Fincen memperketat aturan untuk transaksi di dekat perbatasan selatan

Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan (FINCEN) akan membutuhkan bisnis layanan uang (MSB) di dekat perbatasan AS-Meksiko untuk melaporkan transaksi tunai yang lebih kecil kepada pemerintah, menurunkan ambang batas dari $ 10.000 menjadi $ 200.

Fincen, yang merupakan agen Departemen Keuangan, mengeluarkan perintah Selasa sebagai bagian dari upaya untuk memerangi perdagangan narkoba di perbatasan barat daya, menurut Sekretaris Perbendaharaan Scott Bessent. Pesanan ini datang sebulan setelah Departemen Keuangan menunjuk enam kartel narkoba yang berbasis di Meksiko sebagai organisasi teroris.

Pesanan Membutuhkan MSB dalam 30 kode pos di California dan Texas untuk mengajukan Laporan Transaksi Mata Uang (CTR) dengan Departemen Keuangan untuk setiap transaksi $ 200 atau lebih. Ambang batas saat ini untuk pengajuan CTR adalah $ 10.000.

Total populasi kode pos tertutup sekitar 1,3 juta, menurut data sensus. Kode -kode zip ini membatasi kota -kota Meksiko termasuk Tijuana, Mexicali dan Ciudad Juárez.

Persyaratan identitas ambang batas dan diperluas yang lebih rendah kemungkinan akan membuat lebih sulit untuk memerintah cek tunai, menukar mata uang dan melakukan transaksi lain di area AS ini.

Pesanan ini akan mulai berlaku 30 hari setelah diterbitkan dalam Daftar Federal. Daftar federal biasanya menerbitkan aturan dalam beberapa hari dari suatu agen yang mengumumkannya.

Asosiasi perdagangan yang mewakili MSB menanggapi pesanan dengan meminta agar Fincen mempertimbangkan kembali atau mengevaluasi kembali ruang lingkup dan ambang batas pesanan.

While the Money Service Business Association (MSBA) supports FinCEN’s stated policy goal of supporting law enforcement investigations into fentanyl sales and distribution with actionable information, the agency’s move will result in BSA compliance resources being “allocated without regard to risk,” and could result in MSBs exiting the targeted zip codes, according to the association’s executive director, Kathy Tomasofsky

“MSBA percaya bahwa Fincen meremehkan beban yang dikenakan oleh pengumpulan informasi dan pemrosesan yang akan dihasilkan oleh GTO,” kata Tomasofsky kepada Banker Amerika dalam sebuah pernyataan yang diemail.

MSB adalah perusahaan jasa keuangan non-bank yang menyediakan berbagai layanan keuangan tetapi biasanya fokus pada pengiriman uang lintas batas, menukar mata uang dan cek menguangkan. Bisnis ini merupakan alternatif untuk layanan perbankan untuk konsumen yang tidak memiliki rekening bank dan underbanked.

Untuk mengajukan CTR, perusahaan harus mendapatkan jaminan sosial atau nomor identifikasi pembayar pajak pelanggan. Mereka juga harus memverifikasi identitas mereka dengan SIM, paspor, kartu identifikasi alien atau dokumentasi resmi serupa.

Dampak gabungan dari persyaratan ini sedemikian rupa sehingga siapa pun dalam 30 kode pos yang berharap untuk menguangkan cek, menukar mata uang atau mengirim uang ke seluruh perbatasan perlu menyajikan bentuk identifikasi untuk melakukannya, dan transaksi akan dilaporkan ke perbendaharaan.

Perintah tersebut juga mencatat ambang batas untuk melaporkan laporan aktivitas yang mencurigakan (SARS). Sebuah bisnis harus mengajukan laporan aktivitas yang mencurigakan (SAR) jika transaksi $ 2.000 atau lebih tampak mencurigakan. Bisnis dapat dimintai pertanggungjawaban karena gagal melaporkan transaksi tersebut.

Pesanan yang dirilis Selasa meminta agar bisnis secara sukarela mengajukan SARS untuk transaksi yang lebih kecil, termasuk yang tampaknya menghindari ambang $ 200 untuk CTR, tetapi ambang $ 2.000 untuk pelaporan wajib tidak akan berubah.

Perintah ini dimungkinkan oleh bagian dari Undang -Undang Kerahasiaan Bank yang memberi Sekretaris Perbendaharaan Otoritas Luas untuk Subjek lembaga keuangan untuk pelaporan tambahan dan persyaratan pencatatan di luar yang ditentukan oleh hukum, selama sekretaris memiliki “alasan yang masuk akal” untuk melakukannya.

Perintah itu mengutip bahasa ini, menyatakan bahwa alasan yang masuk akal memang ada untuk menargetkan kode zip spesifik yang tercantum dalam urutan sebagai bagian dari upaya perbendaharaan “untuk memerangi keuangan terlarang oleh kartel narkoba dan aktor ilegal lainnya di sepanjang perbatasan barat daya Amerika Serikat.”