JPMorgan Chase merencanakan pembatasan Zelle karena risiko penipuan

JPMorgan Chase mengambil langkah-langkah baru untuk mengekang penipuan pada platform pembayaran peer-to-peer Zelle.

Mulai 25 Maret 2025, bank $ 4 triliun akan mulai meminta informasi tambahan tentang pembayaran yang diyakini berasal dari kontak di platform media sosial dan dapat menolak atau memblokir pembayaran tersebut, menurut yang akan datang memperbarui syarat dan ketentuannya.

“Zelle dirancang untuk mengirimkan uang kepada orang lain yang Anda kenal dan percayai, bukan untuk membeli barang -barang di media sosial,” kata juru bicara JPMorgan Chase kepada American Banker dalam sebuah email, menambahkan bank ingin membantu pelanggannya melindungi diri dari penipuan yang berasal dari sosial platform media.

JPMorgan Chase dapat meminta informasi tentang tujuan pembayaran, metode kontak dengan penerima atau rincian lain yang dialami bank “dianggap tepat untuk menilai apakah pembayaran Anda telah meningkatkan risiko penipuan atau penipuan, atau merupakan pembayaran ilegal, tidak memenuhi syarat atau tidak patut,” Menurut Syarat dan Ketentuan.

Chase selanjutnya dapat menolak pembayaran atau membatasi penggunaan Zelle pengguna jika mereka tidak merespons dengan jujur ​​terhadap pertanyaan tentang pembayaran.

Hampir 50% penipuan dilaporkan ke JPMorgan oleh pelanggannya berasal dari media sosial, dengan banyak scammer meminta pembayaran melalui Zelle atau kabel. Syarat dan ketentuan JPMorgan yang sebelumnya menyoroti bahwa Zelle tidak memiliki perlindungan pembelian, tetapi bahasa baru mengklarifikasi bahwa bank akan mengambil langkah tambahan untuk memperlambat atau menghentikan pembayaran.

Langkah ini dilakukan ketika Zelle mencapai tingkat baru di mana -mana di antara konsumen. Platform pembayaran yang dimiliki bank melampaui Volume transaksi $ 1 triliun Pada tahun 2024. Manajer Umum Zelle Denise Leonhard mengatakan kepada bankir Amerika pekan lalu bahwa peringatan dini bermaksud untuk menempatkan lebih banyak sumber daya ke dalam pendidikan konsumen yang berkelanjutan tentang kereta pembayaran untuk mendorong adopsi lebih lanjut dan mengurangi kekhawatiran potensi penipuan tahun ini.

Tahun lalu, Senat menekan pemilik peringatan dini tentang apakah seharusnya Bertanggung jawab secara finansial atas kerugian terjadi ketika pelanggan mereka mengirim pembayaran ke penipu. Pada tahun 2022, pelanggan JPMorgan, Bank of America dan Wells mengatakan bahwa mereka kehilangan total gabungan $ 456 juta karena penipuan dan penipuan di Zelle, menurut Senator Richard Blumenthal, D-Conn., Yang memimpin subkomite permanen Senat pada penyelidikan.

Chase merespons kemarahan atas penipuan pada Zelle dan CFPB Rohit Chopra yang berdemagoging terhadap mereka, secara praktis menuduh mereka menutup mata terhadap penipuan atas jaringan Zelle, kata Eric Grover, kepala sekolah di Intrepid Ventures. “Yang pasti, kebijakan ini akan memblokir banyak pembayaran yang sepenuhnya sah dan ketidaknyamanan banyak pengguna Zelle.”

Peringatan dini, serta pemiliknya Bank of America, Capital One, PNC, Truist, US Bank dan Wells Fargo, tidak menanggapi permintaan komentar pada hari Selasa.

Zelle, Venmo dan CashApp sering digunakan oleh scammers untuk memfasilitasi pembayaran karena pembayaran yang dilakukan pada platform tersebut tidak dapat dibatalkan. Penipuan umum di platform media sosial melibatkan acara konser dan olahraga; penyewaan properti, penjualan atau sewa; kendaraan bermotor dan bagian mobil; hewan peliharaan; dan furnitur, menurut JPMorgan.

Sekitar 3% pengguna Zelle melaporkan kehilangan uang untuk scammers, dibandingkan dengan rata -rata 7% pada semua yang lain Aplikasi Pembayaran P2Pmenurut studi JD JD Power Juli. Lima persen melaporkan mengirimkan uang kepada orang yang salah, dibandingkan dengan 7% di seluruh merek lain.

Media sosial adalah tempat utama bagi penipu untuk berkembang karena sebagian besar platform tidak memiliki mekanisme untuk membedakan penjual yang divalidasi dari penjual yang tidak divalidasi, kata Richard Crone, kepala sekolah di Crone Consulting. Itu termasuk pasar yang lebih tradisional, seperti Facebook, dan tempat-tempat e-commerce yang sedang naik daun, seperti “Shoppertainment” di Instagram atau Tiktok Shop.

“(Shoppertainment) adalah salah satu yang paling cepat berkembang Bentuk e-commerce“Kata Crone.” Ini adalah Wild West, dan semua platform ini bekerja dengan cepat untuk siapa pun sebagai penjual, siapa pun sebagai influencer, siapa pun sebagai pencipta. ”

Agar adil, Zelle dan CashApp tidak mengklaim sebagai platform pembayaran untuk penjualan barang dan jasa, tetapi itu tidak menghentikan pengguna menggunakannya.

Menanggapi peningkatan penipuan, CashApp Block telah menggunakan kecerdasan buatan dan model pembelajaran mesin untuk mendeteksi penipuan secara real time dan menawarkan pemberitahuan kepada pelanggannya, kata Brian Boates, sains memimpin di Block.

“Kami memiliki fitur internal di mana pelanggan dapat melaporkan penipuan, kami menyelidiki klaim ini, dan kami dapat mengkonfirmasi berdasarkan informasi yang kami terima melalui laporan tersebut apakah penipuan memang terjadi atau tidak,” kata Boates. “Kami terus-menerus mendapatkan data baru dari contoh-contoh penipuan yang dapat kami gunakan untuk melatih model kami untuk mendeteksi penipuan secara real time untuk transaksi peer-to-peer di masa depan.

“Pelanggan dapat, tentu saja, memilih untuk melanjutkan, tetapi kami memberi mereka saat itu untuk berhenti dan merenungkan dan memikirkannya,” katanya, mencatat aplikasi tunai kadang -kadang akan memblokir transaksi secara langsung jika risiko penipuan terlalu tinggi.

Tetapi ketentuan yang diperbarui JPMorgan Chase adalah “pengakuan penasaran” bahwa bank tidak memiliki cara untuk mengetahui bagaimana pembayaran atas Zelle berasal atau mengidentifikasi penerima yang berisiko tanpa diberitahu oleh pengguna, kata Aaron McPherson, kepala sekolah dan pendiri AFM Consulting.

Pergeseran kebijakan dapat dimaksudkan untuk memperkuat tangan bank ketika berhadapan dengan permintaan pengembalian dana, katanya.

“Jika Chase dapat menunjukkan bahwa permintaan tersebut berasal dari kontak media sosial, mereka dapat menolak pengembalian uang untuk pelanggaran kebijakan ini,” kata McPherson. “Saya ragu itu akan menenangkan kritik terhadap Zelle atau bank -bank anggotanya – ini hanya menghukum pengirim, dan tidak melakukan apa pun untuk memotong seseorang yang memiliki keluhan yang bersaing terhadap mereka.”