Apakah rusak menjadi pilihan atau kegagalan sistem?

Ketika datang ke uang, tidak ada kekurangan pendapat tentang mengapa beberapa orang memilikinya dan yang lain tidak. Di satu sisi, ada kerumunan “Bootstraps”, alias orang-orang yang percaya kesulitan keuangan adalah akibat langsung dari pengambilan keputusan yang buruk. Menurut pandangan ini, menjadi bangkrut sebagian besar merupakan pilihan, konsekuensi dari kemalasan, kebiasaan buruk, atau kegagalan untuk merencanakan.

Di sisi lain, ada orang -orang yang berpendapat bahwa sistem ini dirancang untuk membuat orang miskin. Dari biaya perumahan hingga perawatan kesehatan, dari stagnasi upah hingga utang siswa, kegagalan sistemik membuat orang kebanyakan orang rata -rata membangun kekayaan, tidak peduli seberapa keras mereka bekerja.

Jadi yang mana? Apakah rusak hasil dari kegagalan pribadi atau bukti bahwa sistem tersebut rusak? Kebenaran itu rumit.

Argumen tanggung jawab pribadi

Ada logika tertentu pada gagasan bahwa jika Anda menghabiskan lebih dari yang Anda peroleh, Anda akan bangkrut. Dan dalam beberapa kasus, itu benar -benar benar. Pengeluaran berlebihan, penganggaran yang buruk, dan kurangnya melek keuangan dapat menyebabkan masalah uang, bahkan untuk orang dengan pendapatan yang layak.

Beberapa orang menggali lubang dengan pembelian mewah yang tidak perlu, makanan takeout yang sering, atau utang kartu kredit yang dipacu untuk hal -hal yang tidak mereka butuhkan. Yang lain menunda menabung untuk keadaan darurat atau pensiun sampai terlambat. Dari lensa ini, pecah sering kali tampaknya merupakan hasil dari serangkaian pilihan buruk.

Tanggung jawab pribadi memang penting. Tidak ada sistem yang dapat menjamin keberhasilan bagi seseorang yang secara konsisten membuat keputusan keuangan yang buruk. Tetapi pandangan ini hanya menceritakan sebagian dari cerita, dan dengan mudah mengabaikan fakta bahwa banyak orang melakukan segalanya dengan benar dan masih tidak bisa maju.

Penghalang jalan sistemik untuk stabilitas keuangan

Sekarang, mari kita balikkan skripnya. Bagaimana jika seseorang adalah Bekerja penuh waktu, atau bahkan banyak pekerjaan, dan masih tidak mampu membeli sewa, perawatan kesehatan, atau bahan makanan tanpa mengandalkan kredit? Bagaimana jika seseorang membuat keputusan “bertanggung jawab” untuk mendapatkan pendidikan perguruan tinggi, hanya untuk dibebani dengan hutang $ 100.000 dan pekerjaan yang membayar $ 45 ribu setahun?

Upah hampir tidak meningkat secara nyata selama beberapa dekade terakhir, tetapi biaya hidup telah meledak. Sewa di banyak kota besar telah berlipat ganda (atau lebih) dalam satu generasi. Premi dan deductible perawatan kesehatan setinggi langit. Pengasuhan Anak Biaya Pembayaran Hipotek Saingan. Dan bahkan tidak memulai berapa banyak biaya bahan makanan pada tahun 2025.

Ini bukan tentang pilihan yang buruk – ini tentang sistem yang membuat hampir tidak mungkin untuk membangun momentum keuangan kecuali Anda sudah ada di depan. Ini tentang kekayaan yang terkonsentrasi di tangan beberapa orang sementara sisanya menginjak air atau tenggelam.

Kekayaan Generasi: Keuntungan Rahasia

Salah satu perbedaan yang paling diabaikan antara bangkrut dan membangun kekayaan adalah apakah Anda mulai dengan jaring pengaman. Apakah orang tua Anda membantu Anda membayar uang muka di rumah? Apakah mereka menutupi uang kuliah Anda? Apakah mereka akan menyelamatkan Anda jika Anda mengalami keadaan darurat medis atau kehilangan pekerjaan?

Banyak orang yang tampak “bertanggung jawab secara finansial” memiliki bantuan di sepanjang jalan. Dan tidak ada rasa malu dalam hal itu. Tapi itu bukan lapangan bermain yang level. Dimulai dengan kekayaan generasi (bahkan sedikit) memberi orang pilihan, fleksibilitas, dan waktu yang tidak dimiliki orang lain. Jika bangkrut adalah pilihan, itu adalah salah satu yang beberapa orang bahkan tidak pernah memiliki kemewahan membuat secara berbeda.

Psikologi kemiskinan

Sepotong teka -teki lain? Tol emosional dan psikologis yang datang dengan bangkrut. Stres konstan, kelelahan keputusan, dan pemikiran mode bertahan hidup dapat membuat orang terjebak dalam siklus kemiskinan. Jika Anda harus memutuskan apakah akan membayar sewa atau membeli bahan makanan, Anda tahu bahwa “perencanaan jangka panjang” terasa luar biasa di luar jangkauan.

Orang yang tumbuh dalam kemiskinan sering kali tidak memiliki akses ke pendidikan keuangan, bimbingan, atau bahkan contoh dasar perilaku membangun kekayaan. Mereka mungkin tidak mempercayai bank, menghindari kredit karena ketakutan atau trauma masa lalu, atau merasa malu meminta bantuan. Dan bahkan ketika mereka ingin membuat pilihan yang lebih baik, jalan ke depan tidak selalu jelas – atau bahkan tersedia.

Sangat mudah untuk memberitahu seseorang untuk menabung lebih banyak. Lebih sulit untuk memberi tahu mereka cara menabung ketika mereka sudah memilih antara insulin dan sewa.

Budaya, rasa malu, dan mitos “buatan sendiri”

Di Amerika, narasi orang “buatan sendiri” semakin dalam. Kami menyukai cerita tentang orang -orang yang beralih dari kain ke kekayaan, karena itu memperkuat gagasan bahwa siapa pun dapat melakukannya. Tetapi mitos itu bisa sangat merusak karena itu menyiratkan bahwa jika Anda jangan Sukses, ini salahmu.

Malu membuat orang diam tentang perjuangan keuangan mereka. Itu membuat mereka merasa seperti mereka gagal pada sesuatu yang benar -benar ditumpuk melawan mereka. Ini memperkuat budaya di mana meminta bantuan atau menuntut perubahan sistemik dipandang sebagai kelemahan. Tidak ada yang lemah tentang mengakui bahwa permainan tidak adil.

Jadi, sedang bangkrut menjadi pilihan atau kegagalan sistem?

Jawabannya, dengan frustrasi, adalah keduanya.

Beberapa orang tetap bangkrut karena pilihan yang mereka buat. Tetapi jauh lebih banyak orang bangkrut karena pilihan yang tidak pernah mereka buat. Karena sistem tempat mereka berada tidak membayar upah layak, tidak menawarkan perumahan yang terjangkau, dan tidak mendukung mereka ketika kehidupan melempar bola lengkung yang tak terhindarkan.

Mengenali kegagalan sistemik tidak membebaskan individu yang bertanggung jawab. Tetapi itu harus membuat kita semua lebih berbelas kasih – dan lebih bersedia untuk menantang kebijakan dan struktur yang membuat orang terjebak dalam siklus kelangkaan.

Kita perlu berhenti bertanya mengapa orang bangkrut dan mulai bertanya mengapa negara terkaya di dunia masih memiliki jutaan orang yang bekerja penuh waktu dan tidak mampu membayar kebutuhan dasar.

Bagaimana menurutmu? Apakah kebanyakan bangkrut merupakan pilihan pribadi, atau apakah sistem itu lebih banyak menyalahkan?

Baca selengkapnya:

Inilah mengapa orang miskin tetap miskin

Manfaat mengejutkan dari menabung kebiasaan yang membuat Anda terlihat miskin