Akun Tabungan Kesehatan (HSA) sering dipuji sebagai salah satu alat keuangan paling cerdas yang tersedia, menawarkan manfaat pajak tiga dan potensi penghematan jangka panjang. Tapi ada tangkapan: Jika Anda melewatkan cetakan yang bagus, terutama tenggat waktu, “gerakan pintar” itu dapat berubah menjadi perangkap keuangan yang sunyi.
Setiap tahun, banyak orang Amerika kehilangan ribuan dolar karena kontribusi yang terlambat, aturan rollover yang disalahpahami, dan penggantian yang terlupakan. Fleksibilitas HSA hanya berfungsi jika Anda mengikuti strukturnya. Dan banyak tenggat waktu? Mereka tegas. Mari kita hancurkan tujuh perangkap tenggat waktu HSA terbesar yang diam -diam menghapus tabungan Anda – secara harfiah semalam.
1. Lewatkan Batas Waktu Kontribusi Tahunan
Ini adalah salah satu kesalahan yang paling umum (dan mahal): dengan asumsi Anda memiliki sampai akhir tahun kalender untuk berkontribusi. Pada kenyataannya, Anda memiliki hari pajak, biasanya sekitar 15 April, untuk memberikan kontribusi HSA untuk sebelumnya tahun pajak. Tapi begitu tanggal itu berlalu, tidak ada jalan untuk kembali. Anda kehilangan kesempatan untuk menurunkan penghasilan kena pajak tahun lalu atau menumbuhkan tabungan bebas pajak Anda.
Kiat: Tetapkan pengingat pada bulan Januari dan Februari untuk meninjau berapa banyak yang Anda kontribusikan dan berencana untuk melengkapi itu sebelum batas waktu IRS.
2. Lupa menggunakan dana HSA untuk biaya medis yang memenuhi syarat
HSA memberi Anda kekuatan untuk menarik dana bebas pajak untuk biaya medis yang memenuhi syarat. Tetapi jika Anda secara keliru menggunakan uang itu untuk biaya yang tidak memenuhi syarat dan tidak menangkapnya dengan waktu pengarsipan pajak, Anda akan menghadapi penalti 20% ditambah pajak penghasilan pada jumlah itu. Lebih buruk? Hukumannya tidak dapat dinegosiasikan kecuali Anda berusia di atas 65 atau menjadi cacat.
Hindari perangkap: Selalu simpan tanda terima digital atau fisik, dan periksa kembali daftar biaya medis yang memenuhi syarat IRS sebelum menggesek kartu debit HSA itu.
3. Gagal mengganti diri Anda tepat waktu
Salah satu manfaat HSA yang diabaikan adalah bahwa Anda tidak perlu segera mengganti biaya medis untuk biaya medis. Anda bisa menunggu bertahun -tahun, selama biaya terjadi setelah HSA Anda dibuka. Tetapi banyak orang menunggu begitu lama sehingga mereka melupakan biaya sama sekali, atau mereka kehilangan dokumentasi. Tanpa bukti yang tepat, Anda tidak dapat secara legal menarik dana bebas pajak, bahkan jika biaya itu berlaku.
Langkah Teraman Anda? Siapkan sistem untuk melacak penerimaan medis dan membuat pengingat tahunan untuk meninjau biaya yang tidak diulang. Jika Anda tidak mendokumentasikannya, IRS akan menganggap itu tidak terjadi.
4. Melewatkan Jendela Rollover 60 Hari
Apakah Anda mengubah penyedia HSA? Jika Anda secara manual menarik dana untuk ditransfer ke penjaga baru, Anda harus menyelesaikan rollover dalam waktu 60 hari. Jika tidak, seluruh jumlah diperlakukan sebagai distribusi yang dikenakan pajak dan penalti 20% yang ditakuti. Dan inilah kickernya: Anda hanya dapat melakukan satu rollover per periode 12 bulan. Satu kesalahan dan itu bisa dikenakan biaya ribuan.
Untuk menghindari ini, pilihlah transfer wali amanat ke trustee jika memungkinkan. Ini melewati risiko sepenuhnya.
5. Tidak memperbarui penerima dalam waktu
Meskipun ini bukan tenggat waktu pajak, ia dapat memiliki konsekuensi keuangan yang sangat besar. Jika Anda meninggal dengan uang di HSA Anda dan belum menyebut penerima manfaat yang tepat, akun Anda mungkin menjadi bagian dari warisan Anda dan kehilangan semua manfaat pajaknya. Jika pasangan Anda adalah penerima, HSA tetap diuntungkan pajak. Jika tidak, seluruh jumlah diperlakukan sebagai penghasilan kena pajak untuk penerima pada tahun kematian Anda.
Solusinya sederhana: Tinjau akun HSA Anda setiap tahun dan pastikan penunjukan penerima manfaat Anda terkini, terutama setelah acara kehidupan besar seperti pernikahan, perceraian, atau memiliki anak.
6. Mengontrol dan kehilangan jendela koreksi berlebihan
IRS menetapkan batas kontribusi yang ketat setiap tahun. Untuk tahun 2025, batasnya adalah $ 4.150 untuk individu dan $ 8.300 untuk keluarga, dengan $ 1.000 yang diizinkan untuk mereka yang berusia 55 tahun ke atas. Jika Anda secara tidak sengaja berkontribusi terlalu banyak dan tidak menarik kelebihan (dan penghasilan apa pun) sebelum hari pajak, Anda akan menghadapi pajak cukai 6% setiap tahun, uang tambahan tetap ada di akun Anda.
Sebagian besar penyedia HSA memungkinkan koreksi yang mudah jika Anda menangkapnya tepat waktu, tetapi jam terus berdetak. Selalu periksa kembali total kontribusi Anda, terutama jika Anda beralih pekerjaan di pertengahan tahun atau memiliki banyak akun.
7. kehilangan kesempatan untuk berinvestasi
Meskipun bukan “tenggat waktu” dalam arti tradisional, menunda-nunda investasi dana HSA Anda adalah jebakan keuangan yang sensitif terhadap waktu. Banyak orang meninggalkan uang mereka secara tunai, mendapatkan bunga minimal, bahkan setelah mereka membangun saldo yang cukup besar. Tidak seperti FSA, dana HSA Anda tidak pernah kedaluwarsa, dan mereka dapat diinvestasikan dalam reksa dana, ETF, dan opsi lain untuk pertumbuhan jangka panjang.
Jika Anda menunda berinvestasi selama bertahun -tahun, Anda kehilangan bunga majemuk dan potensi pensiun penuh akun. Jangan tunggu sampai Anda mendekati pensiun untuk menjadi strategis. Semakin awal Anda memindahkan HSA dari mode tabungan ke mode pertumbuhan, semakin besar bantal Anda nanti.
Jangan biarkan satu tenggat waktu menggagalkan tahun penghematan cerdas
HSA Anda adalah salah satu alat paling kuat di kotak alat keuangan Anda, tetapi juga salah satu yang paling mudah disalahgunakan jika Anda tidak memperhatikan cetakan yang bagus.
Dari aturan rollover hingga cutoff kontribusi, perangkap ini dapat dihindari dengan sistem yang tepat. Peringatan kalender, ulasan tahunan, dan pencatatan yang baik dapat melindungi ribuan dolar dan mempertahankan keuntungan pajak penuh akun.
Pernahkah Anda mengalami tenggat waktu HSA menyelinap pada Anda? Pelajaran apa yang diajarkannya kepada Anda?
Baca selengkapnya:
Mengapa Anda harus mempertimbangkan untuk mendapatkan HSA
Panduan Anda untuk Strategi Penghematan Bunga Tinggi
hanwhalife
hanwha
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi tabungan
hanwhalife
hanwha
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi tabungan
hanwhalife
hanwha
berita hanwha
berita hanwhalife
berita asuransi terbaik
berita asuransi terpercaya
berita asuransi tabungan
informasi asuransi terbaik
informasi asuransi terpercaya
informasi asuransi hanwhalife
