Inggris berupaya mengatasi keengganan bank untuk menggunakan AI

Bank -bank di Inggris bearish pada bentuk -bentuk baru kecerdasan buatan, memimpin regulator negara untuk mencari cara untuk membuat penggunaan teknologi lebih dapat diterima.

Otoritas Perilaku Keuangan akan menjadi tuan rumah diskusi dengan eksekutif industri perbankan di bulan Mei di depan mengubah persyaratan kepatuhan AI. Langkah ini mengikuti a Survei Bank of England Itu melaporkan bank mencantumkan aturan perlindungan data dan kerangka kerja tugas konsumen FCA sebagai dua rintangan peraturan teratas untuk menggunakan AI.

Itu menciptakan tekanan kompetitif sebagai Bank AS Dan Penjual Teknologi Bank Berbaris ke depan dengan proyek -proyek yang menampilkan AI generatif dan bentuk -bentuk baru pembelajaran mesin lainnya. Gen AI memungkinkan program untuk menghasilkan konten asli untuk layanan pelanggan, keamanan, pemasaran, dan fungsi lainnya. Lainnya Bentuk upaya AI untuk mereplikasi layanan ini dengan sedikit atau tanpa interaksi manusia.

“Hasil survei ini tampaknya menunjukkan kurangnya kepercayaan di antara beberapa perusahaan untuk mengembangkan dan mengadopsi teknologi AI, serta potensi ketidakpastian di sekitar interaksi antara rezim peraturan kami,” kata FCA dalam sebuah pernyataan tentang survei Bank of England.

Tantangan bagi regulator adalah menyeimbangkan kecepatan teknologi baru dengan kebutuhan untuk melindungi konsumen dari penipuan, privasi data dan lainnya Risiko AI generatif.

Sementara semua eksekutif bank C-suite di Inggris mengatakan mereka “siap-AI” secara strategis, 43% memiliki “rencana teknologi AI yang dikembangkan dengan baik,” menurut survei oleh Forvismazarsseorang konsultan Inggris. Hanya 51% perusahaan yang mengujicobakan produk AI baru, kata konsultan.

“Pada Pertemuan Fintech Saya berbicara dengan seorang CEO dari sebuah perusahaan AI dari Inggris yang mengatakan kepada saya bahwa dia lebih fokus pada AS karena dia menemukan pasar Eropa terlalu membatasi, “Harun McPherson, kepala sekolah di AFM Consulting, mengatakan kepada bankir Amerika.” AS memiliki peraturan yang lebih permisif dan belum mengesahkan undang -undang baru yang mengatur AI. “

Di AS, bank tunduk pada aturan Federal Reserve yang ada yang mengatur algoritma data umum yang tidak harus spesifik untuk AI. Di UE, Anda memiliki dokumen mulai berlaku pada Agustus 2026, termasuk perlindungan konsumen dan data yang terkait dengan AI.

Adopsi bank di AS telah dibatasi lebih sedikit oleh aturan konsumen dan lebih banyak karena kekhawatiran tentang keadilan karena model AI mungkin telah melekat bias, dan karena itu penggunaan lebih difokuskan pada dukungan pelanggan dan efisiensi karyawan, kata McPherson.

Kekhawatiran tentang peraturan AI di Eropa melampaui Inggris, katanya.

“Pada KTT Aksi AI baru -baru ini di Paris, ada perubahan prioritas yang pasti dari keselamatan ke kecepatan,” kata McPherson. “Orang Eropa melihat apa yang terjadi di AS dan Cina, dan khawatir akan tertinggal.”

KTT UK Mei akan membahas aturan seperti Peraturan Perlindungan Data Umum (GDPR), yang membatasi pengumpulan data, penyimpanan, dan pemrosesan. Dan tugas konsumen mengharuskan perusahaan untuk menunjukkan bahwa AI dan teknologi lainnya memberikan hasil yang “baik” bagi konsumen.

Meskipun aturan-aturan ini tidak mungkin dicabut atau secara substansial dilemahkan, FCA-dengan masukan dari para pemangku kepentingan-kemungkinan akan menerbitkan panduan baru tentang cara mengembangkan produk bank bertenaga AI sesuai dengan aturan yang ada.

“AI bergerak lebih cepat dari regulator,” Elizabeth Gujral, seorang konsultan senior di Cornerstone Advisors, mengatakan kepada bankir Amerika. “Jika Anda tidak memiliki peraturan yang jelas, Anda bisa memiliki model AI yang cacat atau bias. Atau, dari sisi bank, kurangnya aturan yang jelas dapat menyebabkan bank tertinggal.”

Dalam email Rabu di KTT Mei, FCA mengatakan kepada bankir Amerika, “Kami ingin memungkinkan lingkungan yang aman dan bertanggung jawab untuk penggunaan AI di pasar keuangan Inggris, dengan cara yang mendorong inovasi yang menguntungkan konsumen dan pasar dan mendukung pertumbuhan dan daya saing jasa keuangan.

“Kami akan terus mengandalkan kerangka kerja yang ada dan menghindari memperkenalkan peraturan tambahan untuk AI. Tetapi kami terus terlibat erat dengan industri untuk memastikan mereka memiliki kejelasan yang mereka butuhkan dan bahwa kami beradaptasi dengan kecepatan, skala, dan kompleksitas AI.”

Topik lain yang akan diatasi FCA adalah bagaimana mengatur penggunaan individu di tingkat perusahaan. Bank juga ditantang untuk mengelola kepatuhan sementara staf menggunakan program AI pada perangkat mereka sendiri.

“Satu bank mengatakan kepada saya bahwa Anda akan sangat naif untuk berpikir bahwa seseorang tidak menggunakan AI di hampir setiap area bank Anda hari ini,” kata Gareth Lodge, seorang analis senior di Celent, yang menjadi tuan rumah panel bank baru -baru ini di AI. “Bank yang ingin dan perlu mengelola dan mengendalikan penggunaan AI, karena berbagai alasan, tetapi tidak terkecuali konsekuensi peraturan jika mereka salah.”