Ketika kebanyakan orang berpikir untuk membeli rumah, pertanyaan besar pertama cenderung: “Berapa banyak yang harus saya letakkan?” Anda mungkin pernah mendengar aturan praktis sekolah tua-20% turun atau tidak sama sekali. Angka itu terdengar menakutkan, terutama dengan harga rumah saat ini. Tapi inilah kabar baiknya: pembayaran uang muka yang sebenarnya mungkin kurang dari yang Anda pikirkan.
Mari kita hancurkan apa yang benar -benar perlu Anda ketahui – karena membeli rumah bukan hanya tentang menggosok setumpuk uang tunai. Ini tentang memahami pilihan Anda, mempersiapkan biaya tersembunyi, dan membuat rencana yang tidak merusak keuangan Anda bahkan sebelum Anda pindah.
Mitos 20% dan dari mana asalnya
Selama beberapa dekade, uang muka 20% dianggap sebagai “standar.” Bukan karena diperlukan tetapi karena membantu pembeli menghindari asuransi hipotek pribadi (PMI), biaya bulanan yang ditambahkan untuk melindungi pemberi pinjaman ketika pembeli menghabiskan lebih sedikit uang. Meskipun menghindari PMI adalah bonus yang bagus, itu bukan persyaratan. Faktanya, kebanyakan orang Amerika tidak membayar 20% di muka saat membeli rumah pertama mereka.
Menurut National Association of Realtors, pembeli pertama kali biasanya meletakkan hanya 6% menjadi 8%. Untuk pembeli berulang, rata -rata sekitar 13% – masih jauh di bawah 20%tradisional. Apa artinya ini bagi Anda? Sederhananya, Anda punya opsi.
Apa yang menentukan seberapa banyak Anda Memiliki untuk meletakkan?
Jumlah yang Anda butuhkan bervariasi tergantung pada beberapa faktor kunci, terutama jenis hipotek yang Anda pilih. Pinjaman konvensional, yang tidak didukung oleh pemerintah, biasanya menawarkan opsi serendah 3% untuk pembeli pertama kali. Pinjaman FHA, populer di kalangan pembeli dengan kredit atau pendapatan sedang, membutuhkan 3,5%. Dan jika Anda memenuhi syarat untuk pinjaman VA atau USDA – dirancang untuk veteran dan daerah pedesaan – Anda mungkin memenuhi syarat untuk hipotek dengan nol turun.
Setiap jenis pinjaman hadir dengan aturannya sendiri, dan skor kredit Anda, rasio hutang terhadap pendapatan, dan bahkan lokasi Anda dapat memengaruhi seberapa besar pemberi pinjaman Anda meminta Anda untuk berkontribusi di muka. Yang penting adalah Anda tidak menganggap 20% adalah satu -satunya jalur Anda ke depan. Banyak pembeli mendapatkan kunci ke rumah pertama mereka dengan jauh lebih sedikit di bank.
Apa lagi yang Anda butuhkan selain uang muka?
Di sinilah banyak pembeli pertama kali tertangkap basah. Anda telah menabung untuk uang muka – mungkin 5% atau bahkan 10% – dan Anda siap untuk pergi. Tapi kemudian pemberi pinjaman Anda menyebutkan sesuatu yang disebut “biaya penutupan,” dan tiba -tiba, garis finish tampak lebih jauh.
Biaya penutupan biasanya menambahkan 2% hingga 5% dari harga pembelian ke biaya di muka Anda. Ini mencakup hal -hal seperti asuransi hak, biaya originasi pinjaman, pajak, dan pengajuan hukum. Dan sementara beberapa biaya ini kadang -kadang dapat dinegosiasikan atau ditanggung oleh penjual, yang terbaik adalah merencanakan seolah -olah Anda akan bertanggung jawab atas semuanya.
Tambahkan ke inspeksi rumah (yang, walaupun opsional, sangat disarankan), penilaian, biaya bergerak, dan perbaikan langsung atau peningkatan yang mungkin dibutuhkan rumah baru Anda. Bukan hal yang aneh bagi pembeli untuk membutuhkan tambahan $ 8.000 hingga $ 15.000 di atas uang muka mereka.
Contoh kehidupan nyata: Seperti apa itu?
Katakanlah Anda mengincar rumah $ 350.000. Anda berencana untuk meletakkan 5%, yaitu $ 17.500. Kedengarannya bisa dikelola, bukan? Tetapi ketika Anda memperhitungkan perkiraan biaya penutupan sebesar 3% – sekitar $ 10.500 – total uang tunai Anda yang dibutuhkan pada penutupan hingga sekitar $ 28.000. Dan itu tidak termasuk truk yang bergerak, deposito utilitas, atau sofa baru yang mungkin ingin Anda beli.
Nomor ini tidak dimaksudkan untuk membuat Anda takut; itu dimaksudkan untuk memberdayakan Anda. Ketika Anda memahami biaya penuh untuk membeli rumah, Anda dapat merencanakan lebih pintar dan menghindari kejutan.
Apakah ada cara untuk mengurangi angka itu?
Sangat. Banyak pembeli, terutama pemula, memenuhi syarat untuk program bantuan uang muka melalui negara bagian atau otoritas perumahan lokal mereka. Program -program ini dapat menawarkan hibah, pinjaman yang dapat dimaafkan, atau program tabungan yang cocok yang dapat membantu menutupi sebagian atau semua biaya di muka Anda.
Anda juga dapat menggunakan dana berbakat dari anggota keluarga untuk membantu pembayaran uang muka Anda, meskipun sebagian besar pemberi pinjaman memerlukan dokumentasi untuk menunjukkan uang itu benar -benar hadiah dan bukan pinjaman. Bersiaplah untuk memberikan surat hadiah dan bukti transfer.
Beberapa pembeli juga bekerja dengan pemberi pinjaman yang menawarkan “kredit pemberi pinjaman,” yang mengurangi biaya penutupan Anda dengan imbalan suku bunga yang sedikit lebih tinggi. Ini bisa masuk akal jika Anda kekurangan uang tunai di muka tetapi berencana untuk membiayai kembali atau menjual dalam waktu dekat.
Berapa harganya Sebaiknya Anda meletakkan?
Tidak ada jawaban satu ukuran untuk semua. Beberapa pembeli menginginkan pembayaran bulanan serendah mungkin dan ketenangan pikiran menghindari PMI, sehingga mereka menunggu sampai mereka telah menghemat 20% atau lebih. Yang lain ingin membeli sekarang, membangun ekuitas, dan pembiayaan kembali nanti. Yang paling penting adalah stabilitas keuangan Anda.
Jika meletakkan jumlah yang lebih besar akan meninggalkan Anda tanpa dana darurat, menunda perbaikan yang diperlukan, atau menempatkan kesejahteraan keuangan Anda secara keseluruhan dalam risiko, itu mungkin tidak sepadan. Anda selalu dapat membayar lebih banyak nanti, tetapi Anda tidak dapat membatalkan peregangan finansial yang membuat Anda miskin di rumah.
Intinya
Membeli rumah adalah tonggak utama, dan uang muka Anda adalah bagian besar dari perjalanan itu. Tapi itu tidak harus menjadi penghalang. Apakah Anda meletakkan 3%, 10%, atau lebih, yang paling penting adalah memahami gambaran lengkap dan mengetahui bahwa bantuan tersedia.
Mulailah dengan mengeksplorasi opsi pinjaman, meneliti program bantuan lokal, dan disetujui sebelumnya untuk melihat untuk apa Anda memenuhi syarat. Bangun rencana yang sesuai dengan realitas finansial Anda, bukan nasihat yang sudah ketinggalan zaman. Karena pembayaran uang muka yang sebenarnya bukan hanya apa yang Anda mampu – itulah yang dapat Anda pertahankan dengan nyaman untuk jangka panjang.
Apakah Anda berpikir bahwa ini adalah persentase yang wajar dengan harga rumah hari ini?
Baca selengkapnya:
Membeli rumah? Peretasan penghematan sederhana ini akan membawa Anda ke sana lebih cepat!
Celah terbaik untuk membeli rumah
hanwhalife
hanwha
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi tabungan
hanwhalife
hanwha
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi tabungan
hanwhalife
hanwha
berita hanwha
berita hanwhalife
berita asuransi terbaik
berita asuransi terpercaya
berita asuransi tabungan
informasi asuransi terbaik
informasi asuransi terpercaya
informasi asuransi hanwhalife
