Bagaimana Staf Kaleng Mengemudi Masalah AML

Ketika TD Bank mengaku bersalah musim gugur lalu atas tuduhan konspirasi pencucian uang kriminal dan setuju untuk membayar denda $ 3,09 miliar, Dewan Direksi juga berjanji untuk meningkatkan staf AML.

Dewan tidak hanya memastikan bahwa bank selalu memiliki petugas yang bertanggung jawab atas kepatuhan Undang-Undang Kerahasiaan Bank, tetapi juga perlu memastikan TD memiliki cukup banyak manajer dan staf untuk mendukung petugas dan program kepatuhan kerahasiaan bank secara keseluruhan/program kepatuhan anti-pencucian uang.

Setelah Masalah TD Dan pesanan persetujuan lainnya tahun lalu terkait dengan pencucian uang, bank bergerak cepat untuk menilai potensi kerentanan dalam program mereka sendiri, termasuk apakah staf mereka memadai dan apakah tim memiliki wewenang yang cukup untuk melakukan pekerjaan dengan benar.

Di Texas Capital Bancshares di Dallas, petugas Undang -Undang Kerahasiaan Bank dan Kepala Kepatuhan Kejahatan Keuangan berbicara langsung kepada dewan, menawarkan “pelajaran yang dipelajari” dari situasi TD, menurut David Oman, yang menjadi kepala petugas risiko Texas Capital pada bulan Juni.

Texas Capital mempekerjakan sekitar 300 orang di seluruh risiko dan kepatuhan, termasuk beberapa lusin kontraktor. Staf di segmen anti-pencucian uang adalah “sangat, sangat stabil,” sebagian karena perusahaan memprioritaskan pelatihan yang luas dan peluang perkembangan karier, kata Oman.

“Pekerjaan saya jauh lebih mudah ketika CEO mengatakan bahwa kita perlu melakukannya dengan cara yang benar dan staf dengan tepat dan benar -benar mendukung risiko dan kepatuhan,” kata Oman kepada American Banker.

Konsultan dan pakar lain yang bekerja dengan bank untuk memperbaiki kekurangan anti pencucian uang, atau menghindarinya, mengatakan bahwa ketidakmampuan staf adalah akar penyebab kegagalan kepatuhan bank. Bahkan jika sistem pemantauan yang tepat ada, memiliki terlalu sedikit pekerja atau pekerja yang tidak memiliki keterampilan yang diperlukan dapat menempatkan bank dalam risiko.

“Salah satu hal yang saya lihat adalah bahwa tidak ada penekanan yang diperlukan pada kepegawaian sampai diamanatkan,” kata Kyle Daddio, seorang direktur pelaksana di perusahaan penasihat Stout yang memulai karirnya di FBI dan berspesialisasi dalam kepatuhan kejahatan keuangan dan peraturan sekuritas. “Dan begitu diamanatkan, mereka dapat menambahkan beberapa staf, tetapi tidak cukup staf.”

Perintah persetujuan seperti satu yang diterima TD Dari Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang mengharuskan bank untuk mengambil stok program kerahasiaan bank yang ada/program anti pencucian uang. Penilaian “end-to-end” mencakup peninjauan tingkat staf perusahaan yang ada.

Tetapi menurut Daddio dan rekannya Scott Rosenbaum, yang merupakan direktur di Stout, penilaian semacam itu kadang -kadang mengabaikan produk dan layanan masa depan bank dan potensi akuisisi, dan malah fokus pada ukuran aset bank tanpa mempertimbangkan transaksi atau sistem peringatan.

Kadang-kadang bank yang dipaksa untuk memulihkan setelah perintah persetujuan terkait anti-pencucian uang dengan cepat meningkatkan dengan mempekerjakan kontraktor, terutama di tingkat analis, kata Daddio. Itu seringkali perbaikan cepat untuk staf kekurangan, tetapi tidak menyelesaikan masalah yang lebih luas, katanya.

Bank-bank “membersihkan apa yang perlu mereka hapus, dan ketika mereka kembali ke lingkungan bisnis seperti biasa, mereka mulai membiarkan orang pergi,” kata Daddio.

Kurangnya pelatihan adalah bidang masalah lain, kata Rosenbaum. Terkadang tingkat kepegawaian bank sesuai, tetapi ada kesenjangan dalam pengetahuan dalam hal bagaimana menggunakan alat pemantauan dengan benar.

“Jika Anda tidak tahu mengapa sistem menghasilkan peringatan untuk aktivitas mencurigakan yang seharusnya Anda identifikasi, maka Anda tidak benar -benar tahu apa yang harus dilakukan dengan peringatan itu,” kata Rosenbaum. “Jika Anda tidak memiliki orang yang memiliki pengalaman dengan sistem, maka Anda akan mengalami masalah.”

Di Synovus Financial di Columbus, Georgia, personel anti-pencucian uang melengkapi pelatihan onboarding mereka dengan pelatihan di tempat kerja oleh seorang pengawas, kata Shellie Creson, yang telah menjadi kepala petugas risiko di perusahaan $ 60 miliar sejak tahun 2022. Mereka juga berpasangan dengan seorang mentor rekannya, jadi mereka bisa bertanya-tanya “untuk pertanyaan” untuk orang-orang seperti itu, mereka untuk bertanya “untuk orang lain, mereka untuk bertanya” untuk orang lain, mereka untuk bertanya “

Creson mengawasi tim yang terdiri dari sekitar 335 orang, termasuk Undang-Undang Kerahasiaan Bank/Personel Anti Pencucian Uang.

Mengikuti perintah persetujuan TD dan lainnya yang muncul sepanjang tahun 2024, departemen risiko dan kepatuhan Synovus melalui diseksi internal, kata Creson. Selain TD, Wells Fargo Dan Bank of America Juga dipukul dengan tindakan penegakan terkait dengan pencucian uang.

“Kami mengambil semua orang (perintah persetujuan) dan kami mencerna mereka dan berkata, ‘Bisakah itu terjadi di sini, dan apa yang bisa kami pelajari dari ini?'” Kata Creson. “Kami tidak berpikir kami memiliki masalah, tetapi kami menganggapnya sangat serius.”

Synovus tidak mengalami masalah mempekerjakan atau mempertahankan staf anti pencucian uang, sebagian karena “membayar secara kompetitif,” kata Creson. Selain itu, bank terbuka untuk mempekerjakan karyawan di luar jejak lima negara bagiannya, dan itu memastikan “orang-orang dapat melihat jalur karier yang jelas,” katanya.

Faktor besar dalam kemampuan bank untuk menghindari kegagalan pencucian uang adalah memberikan wewenang eksekutif kepada petugas yang memimpin Undang-Undang Kerahasiaan Bank/kepatuhan anti pencucian uang, kata Sarah Beth Felix, seorang ahli anti pencucian uang yang merupakan pendiri Palmera Consulting. Jika petugas itu tidak memiliki akses ke dewan dan bukan bagian dari tim eksekutif, itu menciptakan masalah yang mengalir melalui perusahaan dan menyebabkan lebih banyak masalah, katanya.

“Ketika Anda memiliki seseorang yang tidak memiliki otoritas yang tepat, mereka tidak akan memiliki cukup banyak orang, berhenti penuh,” kata Felix, yang juga salah satu pendiri dan kepala petugas anti pencucian uang di Acceleron Bank, de novo di Vermont yang diperkirakan akan dibuka tahun ini. “Lalu dari sana, ini adalah lompatan yang mudah. ​​Kamu tidak punya cukup banyak orang, jadi itu sebabnya kamu tidak menemukan aktivitas yang mencurigakan.”

TD, untuk bagiannya, berada pada tahap awal dari apa yang dikatakannya akan menjadi remediasi multi -tahun untuk memperbaiki kekurangan yang ditemukan dalam programnya.

Pada konferensi industri awal bulan ini, chief financial officernya, Kelvin VI Luan Tran, mengatakan perusahaan itu “meningkatkan kemampuan investigasi,” yang mencakup “menambah bakat dan … memperbaiki prosedur tentang cara menyelidiki dan menganalisis transaksi pelanggan.”

Biaya remediasi anti-pencucian uang TD berjumlah $ 86 juta Selama tiga bulan yang berakhir 31 Januari, perusahaan diungkapkan pada bulan Februari.

“Tidak ada peluru sihir atau perak,” kata Tran. “Ini akan menjadi serangkaian perbaikan … yang perlu kita buat dan sama sekali merupakan program yang kuat.”