Surcharging kartu kredit meningkat: apa yang perlu diketahui bank

Kartu kredit adalah pokok kehidupan bagi banyak konsumen AS, tetapi karena lebih banyak pedagang kecil yang memberlakukan biaya tambahan, bank berdiri untuk melihat lebih banyak pendapatan kartu kredit hilang.

Sebuah studi baru -baru ini oleh JD Power menemukan bahwa 34% pedagang menambahkan biaya tambahan untuk pembelian pelanggan dengan kartu kredit. Banyak pelanggan ritel – 41% pengguna kartu kredit – mengatakan mereka memutuskan untuk tidak menggunakan metode pembayaran kartu pada usaha besar atau kecil karena biaya tambahan, laporan itu menemukan.

Merek kartu tidak suka latihan dan konsumen tentu tidak. Namun, banyak bank mengambil pendekatan lepas tangan karena alasan yang mencakup selera konsumen yang kuat untuk kartu-bahkan dengan biaya tambahan.

“Jika diterbangkan berarti bahwa tidak ada yang akan menggunakan kartu kredit, industri akan melobi untuk mengakhiri itu,” kata Eric Grover, kepala sekolah di Intrepid Ventures, penyedia pengembangan perusahaan dan konsultasi strategi untuk layanan keuangan, jaringan pembayaran, dan memproses bisnis.

Saat ini, gangguan penggunaan kartu kredit hanya di margin, tetapi karena persentase pedagang yang meningkat biaya tambahan, itu akan terjadi, itu akan terjadi lebih dari masalahGrover memprediksi. Bayangkan jika 100% pedagang dikeluarkan 3% atau 4%, dan konsumen sadar mereka dapat menghindari ini dengan membayar dengan kartu debit, kata Grover. “Saya pikir kita akan melihat pergeseran terukur untuk debit dan kita mungkin melihat beberapa pergeseran ke uang tunai,” katanya.

Inilah yang perlu diketahui bank tentang tren yang berkembang ini.

Sebagian besar negara bagian mengizinkan pengawasan kartu kredit

Meskipun dikeluarkannya kartu kredit adalah gangguan bagi pelanggan, Sebagian besar negara bagian mengizinkan latihan iniuntuk berbagai tingkat, kata Brian Riley, co-head pembayaran di Javelin Strategy & Research. Itu tidak berlaku untuk kartu debit, tetapi banyak pedagang memaksakan biaya tambahan kartu debit karena sebagian besar konsumen tidak tahu aturannya dan benar -benar tidak ada yang mengawasi pedagang kecil.

“Jika Walmart melakukannya, industri akan berteriak pada mereka dari langit -langit,” kata Grover. “Jika Joe’s Café melakukannya, bank dan jaringan kartu tidak ingin membuat terlalu banyak keributan. Semua orang ingin menjadi teman pedagang kecil itu.”

Merek kartu tidak suka surchcharging

Merek kartu mengizinkan pengeluaran kartu kredit, dalam batas tertentu, tetapi mereka tidak suka latihannya. “Visa tetap bertentangan dengan pengawasan, sebuah praktik yang menghukum pemegang kartu karena menggunakan bentuk pembayaran yang mereka sukai,” kata merek kartu dalam konten yang diproduksi untuk pedagang berdasarkan pertimbangan dan persyaratan pengawasan.

Biaya tambahan maksimum MasterCard yang diijinkan adalah 4% dan tutup Visa adalah 3%. Batas bisa lebih rendah, tergantung pada peraturan negara. Merek kartu juga memiliki aturan tentang biaya tambahan yang tidak melebihi biaya penerimaan untuk kartu kredit.

Kartu kredit tidak akan hilang dalam waktu dekat

Kartu kredit adalah bentuk pembayaran yang populer bagi banyak konsumen dan sudah bertahun -tahun. Saldo kartu kredit, yang berjumlah $ 1,21 triliun beredar pada akhir Desember, naik 7,3% dari tahun sebelumnya, menurut Federal Reserve Bank of New York -quarter Hutang dan Laporan Kredit keempat Diterbitkan pada bulan Februari.

Bahkan dengan meningkatnya pengawasan, orang akan terus menggunakan kartu kredit karena mereka ingin memanen poin atau membawa hutang, terutama untuk barang -barang mahal, kata Riley. “Masih ada manfaat bagi konsumen,” katanya.

Ada keuntungan lain untuk kredit juga, termasuk penipuan dan perlindungan pembelian lainnya, yang berarti konsumen tidak akan membuangnya sepenuhnya.

“Penggunaan kartu kredit untuk pembelian kecil seperti makan siang dapat menurun karena biaya tambahan. Tetap saja, ada alasan struktural melindungi utilitas kartu kredit, seperti keuntungan mereka untuk perjalanan dan pembelian impuls,” Gates Little, Presiden dan Kepala Eksekutif Selatan Selatan Perusahaan bank di Gadsden, Ala., Menulis dalam email.

Potensi gangguan masa depan

Khususnya, kartu debit dan kredit tetap menjadi bentuk pembayaran point-of-sale yang paling populer, diterima oleh 96% dari usaha kecil, diikuti oleh dompet digital, uang tunai, cek, dan pembelian-now-pay-later, menurut JD Power. Hanya 15% pedagang yang menerima cryptocurrency, penurunan penting dari 20% pada tahun 2024, survei menemukan.

Di masa depan, ketika jenis pembayaran baru mengembangkan dan memperluas jangkauan mereka, itu dapat memengaruhi penggunaan kartu kredit, tetapi untuk saat ini, masih ada banyak faktor positif yang terkait dengan kartu kredit untuk pembeli, serta untuk pedagang, kata Beth Robertson, Direktur Pelaksana di Keynova Group. Masih harus dilihat bagaimana ini akan berubah saat bentuk pembayaran lainnya lepas landas. “Kami sedang dalam tahap awal tentang beberapa mekanisme pembayaran alternatif ini,” katanya.

Apa yang bisa dilakukan untuk meringankan kebingungan pembatasan

Mengingat bahwa konsumen tidak suka dan sering terkejut dengan biaya tambahan kartu kredit, bank dan penyedia layanan pedagang dapat memainkan peran yang lebih besar dalam pendidikan. Bank dapat memberikan panduan kepada para pedagang tentang apa yang sah menurut negara, aturan merek kartu dan bagaimana perbandingan dapat mempengaruhi penjualan. Mereka juga dapat memberi tahu pedagang tentang praktik terbaik, yang mencakup pengungkapan yang jelas untuk membuat konsumen sadar akan praktik tersebut, kata Robertson. Ini bisa sangat menjengkelkan di restoran di mana konsumen tidak menyadari ada biaya tambahan sampai setelah mereka makan makanan dan siap membayar.

Bank dan penyedia layanan juga dapat membantu memastikan para pedagang tahu bahwa biaya tambahan tidak dapat ditempelkan untuk mendebit pembelian, dan mereka dapat membantu konsumen memahami apa yang diizinkan dan apa yang tidak, kata Robertson. “Ini adalah subjek yang sedang muncul dan area yang mungkin akan tertarik untuk memahami lebih banyak tentang.”