Eksklusif: Reformasi asuransi simpanan meningkat seiring dengan RUU Waters

WASHINGTON — Perwakilan Maxine Waters, D-Calif., telah memperkenalkan rancangan undang-undang yang akan mengarahkan lembaga-lembaga untuk menaikkan batas asuransi simpanan untuk rekening bisnis, bagian dari gerakan bipartisan yang berkembang untuk melakukan hal tersebut sehingga dapat menghasilkan kemajuan besar di Kongres berikutnya.

RUU itu muncul setelahnya kegagalan Silicon Valley Bank dan Signature Bank. Kedua bank tersebut menerima pengecualian risiko sistemik yang menjamin simpanan mereka yang tidak diasuransikan, yang sebagian besar dimiliki oleh perusahaan teknologi besar dan pemodal ventura. Jumlah tersebut dibandingkan dengan yang lebih baru dan jauh lebih kecil kegagalan First National Bank of Lindsay di Oklahoma, di mana beberapa deposan – kemungkinan besar adalah petani, rumah ibadah atau usaha kecil mengingat profil pinjaman bank – mengambil potongan rambut pada simpanan mereka yang tidak diasuransikan.

“Seperti yang kita lihat pada runtuhnya Silicon Valley Bank, ketika bank-bank dengan cepat bangkrut, usaha-usaha kecil harus berjuang memikirkan bagaimana mereka akan membayar karyawan pekerja keras mereka jika mereka kehilangan uang, sementara bisnis lain dengan cepat mentransfer dana mereka dari masyarakat. bank ke megabank,” kata Waters dalam sebuah pernyataan.

“Atau lebih buruk lagi, mereka kehilangan dana bukan karena kesalahan mereka sendiri karena bank komunitas mereka gagal dan terlalu kecil untuk dilindungi dengan alat darurat, seperti yang terjadi pada First National Bank of Lindsay,” kata Waters. “Hal ini tidak adil bagi usaha kecil atau para pekerjanya, dan hal ini mengancam akan melemahkan bank-bank komunitas dan credit unions, sementara kekuasaan yang lebih besar terkonsentrasi di bank-bank besar kita.”

Waters, petinggi Partai Demokrat di Komite Jasa Keuangan DPR, memperkenalkan rancangan undang-undang yang memberi wewenang kepada Federal Deposit Insurance Corp. dan National Credit Union Administration untuk meningkatkan ambang batas asuransi simpanan dan saham untuk rekening bisnis yang saat ini berjumlah $250.000.

RUU tersebut tidak memikirkan batasan baru yang seharusnya, melainkan mengarahkan FDIC dan NCUA untuk mempelajari dan menentukan ambang batas yang lebih tinggi, serta jenis akun transaksi apa yang akan dicakup.

Gagasan di balik RUU ini mendapat dukungan bipartisan, bahkan di tingkat tinggi pemerintahan Trump mendatang. Wakil Presiden terpilih JD Vance, yang saat ini menjabat sebagai senator Partai Republik dari Ohio, memperkenalkan rancangan undang-undang tersebut segera setelah krisis Silicon Valley Bank untuk memberikan asuransi simpanan tanpa batas ke semua rekening transaksi dan operasi tanpa bunga.

“Idenya adalah jika Anda memiliki beberapa juta dolar yang masuk di penghujung hari dan piutang di bank Anda bangkrut, Anda tidak akan dikenakan sanksi atas hal ini,” kata Vance pada sidang musim panas lalu saat ia memperkenalkan rancangan undang-undangnya. . “Dengan kata lain, kami tidak memberikan sanksi kepada dunia usaha yang menggunakan bank sebagai bank.”

Komentar Waters juga senada dengan komentar Direktur Biro Perlindungan Keuangan Konsumen Rohit Chopra di a menutup pertemuan FDIC bulan lalu.

“Bisnis besar yang menaruh uangnya di bank-bank besar menikmati asuransi simpanan gratis, dan usaha kecil yang menaruh uangnya di bank-bank kecil tidak,” kata Chopra dalam sebuah pernyataan. “Ini pada dasarnya tidak adil.”

Maksud di balik undang-undang tersebut mungkin juga mendapat dukungan dari Ketua Komite Jasa Keuangan DPR, Rep. French Hill, R-Ark. Bukit kata American Banker setelah keruntuhan Bank Silicon Valley bahwa Kongres mungkin perlu “melihat kembali” batasan asuransi simpanan.

“Saya pikir peristiwa seputar Signature dan Silicon Valley akan mendorong dilakukannya tinjauan peraturan federal keuangan pasca-Kongres terhadap sistem asuransi simpanan,” katanya. “Saya ingat betul bahwa dari tahun 2009 hingga 2010 ketika pemerintah federal menjamin semua simpanan dalam jangka waktu tersebut, banyak orang menyarankan agar semua simpanan akan disalurkan ke bank-bank besar (yang penting secara global).”

Beberapa anggota parlemen lain memperkenalkan rancangan undang-undang serupa, meskipun versi Waters lebih rinci. Senator Joe Manchin, DW.Va., bersama Senator Michael Braun, R-Ind., dan John Hickenlooper, D-Colo., memperkenalkan sebuah tagihan yang akan menaikkan batas asuransi simpanan untuk rekening transaksi tanpa bunga menjadi $10 juta, sementara versi Senator Bill Hagerty, R-Tenn., akan menetapkan batas itu sebesar $100 juta.

Tagihan Waters memungkinkan FDIC dan NCUA untuk membuat program Jaminan Rekening Transaksi, jaminan menyeluruh untuk simpanan tanpa bunga, selama enam bulan. Hal ini dapat diperpanjang hingga sembilan bulan dengan persetujuan Menteri Keuangan, dan lebih dari itu dengan persetujuan kongres.

Program TAG, awalnya dibuat oleh FDIC pada tahun 2008 untuk menanggapi permasalahan likuiditas selama krisis, adalah berakhir secara kontroversial tahun 2012.

RUU Waters juga akan memberi Kongres pengawasan yang cukup terhadap proses tersebut – sebuah elemen yang akan menjadi kunci untuk menggalang dukungan Partai Republik dalam trifecta Partai Republik tahun depan. Hal ini akan mengharuskan ketua FDIC dan NCUA untuk memberikan kesaksian mengenai temuan mereka mengenai usulan aturan untuk meningkatkan asuransi simpanan untuk rekening tertentu, dan memberikan kesaksian lagi setelah 30 bulan jika mereka belum mengusulkan aturan final. Kantor Akuntabilitas Pemerintah juga akan diminta untuk mempelajari permasalahan ini dan memberikan rekomendasi.

“Kebenarannya sederhana adalah usaha kecil membutuhkan layanan perbankan yang dapat diandalkan, dan mereka harus dapat bekerja sama dengan lembaga keuangan lokal di komunitas mereka,” kata Waters dalam pernyataannya. “RUU saya… akan memperluas cakupan asuransi simpanan untuk rekening bisnis, sehingga pengusaha terlindungi jika lembaga penyimpanan mereka gagal.”