Angkatan Laut Federal Menawarkan Anggota Bebas Hutang Jalur untuk Kredit

Anggota Navy Federal Credit Union sekarang dapat membangun skor kredit mereka melalui tagihan sewa dan utilitas, berkat pekerjaan credit union pada pembagian data yang dilahirkan oleh konsumen.

Angkatan Laut Federal menawarkan kepada anggotanya kemampuan untuk melaporkan pembayaran berulang ke biro kredit. Ini dapat memungkinkan konsumen untuk memenuhi syarat untuk kredit dari pemberi pinjaman yang menerima informasi.

Credit Union bermitra dengan Bloom Credit, platform infrastruktur data kredit, untuk menawarkan produk data yang ditetapkan konsumen Bloom+ kepada 14 juta anggotanya sebagai fitur rekening giro pada akhir Maret. Kemitraan secara formal diumumkan oleh Angkatan Laut Federal pada 7 April.

Bloom+ memberi lembaga keuangan kemampuan untuk menawarkan kepada pelanggan mereka opsi untuk melaporkan pembayaran yang ada dari rekening giro mereka, seperti pembayaran sewa dan utilitas, sebagai merek dagang ke Transunion. Kredit Bloom juga bekerja dengan Equifax dan Experian untuk produk lain, tetapi TransUnion saat ini merupakan satu-satunya penerima data yang ditetapkan konsumen yang dibagikan melalui Bloom+.

Ketika konsumen membangun skor kredit mereka menggunakan data arus kas ini, mereka dapat memenuhi syarat untuk pinjaman yang lebih baik bahkan jika riwayat kredit tradisional mereka tidak kuat. Skor kredit dari tiga biro kredit utama-Experian, Equifax dan Transunion-secara tradisional ditentukan berdasarkan riwayat pembayaran pinjaman, yang dapat membuat skenario ayam dan telur untuk banyak orang yang tidak memiliki rekening bank yang belum memiliki catatan kredit.

“Data Biro Kredit sering dapat bekerja dengan merugikan konsumen yang belum pernah memegang pinjaman apa pun sebelumnya,” Justin Zeidman, wakil presiden strategi di Angkatan Laut Federal, mengatakan kepada bankir Amerika. “Salah satu hal hebat (tentang) berbagi data konsumen adalah hal ini memungkinkan biro kredit untuk memperlakukan pembayaran sewa sangat mirip dengan cara itu akan memperlakukan pembayaran hipotek dari perspektif riwayat kredit. Ini memungkinkan biro kredit untuk melihat dan melacak perilaku yang bertanggung jawab dari konsumen yang seharusnya benar-benar tidak terlihat oleh biro.”

Zeidman percaya bahwa pembagian data yang ditetapkan konsumen dan penjaminan berbasis arus kas membawa beberapa manfaat khusus untuk individu yang bertugas di militer, pangkalan anggota utama Federal Angkatan Laut.

“Anggota yang terdaftar sering bergabung dengan militer cukup muda,” katanya. “Ini adalah anggota yang kadang -kadang berusia 18 tahun dan menerima gaji yang konsisten tanpa riwayat kredit.

“Anggota -anggota ini sering mencari perumahan saat mereka berpindah dari satu lokasi ke lokasi, dan akses ke kredit dapat menjadi sangat penting untuk memastikan bahwa kebutuhan dan tuntutan kehidupan militer dilayani secara efektif. Itu bisa menjadi tantangan ketika Anda masih sangat muda dalam kehidupan keuangan Anda dan telah membuat beberapa kesalahan langkah atau tidak memiliki riwayat kredit apa pun,” kata Zeidman.

“Berbagi data yang diizinkan dapat melayani jenis pengguna itu dengan cara yang sangat mendalam dan berdampak dengan memastikan bahwa mereka tidak dihukum karena tidak membuka instrumen kredit sebelumnya, dan pada kenyataannya dapat dihargai untuk manajemen keuangan yang bertanggung jawab yang telah mereka lakukan dalam hal membayar sewa dan utilitas tepat waktu. Ini adalah kasus yang sangat jelas dan sekarang di mana anggota militer muda dapat mendapat banyak manfaat dari kemampuan seperti ini,” ia mengatakan.

Status Navy Federal sebagai serikat kredit juga menyelaraskan misi dengan tujuan keseluruhan di balik pembagian data yang diizinkan konsumen, menurut Zeidman.

“Memanfaatkan pembagian data yang diizinkan dalam konteks penjaminan adalah perpanjangan dari mandat serikat kredit untuk melayani masyarakat di mana mereka mengoperasikan dan memperluas akses ke kredit dalam bidang keanggotaan bahwa mereka secara khusus ditunjuk untuk melayani,” katanya. “Semakin, serikat kredit menjadi lebih dari sekadar pelayan keuangan anggota tetapi juga pelayan data anggota. Kami percaya bahwa serikat kredit memiliki peran penting dalam membantu anggota melindungi data mereka, tetapi juga dalam membantu anggota untuk menggunakan dan memanfaatkan data mereka dengan cara di mana mereka dapat memperoleh manfaat darinya.”

Stewart Watterson, penasihat strategis di Datos Insights, mengatakan kepada Bankir Amerika bahwa dampak wawasan data real-time pada kemampuan prediktif untuk lembaga keuangan akan lebih tinggi daripada hanya dengan data pinjaman tradisional.

“Pemberi pinjaman dan penyedia layanan akan memiliki cara baru untuk melihat pelanggan potensial dalam hal risiko yang mungkin merupakan alat yang jauh lebih baik dan lebih akurat,” kata Watterson. “Setelah penyedia layanan potensial atau lembaga keuangan potensial menggunakan penjaminan arus kas, mereka akan mendapatkan manfaat langsung.”

Bloom Credit membangun produk dan layanannya di sekitar pembagian data yang diizinkan konsumen, bekerja di samping kredit tradisional dan pinjaman alih -alih mencoba menggantinya.

“Hal besar dengan lembaga keuangan adalah mempromosikan konvergensi data kredit tradisional dan data arus kas dan menunjukkan bagaimana Anda dapat menggunakan data izin konsumen untuk membantu konsumen benar -benar menghasilkan sejarah kredit nyata secara tradisional,” Christian Widhalm, kepala eksekutif Bloom Credit, kepada American Banker. “Di situlah kekuatan berada dan di mana hal -hal itu bertemu. Itu bukan satu atau yang lain – di suatu tempat di tengah -tengah yang memaksimalkan pengembalian untuk lembaga keuangan dan konsumen.”

Bersamaan dengan kemitraan dengan Angkatan Laut Federal, Bloom Credit juga mengumumkan putaran pendanaan $ 10,5 juta pada 23 April yang dipimpin oleh Crosslink Capital, termasuk partisipasi dari investor yang ada, Allegis Capital dan Commerce Ventures. Inovasi CT bergabung dengan putaran pendanaan.

“Bloom+ adalah pengubah permainan dan ukuran dan skala kemitraan dengan Angkatan Laut Federal mencerminkan hal itu,” kata Jim Feuille, mitra ventura di Crosslink Capital. “Ini memberikan nilai bagi konsumen, visibilitas untuk pemberi pinjaman dan potensi pertumbuhan yang luar biasa untuk suatu produk yang sangat dibutuhkan di pasar.”