Masa depan keuangan adalah inklusi, atau tidak ada masa depan sama sekali

Inklusi keuangan berdiri di persimpangan kritis, dibentuk oleh Kemajuan teknologi yang cepatmenggeser lanskap kebijakan dan dinamika pasar yang berkembang.

Namun bahkan ketika inovasi meningkat, ada risiko yang semakin besar bahwa istilah “inklusi keuangan” menjadi sedikit lebih dari kata kunci berlubang. Terlalu sering, ini digunakan dalam deck pitch, rilis pers, dan laporan keberlanjutan tanpa akuntabilitas nyata atau kemajuan yang dapat diukur. Lebih buruk lagi, ada rasa puas diri yang merayap – seolah -olah pekerjaan sudah selesai. Sebenarnya, terminologi yang membingungkan, takut menonjol, dan inersia mengancam untuk menghentikan Kemajuan vital dibutuhkan Untuk memperluas akses dan membuka kesempatan bagi dunia yang tidak memiliki rekening bank dan underbanked.

Mari kita perjelas. Akses keuangan adalah inklusi keuangan, dan itu bukan tren atau slogan – itu adalah prinsip. Inklusi keuangan adalah inti dari misi industri pembayaran: memungkinkan akses, membangun kepercayaan, dan memperluas peluang.

Terlepas dari kemajuan di AS dan di seluruh dunia, inklusi keuangan sejati bukanlah kesimpulan yang terdahulu. Dan jika industri perbankan dan pembayaran berharap dapat memenuhi potensi penuh mereka, inklusi keuangan harus tetap menjadi pusat strategi yang mendorong inovasi jangka panjang, terlepas dari wacana politik.

Menurut Federal Reserve, lebih dari 5 juta rumah tangga AS tetap tidak memiliki rekening bank, dan banyak lagi yang underbanked atau kurang terlayani secara finansial. Sementara itu, jutaan orang secara global tetap dikecualikan bahkan dari layanan keuangan yang paling mendasar. Alat untuk mengatasi ini sudah ada, pembayaran real-time di antara mereka. Tetapi akan membutuhkan kolaborasi yang disengaja di antara bank, fintech, regulator, dan penyedia teknologi untuk memastikan bahwa alat -alat ini melayani semua orang.

Pembayaran real-time atau instan-kemampuan untuk dengan cepat, memindahkan uang secara efisien antara akun individu dengan sedikit gesekan-membuka gerbang kritis yang melaluinya setiap orang dapat mengakses jasa keuangan, dengan atau tanpa rekening perbankan tradisional. Dampak ekonomi global dari pembayaran real-time jelas. Laporan terbaru ACI, “Pembayaran real-time: dampak ekonomi dan inklusi keuangan“Menawarkan bukti konkret bahwa sistem pembayaran real-time tidak hanya lebih cepat, mereka lebih inklusif, menciptakan dampak positif yang terukur pada pertumbuhan ekonomi global. Mereka baik untuk kita semua.

Pertimbangkan antarmuka pembayaran terpadu India, atau UPI, platform pembayaran real-time yang didukung pemerintah yang telah merevolusi akses keuangan bagi jutaan warga negara India. Pada tahun 2022, UPI menyumbang lebih dari $ 16 miliar untuk perekonomian India, diproyeksikan mencapai $ 89 miliar pada tahun 2027. Ini adalah sinyal yang jelas bagi para pembuat kebijakan dan pemimpin keuangan di seluruh dunia bahwa infrastruktur yang tepat dapat menciptakan peningkatan ekonomi yang bermakna.

Di sini, di AS, layanan FedNow dan jaringan RTP Clearing House menawarkan potensi transformatif, namun adopsi di antara bank -bank kecil dan serikat kredit tetap tidak merata. Jika kita ingin sistem ini memenuhi janji mereka, kita harus memprioritaskan interoperabilitas, mendukung bank komunitas dalam orientasi dan memastikan bahwa konsumen adalah yang terbaik.

Gagasan bahwa inklusi keuangan adalah pertimbangan hak asasi manusia sering mendominasi percakapan. Tetapi yang mungkin kurang dihargai adalah bahwa inklusi adalah mesin ekonomi yang kuat. Ketika orang mendapatkan akses ke layanan keuangan yang aman, efisien, dan terjangkau, mereka lebih cenderung menabung, berinvestasi, dan mengembangkan bisnis. Ini berarti pertumbuhan ekonomi yang lebih luas, peningkatan PDB dan ekonomi lokal yang lebih tangguh.

Kami telah melihat secara langsung bagaimana pembayaran yang lebih cepat dapat meningkatkan kehidupan, apakah itu pekerja yang mengakses upah secara instan, bisnis kecil yang mengelola arus kas lebih efektif atau pemerintah yang memberikan bantuan tanpa penundaan. Ini bukan hanya keuntungan efisiensi – mereka adalah langkah menuju inklusi keuangan yang lebih besar, kualitas hidup yang lebih baik dan lebih banyak pertumbuhan ekonomi global.

Angka -angka itu tidak berbohong. Negara-negara dengan ekosistem pembayaran real-time dewasa melihat pertumbuhan PDB terikat langsung dengan keuangan digital yang digerakkan oleh inklusi. Bagi AS, ini tidak hanya merupakan peluang sosial tetapi juga kompetitif, terutama dalam konteks infrastruktur pembayaran global yang berkembang pesat.

Lansekap jasa keuangan modern keras. Fluktuasi pasar, debat peraturan, terobosan kecerdasan buatan, dan kebangkitan cryptocurrency dan stablecoins cenderung memimpin berita utama. Tetapi di tengah semua gangguan, inklusi keuangan harus tetap menjadi inti dari misi kami. Tanpa itu, risiko inovasi hanya melayani mereka yang sudah dilayani dengan baik.

Yang pasti, ada kasus untuk optimisme. Perintah eksekutif terbaru Gedung Putih tentang pembayaran modernisasi dapat memiliki implikasi yang berarti untuk inklusi keuangan. Dengan mendorong inovasi dalam pembayaran real-time, infrastruktur digital, dan transaksi lintas batas, pesanan membuka pintu bagi penyedia layanan keuangan untuk memperluas akses ke populasi yang kurang terlayani.

Bank – terutama lembaga komunitas dan regional – memiliki peran penting untuk dimainkan di sini. Koneksi mereka dengan pelanggan, hubungan lokal yang mendalam dan kepercayaan secara unik memposisikan mereka untuk membawa individu yang kurang terlayani ke arus utama keuangan. Tapi itu membutuhkan lebih dari niat baik. Ini berarti merangkul teknologi real-time, memikirkan kembali model warisan, dan bermitra dengan fintechs dan penyedia infrastruktur yang berbagi visi untuk sistem keuangan yang lebih mudah diakses.

Setiap penyebaran pembayaran real-time, setiap kemitraan dengan lembaga keuangan dan setiap inisiatif untuk merampingkan pencairan pemerintah adalah kesempatan untuk menggerakkan jarum pada inklusi.

Kasus untuk inklusi keuangan merupakan keharusan strategis. Bagi bank, ini berarti menyelaraskan pengembangan produk dan kemitraan dengan tujuan akses. Untuk regulator, itu berarti menciptakan kebijakan yang mendorong inovasi yang bertanggung jawab dan akses yang adil. Dan untuk industri secara keseluruhan, itu berarti mengingat mengapa kita di sini sejak awal.

Ketika kita menavigasi masa depan keuangan, mari kita tetap mendasar dalam kebenaran mendasar ini: inklusi keuangan adalah, dan selalu, tujuannya. Ini bukan catatan kaki untuk maju – itu adalah fondasi. Dan kita harus membangunnya bersama.