan penjahat menarik dana sebelum lembaga keuangan menyadari bahwa cek itu palsu.

Komisi Perdagangan Federal (FTC) juga memiliki PERINGATAN DITERBITKAN Tentang penipuan cek palsu di mana orang diminta untuk menyetor cek dan kemudian memasang sebagian uang kembali ke scammer atau orang lain. Cek itu mungkin merupakan kemenangan dari undian, dan uang kabel mungkin untuk menutupi biaya atau pajak yang seharusnya.

Penipuan cek ini sering mengubah korban menjadi pihak yang bertanggung jawab. Bank harus membuat dana dari setoran tersedia dengan cepat, biasanya dalam dua hari, tetapi ini tidak berarti cek tersebut valid. Butuh berminggu -minggu bagi bank untuk mengetahui bahwa cek itu palsu.