Berhenti outsourcing inovasi. Bank dapat bersaing seperti fintechs

Selama bertahun -tahun, bank telah mencari fintechs untuk mendorong inovasi, juga melalui kemitraan atau dengan outsourcing seluruh lini produk. Banyak lembaga keuangan memeluk perbankan sebagai layanan, atau BaaS, sebagai jalan pintas ke inovasi, dan dalam beberapa kasus, strategi ini telah bekerja dengan baik.

Namun, di banyak orang lain, ini telah menyebabkan kemunduran yang signifikan – membahayakan kepatuhan peraturan, mengikis profitabilitas dan akhirnya membuat bank lebih rentan daripada sebelumnya. Dari pandangan orang dalam inovasi perbankan, saya percaya kurang dari 25 bank di negara ini mengeksekusi BAAS secara efektif. Untuk 4.000 bank lainnya, model ini tidak cocok.

Jadi, apa alternatifnya? Haruskah bank duduk dan menunggu peluncuran produk terbaru dari penyedia inti besar? Inovasi sejati apa yang berasal dari vendor warisan ini? Jika bank hanya membeli dari penyedia yang sama seperti orang lain, apakah mereka hanya memastikan mereka tinggal satu dekade di belakang? Pada titik tertentu, hanya mengikuti paket menjadi strategi yang kalah untuk memenuhi tuntutan teknologi klien, menyederhanakan proses dan memaksimalkan dampak bank pada masyarakat dan industri yang dilayaninya.

Pertimbangkan fakta bahwa hari ini, startup tiga orang yang diluncurkan hanya enam bulan lalu menghasilkan pendapatan $ 30 juta dengan memanfaatkan AI. Apa yang terjadi ketika revolusi ini mencapai perbankan? Jika lembaga keuangan tidak mengambil kepemilikan atas strategi inovasi mereka, mereka berisiko tertinggal sepenuhnya.

Saya mengatakan ini sebagai seseorang yang telah hidup di kedua sisi persamaan. Saya menghabiskan sebagian besar karir saya di FinTech, membangun solusi yang dirancang untuk membantu usaha kecil. Kecepatan, kreativitas, dan pemecahan masalah yang dibawa fintech ke meja sangat berharga. Tetapi selalu ada langit -langit – ketidakmampuan untuk skala dalam kendala lingkungan startup. Yang kurang fintechs adalah apa yang dimiliki bank dalam kelimpahan: fondasi yang kuat, basis pelanggan yang mapan dan kepercayaan yang berasal dari kepatuhan dengan pengawasan peraturan selama beberapa dekade.

Ini menyajikan kesempatan untuk memikirkan kembali bagaimana bank dapat mengeksekusi seperti fintech – bukan dengan outsourcing inovasi, tetapi dengan menanamkannya di dalam institusi itu sendiri. Itu berarti mengadopsi pola pikir iterasi yang cepat, memanfaatkan teknologi secara internal dan berfokus pada memberikan pengalaman pengguna yang luar biasa. Ini juga berarti menemukan cara untuk menguji ide -ide baru secara efisien tanpa menguras sumber daya atau mengekspos institusi pada risiko yang tidak semestinya.

Di Fintech, “Fail Fast” adalah mantra yang umum. Di perbankan, kegagalan tidak hanya mahal – seringkali bukan pilihan sama sekali. Risiko peraturan, rintangan kepatuhan, ketergantungan vendor dan kompleksitas mengintegrasikan potongan -potongan baru ke dalam sistem inti membuat eksperimen yang benar sulit. Pada saat bank meluncurkan produk baru, sering kali menghabiskan begitu banyak waktu dan uang sehingga kegagalan menjadi tidak dapat diterima. Itu masalah utama karena itu mengecilkan jenis pembelajaran iteratif yang memicu inovasi sejati.

Alih -alih sepenuhnya menciptakan kembali bagaimana bank beroperasi, kita perlu memikirkan kembali bagaimana mereka menguji dan mengukur ide -ide baru. Daripada menginvestasikan jutaan ke dalam produk baru hanya untuk mengetahui nanti bahwa pelanggan tidak menginginkannya, bank harus mengadopsi pola pikir pilot “berisiko rendah, belajar tinggi”-tes kecil dan terkontrol yang memungkinkan mereka untuk mengumpulkan wawasan yang bermakna sebelum membuat komitmen yang signifikan.

Kecerdasan buatan juga menghadirkan peluang unik bagi bank untuk mempercepat inovasi sambil mengelola risiko. Dengan analitik yang digerakkan oleh AI, bank dapat memprediksi perilaku pelanggan dengan lebih baik, mempersonalisasikan penawaran dan merampingkan operasi, semuanya tanpa peningkatan besar siklus pengembangan produk tradisional. Lebih penting lagi, AI dapat membantu bank menguji dan memperbaiki ide lebih cepat. Dengan memanfaatkan simulasi bertenaga AI, kotak pasir digital dan pemodelan prediktif, bank dapat menganalisis hasil potensial sebelum membawa produk ke pasar, mengurangi ketidakpastian dan meningkatkan pengambilan keputusan.

Misalnya, AI dapat meningkatkan strategi pertumbuhan deposito dengan mengidentifikasi segmen pelanggan yang belum dimanfaatkan dan mengoptimalkan model penetapan harga secara real-time. Alih -alih meluncurkan produk yang sama sekali baru dan menunggu berbulan -bulan untuk melihat apakah itu mendapatkan daya tarik, AI dapat membantu bank mensimulasikan berbagai skenario, yang memungkinkan mereka untuk memperbaiki pendekatan mereka sebelum melakukan investasi yang signifikan. Inovasi strategis semacam ini-cepat, berbasis data dan berulang-adalah bagaimana bank dapat bersaing.

Bank perlu berhenti melihat Baas dan Fintech sebagai lengan outsourcing dan mulai mengembangkan kemampuan inovasi mereka sendiri. Pendekatan yang tepat bukan untuk menyalin fintech tetapi untuk mengeksekusi Seperti mereka – memanfaatkan AI, merampingkan proses internal, dan membuatnya lebih mudah untuk menguji dan mengulangi tanpa mengekspos seluruh lembaga untuk risiko yang tidak semestinya.

Masa depan perbankan tidak akan ditentukan oleh bank fintechs dengan mitra. Ini akan didefinisikan oleh bank -bank mengambil kendali atas inovasi mereka sendiri dan mengeksekusi secara efektif.

Sudah terlalu lama, bank memiliki inovasi outsourcing, menempatkan masa depan mereka di tangan vendor luar. Itu bukan lagi strategi yang layak. Inovasi bukan hanya tentang meluncurkan produk baru – ini tentang membangun infrastruktur yang memungkinkan bank untuk bergerak lebih cepat, beradaptasi lebih cepat dan membuat keputusan yang lebih cerdas.