Berpikir secara strategis, bukan secara taktik, untuk memperbaiki kegagalan AML

Tahun lalu sangat kacau anti-pencucian uang kepatuhan. Banyak bank Amerika Utara terkemuka menemukan diri mereka menjadi berita utama untuk denda peraturan, sanksi, dan perintah gencatan dan penghentian. Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang sendiri mengambil 36 tindakan terhadap bank, tiga kali lebih banyak daripada pada tahun 2023.

Tidak ada yang akan mengira kepatuhan AML untuk pekerjaan yang mudah. Miliaran transaksi perlu diperiksa, ditandai dan diselesaikan, dan prosesnya penuh dengan positif palsu. Menyortir ini membutuhkan sejumlah besar data, staf besar, proses yang kuat dan alat canggih.

Analisis saya tentang tindakan penegakan hukum di Bank Secrecy Act (BSA) dan program sanksi pada tahun lalu menunjukkan bahwa bank terus ditantang di tiga bidang.

Yang pertama adalah tata kelola, pengawasan, dan kontrol internal yang tidak efektif termasuk kesenjangan dalam pengawasan, manajemen dan implementasi kebijakan kepatuhan. Yang kedua adalah sekitar tata kelola data, khususnya masalah dengan rekonsiliasi data dan manajemen siklus hidup yang menghasilkan informasi yang tidak akurat atau tidak lengkap untuk mendeteksi dan melaporkan dan kegiatan yang mencurigakan. Titik nyeri akhir adalah alat manajemen risiko yang sudah ketinggalan zaman, yang mengharuskan organisasi untuk mengenali kapan mereka memiliki sistem kuno dan tidak efektif yang tidak cukup terintegrasi dan menampilkan model yang disetel dengan buruk.

Respons awal banyak bank terhadap perintah persetujuan yang timbul dari tindakan peraturan adalah untuk mengatasi masalah langsung dengan perbaikan taktis-membersihkan simpanan atau mengatasi masalah dengan laporan aktivitas yang mencurigakan (SAR)-daripada mengambil langkah mundur untuk mengatasi akar penyebab ketidakpatuhan ketidakpatuhan . Pada tahun 2023 saja, 4,3 juta SAR diajukan ke Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan, namun banyak bank masih menghadapi hukuman yang substansial karena gagal memenuhi persyaratan BSA/AML.

Seringkali, akar penyebabnya adalah budaya risiko organisasi yang tidak matang di semua unit bisnis. Menciptakan budaya ini membutuhkan waktu, dukungan eksekutif, dan investasi yang menargetkan penyebab kegagalan kepatuhan, dengan fokus pada menyelaraskan upaya di kantor depan, risiko, operasi, teknologi dan fungsi kepatuhan.

Budaya seperti itu mengakui bahwa kepatuhan AML bukan hanya tanggung jawab tim kepatuhan. Ini harus dimulai dari saat karyawan bank berbicara dengan klien dan bertahan sampai klien di luar papan. Dengan pola pikir kepatuhan, perlu ada kontrol yang tepat yang tertanam dalam proses bisnis dan teknologi untuk memastikan manajemen risiko yang kuat.

Bank dapat melengkapi budaya ini dengan investasi strategis yang dapat meningkatkan kemampuan AML inti mereka dan mengatasi kekurangan yang ada, terutama yang berkaitan dengan teknologi. Langkah pertama adalah mendapatkan rumah data mereka secara berurutan. Sumber, agregat dan mengkategorikan data harus menjadi prioritas. Investasi yang memastikan kebersihan data, manajemen, dan kontrol sangat penting.

Kecerdasan buatan akan membantu. Dengan memungkinkan analisis data yang lebih cepat dan lebih efisien dan menawarkan pandangan komprehensif tentang klien dan transaksi, AI meningkatkan akurasi dan mengurangi biaya. Meskipun ini bukan obat mujarab dan tidak akan menggantikan penilaian manusia atau pengetahuan kelembagaan, AI akan memberdayakan tim kepatuhan dengan informasi yang lebih akurat dan dapat ditindaklanjuti. Faktanya, 59% perusahaan jasa keuangan sudah menguji atau menerapkan solusi AI untuk fungsi risiko dan kepatuhan, menurut Celent.

Dengan menetapkan budaya ini dan menciptakan proses yang ramping dan konsisten yang didukung oleh teknologi dan tata kelola yang tepat, bank dapat mengurangi titik kontak manusia (dan kesalahan manusia) dan meningkatkan efisiensi, terutama selama proses onboarding klien.

Sebagian besar percakapan seputar kegagalan AML berpusat pada denda peraturan, tetapi konsekuensi dari ketidakpatuhan melampaui ini. Dampaknya sering kali mencakup penurunan harga saham yang signifikan dan hilangnya klien, di atas biaya tindakan korektif langsung, yang semuanya memiliki efek yang bertahan lama.

Pada akhirnya, kepatuhan AML akan tetap menantang karena tidak ada peluru ajaib. Keputusan yang dibuat bank dan pemimpin mereka dengan tenang di ruang ini akan kembali untuk menyelamatkan mereka atau menghantui mereka. Tetapi bank dalam bisnis mengelola risiko dan dengan menumbuhkan budaya yang tepat dan melakukan investasi cerdas, mereka dapat meminimalkan risiko menghadapi pengawasan untuk ketidakpatuhan.